Методи рефінансування центральним банком комерційних банків

Міністерство освіти і науки УкраїниМіжнародний університет фінансівКриворізька філія

Курсова робота

з дисципліни: Гроші та кредит

на тему: Методи рефінансування центральним банком комерційних банків

Студента III курсу групи Ф-2000/ТСтупак Лілії ВячеславівниНауковий керівникПанчук А.Г. Робота допущена до захисту“___”_____________р. Захищена “____”_____________р. з оцінкою____________________Підписи викладачів_________________________________________

м.Кривий Ріг 2001р. Міністерство освіти і науки УкраїниМіжнародний університет фінансівКриворізька філія

Рецензія на курсову роботу студента III курсу групи Ф-2000/ТСтупак Лілії Вячеславівни Курсова робота з дисципліни: Гроші та кредит Дата отримання роботи на рецензування: “___”_______________р. Рецензент ___________________________________________________________ ____________________________________________________________________ (прізвище, імя та по-батькові, вчене звання, вчений ступінь)

Зміст рецензії: ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________ ____________________________________________________________________

Курсова робота допущена до захисту “___”______________року Рецензент _______________ __________________________________________ (підпис) (прізвище, імя та по-батькові) Підпис рецензента засвідчую _______________ __________________________________________ (підпис) (прізвище, імя та по-батькові)

М.П.Вступ Серед інструментів грошово-кредитної політики важливе значення має політика, яку проводить НБУ як кредитор в останній інстанції. У країнах із розвинутими ринковими відносинами Центральний банк надає кредити комерційним банкам та іншим фінансово-кредитним установам, рефінансуючи їхні активні операції, тобто здійснюючи переоблік комерційних векселів і надаючи ломбардний кредит. Національний банк України також використовує зазначені вище види кредитування. В основних напрямках грошово-кредитної політики України йдеться про те, що для підтримання необхідної ліквідності банківської системи НБУ продовжуватиме здійснювати рефінансування комерційних банків через: - операції РЕПО; - ломбардні кредитування; - кредитні аукціони. Передбачається переказати на рефінансування комерційних банків близько 500 млн. грн., що дасть можливість комерційним банкам інтенсивніше здійснювати кредитні підтримування конкретної економіки. Політика рефінансування буде сприяти подальшому розвитку економіки, що є актуальним у перехідний період. Мета даної роботи розкрити методи рефінансування Центральним банком комерційні банки. Головні задачі: - розкрити відносини між Центральним банком та комерційними банками; - визначити економічну сутність і значення кредитів, що надаються Центральним банком комерційним банкам; - ознайомитися з еволюцією кредитних відносин НБУ з комерційними банками; - розкрити метод рефінансування комерційних банків за допомогою проведення кредитних аукціонів; - розкрити метод рефінансування Центральних банків під заставу державних цінних паперів; - ознайомитись з досвідом Центральних банків зарубіжних країн з кредитуванням комерційних банків. Для написання роботи використано законодавчі і нормативні документи, підручники, наукові посібники, наукові статті в журналах та газетах таких економістів: А.Н.Мороза, Б.С.Івасіва, Я.Чайковського, М.Ф.Пуховкіної, І.Спяк, М.Бабюк та інших. В роботі використано методи дедукції і індукції, збору і обробки інформації. Переходимо до характеристики відносин між Центральним банком та комерційним банком. Розділ 1 Відносини між центральним банком та комерційним банком Центральні банки у переважній більшості країн не вступають у безпосередні взаємовідносини з підприємствами, організаціями та населенням, а здійснюють кредитно-розрахункове обслуговування інших банківських установ, уже через них впливаючи на економічні процеси. Тому функція “банку банків” передбачає діяльність Центрального банку як міжбанківського розрахункового центру та кредитора основної інстанції. З метою забезпечення безперешкодної організації розрахунків у господарстві комерційні банки відкривають кореспондентські рахунки в Центральному банку, на яких зберігаються певні суми коштів і через які здійснюються розрахунки між банками. Крім того, Центральний банк встановлює норми обовязкових резервів у відповідній пропорції до розміру у комерційних банках. Депонування таких резервів у Центральному банку здійснюється для забезпечення гарантії платежів за депозитами, а також регулювання кредитних можливостей комерційних банків. Акумуляція цих сум на рахунках у Центральному банку дає можливість використовувати їх для надання короткострокових кредитів комерційним банкам на поновлення тимчасового браку коштів. Центральний банк у такий спосіб забезпечує стабільність функціонування своєї банківської системи, діючи як кредитор основної інстанції, що дає змогу запобігати масовому банкрутству банків унаслідок якоїсь несподіваної фінансової паніки. Тому Центральний банк повинен мати постійну можливість надавати такі кредити навіть тоді, коли це суперечить іншим цілям його діяльності (наприклад, боротьбі з інфляцією). Крім кредитування і розрахунків, на Центральний банк як “банк банків” досить часто покладаються обовязки з ліцензування і контролювання діяльності інших кредитних установ країни. Центральний банк встановлює обовязкові для комерційних банків правила здійснення операцій, ведення бухгалтерського обліку і складання звітності, розробляє необхідні кваліфікаційні вимоги до керівництва працівників банківських установ. Ця діяльність Центрального банку має на меті запобігати зловживанням у банківській сфері, забезпечити стабільну роботу кредитних інститутів, безпеку вкладів юридичних і фізичних осіб, зменшення ризику банкрутств в економіці в цілому. Отже, головна функція Центрального банку це діяльність як міжбанківського розрахункового центру та кредитора останньої інстанції.