Кредитно-денежная политика государства и банковская система

Содержание Введение 2 Понятие и цели денежно-кредитной политики 3 Инструменты денежно-кредитной политики 3 Рефинансирование коммерческих банков 4 Политика обязательных резервов 5 Операции на открытом рынке 5 Ограничение кредитования 6 Политика дешевых и дорогих денег 6 Денежно-кредитная политика в России (1991 2000 гг.) 8 Цели денежно-кредитной политики на 2000 год Проблемы и способы их решения 12 Эффективность кредитно-денежной политики в краткосрочный и долгосрочный периоды. 14 Долгосрочное кредитование предприятий и организаций на капитальные вложения 14 Долгосрочное кредитование населения на потребительские цели 17 Банковская система Российской Федерации. 21 Причины централизации и регулирования банковской системы. 21 Тенденция развития банковской системы. 21 Преобразование сберегательных касс в Сбербанк России. 22 Центральный Банк Российской Федерации. 22 Банковская система Российской Федерации. 23 "Минусы" банковской системы России. 24 Банковское дело в России. 24 Банк как кредитное предприятие 25 Отдельный банк в банковской системе. 25 Балансовый отчет банка. 25 Ликвидные активы (нессудные активы). 25 Ссудные активы. 26 Пассивы. 27 Банковские операции. 28 Банки в качестве финансовых посредников. 28 Выдача ссуды. 29 Расчеты чеками. 29 Расчет платежными требованиями. 30 Расчет платежными поручениями. 30 Появление депозитов. 32 Необходимость денежного контроля. 32 Инструменты кредитно-денежной политики Банка России. 33 Изменения требований к уровню обязательных резервов. 33 Изменение банковской учетной ставки. 33 Операции на открытом рынке. 33 Заключение 35 Список использованной литературы 36

Введение

В силу катастрофического положения российской экономики в конце 80-х начале 90-х годов, особенно в свете распада СССР и вступления России в качестве полноправного участника в мировую экономику, необходимость четко и гибко управлять народным хозяйством стало первоочередной задачей. В условиях рыночной экономики это легче всего достигается с помощью денежно-кредитной политики. В настоящей работе дается определение денежно-кредитной политики, также описываются ее задачи, функции и используемые инструменты. Рассматриваюстся положительные и отрицательные аспекты применения денежно-кредитной политики. В качестве примера приводятся данные о применении денежно-кредитной политики в России за последние десять лет. На сегодняшний день теме денежно-кредитной политики уделяется достаточно внимания со стороны периодических изданий. В журналах публикуются отчеты по денежно-кредитной политике за год, планы на будущее и проблемы с которыми сталкивается денежно-кредитная система в России. Во многих книгах и учебниках по экономики, банковскому делу и кредитованию содержатся главы освещенные денежно-кредитной политике. Данная курсовая работа выполнена в основном по книгам "Деньги, банки, денежно-кредитная политика" (Эдвина Дж. Долана) и "Новая экономика" (Меньшикова С.). Так же при написании этой курсовой использовались статьи из журналов "Экономист" и "Деньги и кредит", кроме того в работе приводятся данные с сайта Центрального Банка России.

Понятие и цели денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика в промышленно развитых странах рассматривается как инструмент "тонкой настройки" экономической конъюнктуры, как оперативное и гибкое дополнение бюджетной политики. Сложившаяся мировая практика показывает, что через денежно-кредитную политику государство воздействует на денежную массу и процентные ставки, а они, в свою очередь на потребительский и инвестиционный спрос. Денежнокредитная политика базируется на принципах монетаризма и имеет ряд преимуществ перед фискальной политикой. Прежде всего, она обладает быстротой и гибкостью, а поскольку проводится Центральным банком, а не парламентом страны, то в значительной мере изолирована от политического лоббизма. Отрицательные моменты денежно-кредитной политики заключаются в том, что она оказывает лишь косвенное влияние на коммерческие банки с целью регулирования динамики предложения денег и, соответственно, не может напрямую заставить их сократить или расширить кредиты. Применительно к России, переживающей глубокий кризис переходного периода, который характеризовался устойчивой стагфляцией, задача денежно-кредитной политики состоит в таком управлении денежной массой, которое способствовало бы финансовой стабилизации, постепенному снижению инфляции и в то же время сдерживало спад производства. Основополагающей целью кредитно-денежной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Кредитно-денежная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен. Осуществляя денежно-кредитную политику, Центральный банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны. Нужно отметить, что денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков. Инструменты денежно-кредитной политики

К инструментам денежно-кредитной политики относятся в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также внедрение кредитных ограничений.

Рефинансирование коммерческих банков

Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными учреждениями от центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя). Переучет векселей долгое время был одним из основных методов денежно-кредитной политики центральных банков Западной Европы. Центральные банки предъявляли определенные требования к учитываемому векселю, главным из которых являлась надежность долгового обязательства. Векселя переучитываются по ставке редисконтирования. Эту ставку называют также официальной дисконтной ставкой, обычно она отличается от ставки по кредитам (рефинансирования) на незначительную величину в меньшую сторону.