Финансы, денежное обращение и кредит

Банком России. Кредитная структура двухуровневая и включает в себя Центральный банк РФ и коммерческие банки. - Операции на открытом рынке купля-продажа ЦБ казначейских векселей, государственных облигаций, краткосрочные операции с ценными бумагами. - Рефинансирование кредитование ЦБ банков, в т.ч. учет и переучет векселей. - Валютные интервенции купля-продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег. - Прямые количественные ограничения установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

34. Роль и функции ЦБ в кредитной системе. Играет большую роль в осуществлении рыночных образований, контроле над расходованием средств, становлении кредитно-банковской системы. Цели ЦБ РФ: - защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Статья 4 ФЗ РФ. Банк России выполняет следующие функции: 1) разрабатывает и проводит единую государственную денежно - кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 10) осуществляет валютное регулирование; 11) организует и осуществляет валютный контроль; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

35. Роль и функции коммерческих банков и специализированных кредитно-финансовых институтов в кредитовании юридических и физических лиц. К банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во; 2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов . Кредитная организация вправе осуществлять следующие сделки: 1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6) лизинговые операции; 7) оказание консультационных и информационных услуг.

36. Процедура оформления коммерческого кредита. Коммерческий кредит кредит, предоставляемый продавцом покупателю в товарной форме при продаже и поставке товара с отсрочкой его оплаты. Продавец взамен товара получает вексель покупателя с обязательством произвести платеж в оговоренный срок. Процент за кредит включается в цену товара и в сумму векселя. Инструментом коммерческого кредита является вексель, имеющий финансовые обязательства заемщика по отношению к кредитору. В роли кредитора может выступать любое юридическое лицо. Коммерческий кредит предоставляется исключительно в товарной форме. Средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени.

37. Структура кредитных ресурсов коммерческого банка.

38. Формы обеспечения коммерческого кредита. Вексель долговое обязательство, дающее его владельцу право требовать с лица, выдавшего вексель или акцептовавшего его, уплаты денег по истечении срока. Порождается коммерческим кредитом. Различают простой и переводной (тратта) вексель. Простой выписывает должник, переводной кредитор (применяется при кредитовании внешней торговли)..

39. Формы предоставления банковского кредита. Краткосрочные ссуды направлены на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств у заемщика (не более 6 месяцев) Среднесрочные ссуды направлены на цели как производственного, так и коммерческого характера (до 1 года). Долгосрочные ссуды на инвестиционные цели (от 3 до 5, может и 25 лет).

40. Законы денежного обращения. К. Маркс. Устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов: - количества проданных на рынке товаров и услуг; - уровня цен товаров и тарифов; - скорости обращения денег (связь обратная). КОЛ-ВО ДЕНЕГ = СУММА ТОВАРНЫХ ЦЕН / СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ДЕНЕГ. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги исключались, уходили в сокровище, и наоборот, при недостатке возвращались. (при функционировании золотых монет)

С повышением функции денег как средства платежа общее кол-во денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Кол-во денег для обращения и платежа определяется: - общим объемом обращающихся товаров и услуг; - уровнем товарных цен и тарифов на услуги; - степенью развития безналичных расчетов (связь обратная); - скоростью обращения денег (связь обратная)

Главное условие стабильности денежной единицы страны соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

41. Денежная масса и скорость обращения. Денежная масса совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а