Финансовый менеджмент Российских коммерческих банков

ОГЛАВЛЕНИЕ

ОГЛАВЛЕНИЕ 1

ГЛАВА 1 КАЧЕСТВО МЕНЕДЖМЕНТА - ГЛАВНЫЙ ФАКТОР, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЙ КОНКУРЕНТНОСПОСОБНОСТЬ БАНКА 2

ГЛАВА 2 ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА РОССИЙСКИХ БАНКОВ 5

ГЛАВА 3 УРОВЕНЬ РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ 10

ЛИТЕРАТУРА 12

ГЛАВА 1

КАЧЕСТВО МЕНЕДЖМЕНТА - ГЛАВНЫЙ ФАКТОР, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЙ КОНКУРЕНТНОСПОСОБНОСТЬ БАНКА

Банки являются наиболее важными финансовыми институтами в рыночной экономике. Банковская система, мобилизуя временно свободные денежные средства, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны. Поэтому эффективность функционирования банковского капитала является решающим фактором экономического роста и повышения уровня жизни. Современный российский банковский капитал находится на этапе своего становления. Значительная часть российских коммерческих банков не имеет никакого отношения к реальной экономике, а занимается чисто спекулятивными операциями и выполняет роль ростовщиков. Тем более, что гиперинфляция, вызванная “шоковой” терапией, позволяла без особых затрат и знаний получать высокие инфляционные доходы. Легкость получения спекулятивной инфляционной сверхприбыли сделала банковский бизнес весьма выгодным и привлекательным. Но процветание таких банков было недолгим. Ужесточение денежно-кредитной политики, обвальное падение темпов и уровня развития реальных доходов населения создали принципиально новую среду функционирования коммерческих банков, к которой многие из них оказались не готовы. Разразившийся кризис осени 1995 года на рынке межбанковских кредитов вызвал волну массовых банкротств коммерческих банков. Экстенсивный этап развития банковской системы Российской Федерации закончился, и коммерческим банкам необходимо переходить к качественно новому этапу своего развития, который поможет им выдержать нарастающую конкурентную борьбу на рынке банковских продуктов и услуг; искать нестандартные решения, новые сферы приложения капитала; расширять спектр своих услуг клиентам; комбинировать различные технические приемы, инструменты и методы привлечения денежных средств; разрабатывать индивидуализированные концепции работы с банковской клиентурой. Мировой опыт показывает, что наивысшие экономические и финансовые показатели имеют те корпорации, в которых наиболее высокий уровень организации и управления. Поэтому сегодня качество менеджмента - главный фактор, определяющий конкурентоспособность фирмы, отрасли, страны. Эффективность управления имеет фундаментальное значение для любого субъекта экономики, но особенно велика ее роль в механизме функционирования коммерческих банков. Важная особенность банковского бизнеса состоит в том, что здесь очень высокая степень риска, поэтому любая управленческая ошибка неизбежно ведет к потере ликвидности, платежеспособности, а в конечном счете и к банкротству. Как известно, в последние несколько лет модным стало понятие “менеджмент”, а не “управление” в его принципиальном российском смысле. Возникает вопрос, какое между ними различие и принципиально ли оно? В Российской банковской энциклопедии дано следующее толкование этого понятия: менеджмент (управление, заведывание, организация) определяется как управление предприятием (фирмой) в условиях рыночной экономики, направленное на выбор оптимального способа получения наивысших экономических результатов. При этом выделяются следующие принципы и элементы сущности менеджмента.

Таблица № 1

Принципы менеджмента

Сущность менеджмента 1. Ясная и четкая стратегия фирмы и свобода поиска в ее границах. 1. Определение целей и задач фирмы. 2. Создание системы сбора специ-ализированной информации, внеш-них связей, обмена персоналом, активный поиск новых идей. 2. Выявление наиболее эффективных способов достижения этих целей.

3. Создание системы оценки и реализации новых идей. 3. Воплощение на практике управ-ленческих решений. 4. Интеграция личных интересов и целей поисков. 4. Анализ полученных результатов. 5. Корректировка ранее принятых решений, их оптимизация. 6. Обучение и подготовка кадров. В данном случае не столько важны полнота перечисленных пунктов и их применимость в деятельности банков, сколько то, что они дают определенное представление о менеджменте и, следовательно, помогают ответить на поставленный выше вопрос. Главные признаки, отличающие менеджмент и традиционное управление, сведены к следующему.

Таблица № 2

Менеджмент (западный вариант) Управление (традиционно российский вариант) - Управление отдельной хозяйствен-ной единицой - Управление как отдельной хозяйст-венной единицей, так и регионом в целом. - Управление в рыночных условиях - Управление в любых данных условиях, включая рыночные - Отдается предпочтение горизон-тальным связям (хотя не может ограничиваться ими) - Особых предпочтений нет (хотя практически на первом месте стояли связи вертикальные). Сравнение названных признаков показывает, что понятие “менеджмент” на деле представляет собой во многом то же, что и привычное нам “управление”. Поэтому противопоставлять их нет оснований.

ГЛАВА 2

ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА РОССИЙСКИХ БАНКОВ

Современный коммерческий банк в России представляет собой сложную систему, которая должна обеспечить оптимальное сочетание интересов своих акционеров, заключающихся в максимальной отдаче вложенного капитала; своих клиентов, предъявляющих спрос на качественные разнообразные и недорогие услуги банка; а также всего общества, заинтересованного в стабилизации экономики в целом и денежно-кредитной системы в частности. Поэтому руководство банка вынуждено действовать, с одной стороны, в соответствии с требованиями рыночной конъюнктуры, предполагающими проведение высокодоходных рисковых операций, а, с другой стороны, в рамках, установленных законом и Центральным Банком, жестких ограничений, направленных на достижение стабильного развития банковской системы и ограничения банковских рисков. В настоящее время денежно-кредитная система страны находится на качественно новом этапе развития, который характеризуется уменьшением темпов инфляции, достигнутым за счет искусственного сжатия денежной массы. На фоне продолжающегося спада производства это вызвало снижение доходности всех рыночных инструментов и итоговой банковской маржи, а также обострение кризиса платежей в экономике, постоянную нехватку оборотных средств у предприятий и организаций, обострение социальных проблем. Таким образом, продолжается повышение уровня всех банковских рисков при постоянно снижающейся отдаче вложенных средств. Кроме этого, в настоящее время происходит становление и укрепление системы дистанционного надзора Центрального Банка России, совершенствование методологической основы ее деятельности, что позволяет осуществлять последовательный контроль основных показателей состояния банка. Все это ведет к повышению