Пластиковые карты

этапов: - получение банком перевода о клиента - перенос данных - провозка данных - бухгалтерские проводки - контоль за правилностью оформления операции

Полученный банком перевод в счет платежа по биллингу должен быть зачислен на карточный счет в день его получения независимо от того, когда он будет обработан и проведен по бухгалтерским книгам. На платежном ордере, служащем основанием для проводки должны быть указаны: - минимальная сумма платежа - просроченная сумма - срок платежа - новый остаток - номер счета клиента сумма приходного ордера название и адре банка и фамилия и адрес клиента - номер счета для автоматизированной обработки

При ручной обработке оператор набирает на клавиатуре новый счет клиента и суммы перевода. В автоматизированных системах в ручную вводится только сумма, а номер счета считывается машиной. Кроме того, если суммы перевода меньшее минимальногообьязательного платежа, указаонного в платежном ордере компьютер подает сигнал оператору. После проверки правильности ввода данных в компьютер суммы проводятся по счетам. При этом если платеж поступил за день или более до фактической проводки, то проводка датируется сроком получения. Если платеж поступил в отделение банка и требуется в день для передачи е в отдел обработки, проводки так же датируются днем раньше. Это важное требование так как многие клиенты вносят деньги в день наступления срока платежа и задержка с оформлением может вызвать санкции за просрочку. Для определения эффективности работы персонала примеется ряд показателей, например процент ошибок при перврм прогоне платежных документов и так далее.

Обслуживание клиентуры. К этой функции относятся все виды контактов банка с клиентом за исключением анализа кредитоспособности и взыкасния просроченной задолженности. В первую очередб речь идет об ответах на запросы и рассмотрение жалоб. Причины по которым клиент обращается в банк, как правило, связаны со следующим: - операции, оспариваемые клиентом - неполучение в срок биллинговых выписок - не получение банком перевода в оплату биллинговой выписки - запрос об остатке непогашенной задолженности.

Запрос перврго рода возникает тогода, когда клиент, получив биллинговую выписку, обнаруживает в ней операцию. которую он не совершал. Например, в выписке значится покупка телевизора у некой компании “АЛЬФА” на сумму 1500$, с которой владелец карточки отношений не имел. Эта ошибочная запись может возникнуть оп разным причинам в том числе и в результате того, что кто-то воспользовался счетом клиента в мошеннических целях. Часто бывает так же, что в торговом счете названа компания - холдинг, которая контролируетфирму, у которой клиент действитльно что-то купил. Банк долже выяснить причину ошибки, обратившись к оригиналу торгового счата подписанного клиентом. При этом до выяснения истины спорная сумма должна быть зачислена на особый счет и по ней не должны начислятся проценты. Получение в срок биллингового счета тоже может быть предметом запроса. Обычно владелец карточки знает дату присылки выписки по биллингу и может быть обеспокоен его отсутствием. При получении соответстующего запроса работник банка должен проверить факт отправки выписки правильностьуказанного адреса и так далее. Обычно д выяснения вопроса банк не берет с клиента комиссии в случае просрочки платежа. Другая причина воможного конфликта - отсутствие кредитной записи по карточному счету после наступления срока платежа и перевод счета в разряд просроченных. Банк отправляет клиенту напоминание о необходимости произвести платеж. Однако последний может известить банк что платеж был произведен, и представить копия денежного перевода. Банк в этом случае должен немедленно принять меры для изменения статуса счета с просроченного на действующий ивыяснить причину ошибки. Клиенту же следут предоставить возможность пользоватся карточкой в течении периода расследования. Что касается об остатке непогашенной задолженности по счету то такие справки нужно давать с известоной долей осмотрительности. Лицо, незаконно завладевшее карточкой, может пытаться таким путем получить сведения, необходимые для ее использования. По этому работнику банка следует предварительно выяснить, исходит ли запрос от законного владельца, например, узнать дату и сумму последней операции с карточкой и сверить ответ с имеющимися у банка данными. Могут быть и другие запросы, например о характере новых продуктов и услуг, предлагаемых банком. Работники олтдела обслуживания должны распологать соттветствующей информацией, особенно если банк в этот момент проводит маркетинговую компаию по продвижению нового продукта. Большинство банков контроллирует своевременность и качество ответов на запросы и жалобы. Учитывается время с момента звонка до ответа, доля прерванных разговоров из-за долгого ожидания клиента, среднее время разговора и так далее.

РУКОВОДСТВО ДЕПАРТАМЕНТА

Кредиты Опрерации

Кредиты Инкассо Безопас- Выпуск Авторизация Биллинг Долгов и ность Карточек превы- шение Входной Платежи лимита интерчейндж

Обслуживание Маркетинг клиентов

2.банк эквайр. Обязанности банка, занимающегося эквайрингом, определяются его ролью по обслуживанию торговых участников карточных систем. Основные функции: - процессинг торговых счетов, представленных в банк торговцем по операциям с карточками - обмен информацией о сделках и уплата комиссии за интерчейндж в пользу банка эмитента - рассмотрение заявок торговцев на присоединение к системе расчетов, анализа кредитоспособности новых и уже имеющихся орговцес, проверка торговцев, подозреваемых в ошенническтве - маркетинг, помощ торговцам в приобретении оборудования для пластиковых карточек Процессинг торговых счетов состоит в переносе данных с бумажного счета на магнитную ленту для введения в систему информационного обмена и “продажи” этих сумм банку-эмитенту (исходящий интерчейндж). В торговом счете указывается прежде всего указвается номер банковского счета владельца карточки, его фамилия, дата истечения срока карточки. При процессинге считывается только номер счета. Далее приводится название торгового предприятия, адрес, идентификационный номер. Эти данные заложены в мастер-файле банка-эквайра и, как правило, не переносятся при подготовке магнитной ленты. Далее сообщается дата совершения сделки. Эта дата вносится в ленту, передается по коммуникациям и печатается в выписке по биллингу, направляемой владельцу карточки. И наконец, указывается сумма сделки. Она так же переписывается на ленту и используется пр расчетах и диллинге. Процессинг торговых счетов имеет несколько стадий. Сначала торговые счета, поступившие в банк от торговца, формируются в пачки одинакового размера и проверяются (правильность заполнения, нет ли в пачке чужих счетов от других торговцев. сумму счетов в пачке ). Затем проводится считывание и перенос данных. При ручной обработке счетов данные вводятся с помощью клавиатуры на компьютерном