Фінансово-правові основи страхування

мережі та впливу електричного струму; 4) крадіжки зі зламом та грабунку. Страхова сума визначається страховиком за погодженням із страхувальником з урахуванням особливостей конкретного обєкта страхування. Основою для визначення страхової суми є дійсна вартість застрахованого майна на момент підписання договору, яка визначається за балансовою вартістю та вартістю придбання за вилученням зносу. Майно може бути застраховане і за відновною вартістю, яка визначається: - для будівель і споруд за вартістю будівництва будівлі (споруди) з урахуванням зносу та експлуатаційно-технічного стану; - для устаткування, машин, інвентаря відповідно до суми, необхідної для придбання аналогічних предметів; - для товарів власного виробництва на основі витрат виробництва, але не вище ціни їх реалізації. Страхове відшкодування виплачується: - у випадку повної загибелі майна в розмірі дійсної (відновної) вартості з вирахуванням зносу та вартості залишків майна, придатного для подальшого використання, але в межах страхової суми; - у разі часткового пошкодження майна в розмірі різниці між заявленою страховою сумою та вартістю залишків майна, придатних для подальшого використання, а при страхуванні за відновною вартістю в розмірі витрат на його відновлення, але не більше страхової суми. Виплата страхового відшкодування не проводиться, якщо страхувальнику відшкодовують збитки треті особи. Страховик зобовязаний виплатити відшкодування в розмірі різниці між сумою збитків та сумою, відшкодованою третіми особами. Страхування транспортних засобів Засоби транспорту, як і домашнє майно, страхуються добровільно. На страхування беруться автотранспортні засоби та водні маломірні судна. Водночас із транспортним засобомможуть бути застраховані водій і пасажири, додаткове устаткування до транспортного засобу, вантаж, який на ньому перевозять. Страхування всіх видів ризиків передбачає найповніше страхове покриття. Воно забезпечує відшкодування збитків, спричинених втратою або пошкодженням застрахованого транспортного засобу, фізичними травмами людей та пошкодженням майна третьої сторони. Страхування водних транспортних засобів грунтується переважно на тих же засадах, що й автомобільне. За основу страхової оцінки береться сума, запропонована страхувальником, яка не має перевищувати його дійсної вартості. Договір страхування може бути укладено на одній з перелічених далі умов, яка визначає обсяг відшкодування збитків та величину страхових платежів залежно від обсягу відповідальності, взятої страховиком: - з відповідальністю за загибель та пошкодження; - з відповідальністю за повну загибель з урахуванням витрат на врятування; - без відповідальності за пошкодження, крім випадків загибелі. Договір страхування даного виду укладається на окремий рейс або на певний строк. Окремим видом в рамках страхування транспортних засобів виступає аваційне страхування. У межах добровільних видів відбувається майнове страхування засобів повітряного транспорту і страхування відповідальності власників повітряних суден, включаючи відповідальність вантажоперевізника. А в рамках обовязкового страхування Закон України “Про страхування” визначив такі види: - страхування членів екіпажу і авіаційного персоналу; - страхування працівників замовника авіаційних робіт, осіб, повязаних із забезпеченням технологічного процесу під час виконання авіаційних робіт, та пасажирів, які перевозяться за його заявкою без придбання квитків; - страхування відповідальності повітряного перевізника і виконавця повітряних робіт щодо відшкодування збитків, заподіяних пасажирам, багажу, пошті, вантажу, прийнятим до перевезення, іншим користувачам повітряного транспорту та третім особам; - страхування відповідальності експлуатанта повітряного судна за збитки, які можуть бути завдані ним під час виконання авіаційних робіт; - страхування повітряних суден. Страхові випадки: 1) повна загибель повітряного судна, яка можлива в період експлуатації внаслідок авіаційної події; 2) пошкодження повітряного судна будь-яке раптове і непередбачене для страхувальника порушення цілості конструкції або деформація елементів повітряного судна будь-чим, через що повітряне судно частково втратило здатність виконувати польоти. Укладаючи договори страхування повітряного судна з кількома страховиками (співстрахування), страховик відшкодовує збитки в розмірі, що не перевищує його частки в загальній сумі за всіма договорами страхування зазначеного повітряного судна. Договір страхування вантажу може укладатися на таких умовах: 1) з відповідальністю за всі ризики; 2) з відповідальністю за окрему аварію; 3) без відповідальності за пошкодження, крім випадків загибелі. За договором, укладеним за першою умовою, відшкодуванню підлягають збитки від пошкодження або повної загибелі всього або частини вантажу з будь-яких причин, окрім військових ризиків, необачності та навмисних дій страхувальника, а також ризиків, повязаних із специфікою вантажу та його транспортуванням. За договором, укладеним за другою умовою, відшкодовуються збитки від пошкодження чи повної загибелі всього або частини вантажу внаслідок: пропажі судна або іншого транспортного засобу, зіткнення транспортних засобів чи від удару їх об нерухомі або плавучі обєкти,посадки судна на мілину, вибуху, пожежі, а також внаслідок заходів, спрямованих на рятування або гасіння пожежі, тобто всі необхідні і доцільно зроблені витрати щодо рятування вантажу та зменшення збитку, якщо збиток відшкодовується за умовами страхування. За договором, укладеним за третьою умовою, відшкодовуються ті ж самі збитки, що й при відповідальності за окрему аварію. Відмінність полягає лише в тому, що в даному разі відшкодовуються тільки збитки від повної загибелі всього або частини вантажу, тоді як у попередньому випадку від пошкодження чи повної загибелі всього або частини вантажу. Відповідальність страховика за договором страхування починається з моменту, коли вантаж буде взято із складу в пункті відправлення для перевезення, і триває до тих пір, поки вантаж не доставлять на склад вантажоотримувачу, вказаний у полісі, але не пізніше 60 днів після розвантаження морського судна в кінцевому порту призначення. Страхування майна сільськогосподарських підприємств Згідно з чинним законодавством України страхування врожаю сільськогосподарських культур та багаторічних насаджень для державних підприємств здійснюється в обовязковій формі, а для колективних і фермерських господарств на добровільних засадах. Обєкти страхування: 1) урожай сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень плодоносного віку; 2) дерева і плодово-ягідні кущі, що зростають у садах, та виноградники; 3) сільськогосподарські тварини, птиця, кролі, хутрові звірі, сімї бджіл у вуликах; 4) будівлі, споруди, сільськогосподарська техніка, обєкти незавершеного будівництва, сировина, матеріали, продукція. Страхування врожаю сільськогосподарських культур і багаторічних насаджень здійснюється на випадок їх пошкодження або загибелі з таких причин: посуха, вимерзання, град, злива,