Финансы и Кредит (Шпаргалка МЭСИ)

деятельности всего банка, а не только его составных единиц. Основные этапы стратегического планировния в банке: 1)формир группы опытных специалистов, кот подгот анализ работы банка на 3-5 лет 2) подготавл анализ работы банка за последнии 2-3 года (прибыль, доходы на активы, рост объемов операций, позиция банка и др) 3) формируется линия движения банка от его текущего положения к намеченным целям.Утвержденная правлением банка стратегия трансформируется в конкретные ежегодные колличественные показатели ( рост прибыли в реальном вложении, доходы на активы, фиксируемые на опред уровне)

19. Типы оргструктур управления в банке… Специфика работы банка на рынке, особенности стратег программы, среды в кот он действует и целый ряд др факторов предопределяет его организац стр-ру, кот призвана максимально соответствовать обстановке рынка. Можно считать, что в любом КБ присутствуют следующие организационные структурн эл-ты: Правление банка---подразделение атомат банк/работ---б/у и отчетности---маркетинга и аналитич ислед---стратегич развития--- траст оп---краткосрочного кредитования и расчетов---долгосроч кредитования и инвестиций---депозитов и ц/б ---по работе с вкладами населения. Организационное построение банка должно обеспечивать тесное взаимодействие всех звеньеа управленич, четкое разделение труда и строгую регламен тацию работы каждого сотрудника. В РФ преобладает структура КБ не на фундаментальной основе, а по дивизоонному признаку, кот обеспечивает ориентирование на предоставл банк услуг самого разного рода, работу с разл группами клиентов, а также учет региональных факторов. В этом случае управление строиться таким образом, чтобы обеспечивать рук-во в рамках этих направлений.

20. Банковский маркетинг. Особенности в РФ. Банк.маркетинга-инструмент проведения в жизнь глобальной стратегии ориентации на потребителя. Сущностью яв-ся решение задач:1. Установление существующих и потенциальных рынков банк. услуг. 2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг.4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения. 5.обеспеч рентабельной работы КБ 6. Гарантирование ликвидн КБ 7. Комплексное решение коммерч, организ и соц проблем коллектива КБ.Основной функцией яв-ся стратегия маркетинга - выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга.Практически все банки имеют свою маркетинговую стратегию, но не у каждого банка она принимает официальные формы, четко формулируется и доводится до всех уровней. Стратегия банка должна давать ответы на вопросы: как банк собирается достичь цели? На какие рынки он нацеливается? Как он собирается попасть на эти рынки? Какие услуги он собирается предложить рынку?

21. Рынок банковских услкг и его сегментация. Специфика банка опре-тся особенностями его деят-ти. Резул-ом этой деят-и я-ся создание банк.продукта::1) создание платежных средств и2) предоставление услуг.Услуги можно классифицировать следующим образом:В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности- Специфические услугиНеспецифические услуги. В зависимости от субъектов получения услуг- Юр/лицаФиз/лица. В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка-Активные операцииПассивные операции. В зависимости от оплаты за предоставление- Платные услугиБесплатные услуги. В зависимости от связи с движением материального продукта- Услуги, связанные с движением материального продуктаБанковские услуги прежде всего можно подразделить на специфические и неспецифические услуги. Специфическими услугами является :1) депозитные операции,2) кредитные операции.3) расчетные операции.К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В состав нетрадиционных банковских услуг входят :посреднические услуги,услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т. п.),предоставление гарантий и поручительств,доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),бухгалтерская помощь предприятиям,представление клиентских интересов в судебных органах,услуги по предоставлению сейфов,туристские услуги и др.Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием.СВОЙСТВА БАНКОВСКИХ УСЛУГ: не могут быть произведены про запас,носят производительный характер,объектом банковских услуг выступает капитал,охват ывают активные и пассивные операции,не являются монополией только банка,могут относиться к небанковским операциям

22. Конкурентноспособность банковского продукта.

В условиях обострения конкурентной борьбы за привлечение ден ср-в банки систиматически совершенствуют методы пополнения своих ресурсов. Для привлечения част/лиц выставки, спорт мероприятич, новые спец виды вкладов. В массовых масштабах используют ЭВМ в т.ч. на дому клиента. Важное место занимает ценообразование. Возможность снизить цену за услуги и потеснить т.о. конкурентов определ для КБ уровнем затрат и рентабельностью услуги. Цена определяет выбор клиентом банка, хотя играют важн роль и неценовые факторы. Большую роль в банк.маркетинге играет анализ цен на аналогич услуги конкурентов. При этом учитываются кач-во и скорость обслуживания клиентов, комплексный хар-р предоставл услуг. Другой целью ценообразо вания может служить обеспечение и укрепление рын позиции банка, положение среди конкурентов. Если конкуренция на рынке конкретных банк услуг велика и перспективы в этом не блестящи, банку приходиться идти на снижение цен на услуги, что бы устоять. Введение технических новшеств и повышения качества оказываемых услуг делает КБ более конкурентноспособным.

23. Банковские риски … В наст время банки постоянно сталкиваются с различными видами риска: 1)Кредитный риск- если заемщик частично или полностью не выплатит % и суммы кредита. 2) Риск неликвидности- риск оказаться без достаточных ликвидных ср-в для выдачи вкладов и кредитов 3)%-ый риск-опастность уменьшения доходности активов или рост расходов на выплату % 4) Операционный-неэффективность предоставл услуг, управленческие ошибки. 5) Валютный риск- изменение курсов валют. Управление рисками: 1)измерение чувств КБ к риску 2) обзор оперативной пол-ки каждого из подразделений банка 3) анализ мероприятий банка проводимых в сфере управления рисками для изменений в кратко- и долгосрочных планах банка, а так же в ходе и по окончанию каждого периода. Основная идея страхования изменения %-ых ставок закл в том, что бы найти составителя контракта. Согласно кот заемщику будет возмещаться часть платежей, если норма его %-ых издержек по заимствованным фондам превысит согласованный максимальный уровень, Однако пока %-ые издержки заимствования не превышают установленного уровня, заемщик должен покрывать все издержки по займу. За страховую защиту такого рода организация-заемщик уплачивает