База данных страховой компании

компаний имели годовой сбор страховой премии до 5000 млн. рублей и лишь полпроцента страховщиков обеспечили за год поступление по 200 и более млрд. рублей страховых платежей. Эти же тенденции пока продолжают сохраняться и в этом году. Характеризуя деятельность компаний по страховым выплатам, следует отметить, что за последнее время здесь стали наблюдаться положительные тенденции. Если ранее страховщик при наступлении страхового случая принимал, если можно так выразиться, все меры для того, чтобы не произвести или затянуть (с учетом инфляции) выплату, то в последнее время, понимая, что страхователи от таких компаний начинают отворачиваться, большинство страховщиков стали удовлетворять претензии более оперативно. Так, если за 1994 год страховые выплаты составили 653 млрд.рублей или 50% к поступившей премии, то за первый квартал т.г. выплаты превысили 60% (600 млрд.рублей), причем особенно эта тенденция прослеживается по личному страхованию (56,5% от всех выплат в первом квартале т.г. против 47% за 1994 г., а с учетом обязательного страхования, в котором преобладает личное страхование, этот показатель превысил 80% в т.г., против 58% в 1994 г.) Диаграмма соотношения выплат и премий по некоторым видам страхования показана на следующем листе.

2.4 Закон Российской Федерации "О страховании" и нормативные документы. Союзы страховщиков.

Основополагающим актом, призванным регулировать страховые отношения, юридически обеспечивающего предпосылки функционирования рынка страховых услуг, упорядочивающего деятельность страховщиков, является Закон РФ "О страховании". Появление этого Закона было вызвано переходом России на рыночные отношения, которые способствовали появлению множества хозяйствующих субъектов, заинтересованных в обеспечении защиты своей предпринимательской деятельности, своего имущества и своих доходов от рыночных непредвиденных ситуаций. Закон стал тем нормативным документом, который позволил определить сферу страхования и механизм регулирования страховой деятельности на внутреннем страховом рынке. На законодательном уровне впервые были определены понятия форм страхования, видов страхования, те механизмы, которые проявляются в процессе страхования. Законом определены объекты страхования, субъекты страхового рынка их полномочия. Был определен механизм обеспечения финансовой устойчивости страховых компаний. Законодательно утвержден статус государственного органа призванного осуществлять надзор за страховой деятельностью с тем, чтобы всеми участниками страхового рынка соблюдались требования страхового законодательства. Но страховой рынок России развивается настолько динамично, что сразу после начала действия Закона "О страховании" возникли новые задачи которые необходимо было решать оперативно и которые не могли быть решены в рамках действующего законодательства. Частично эти задачи могли быть решены нормативными актами Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью, являющиеся также источником страхового права. Нестабильное положение в экономике и трудности становления страхового рынка побудили страховщиков активно объединяться в союзы с целью защиты своих интересов и координации деятельности. Для упорядочения этого процесса Федеральной службой было создано "Положение о государственной регистрации объединений страховщиков". Многие страховые компании входят в финансово-промышленные группы. Это помогает им справляться с текущими трудностями. К тому же Законодательство запрещает страховым компаниям ведение прочей хозяйственной деятельности, кроме непосредственно страхования. Таким образом подобный симбиоз позволяет выживать и получать прибыль. Для страховых компаний в настоящее время введен довольно жесткий ценз уставного фонда и резервирования. Пробел в проработке законодателем системы страховых резервов требовал принятия от специалистов определенных мер. В соответствии с этой задачей созданы "Правила формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни". Для регулирования страхового рынка необходим четко налаженный контроль за деятельностью страховых организаций. В контексте этого направления разработаны “Условия лицензирования страховой деятельности”, “План счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности страховых организаций”, “Формы статистической отчетности”, “Положение о порядке дачи предписания, ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности”. Не менее важной задачей, чем вышеперечисленные, на современном этапе развития страхового рынка является защита прав потребителей страховых услуг. Данная проблема может решаться в нескольких направлениях и, в частности, с помощью укрепления финансовой устойчивости самого страховщика. Эту задачу призваны решать такие документы как “Методика расчета нормативного размера соотношения активов и обязательств страховщиков”, “Правила размещения страховых резервов”, “Методика расчета тарифных ставок по массовым рисковым видам страхования”. Конечно, обозначенные выше пунктирно проблемы правового характера, существующие на современном этапе, не носят исчерпывающего характера и требую дальнейшего практического разрешения.

2.5 Росстрахнадзор. Положение о Росстрахнадзоре. Структура, права, обязанности, функции.

Для осуществления Государственного надзора за страховой деятельностью на территории Российской Федерации Указом Президента Российской Федерации была создана Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзор), которая является центральным органом федеральной исполнительной власти, и подчиняется Правительству Российской Федерации, действуя на основании утвержденного им Положения. Положение о Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью принятое в апреле 1993 года дополненное и частично измененное в октябре 1994 года устанавливает права и обязанности Росстрахнадзора, а также его функции и задачи. Росстрахнадзор в пределах установленной Положением компетенции осуществляет регулирование единого страхового рынка в Российской Федерации на основе установления общих требований по лицензированию и ведению государственного реестра страховых организаций, контролю за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков, учету и отчетности , методологии страхования, межотраслевой и межрегиональной координации по вопросам страхования. Росстрахнадзор в своей деятельности руководствуется Конституцией Российской Федерации, постановлениями и распоряжениями Президента Российской Федерации, постановлениями и распоряжениями Правительства Российской Федерации, а также существующим положением. Главной задачей Росстрахнадзора является обеспечение соблюдения всеми участниками страховых отношений требований законодательства Российской Федерации о страховании в целях эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства. В пределах установленной компетенции Росстрахнадзором осуществляется государственное