База данных страховой компании

физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев. На практике управленческое вмешательство государства в сферу страхования оборачивалось в ряде случаев подрывом его основ, что выражалось в безвозмездном изъятии страховых резервов (это касалось резервных фондов по страхованию имущества сельскохозяйственных предприятий) либо зачислении страховых ресурсов в доходы государственного бюджета (это касалось резерва взносов по долгосрочному страхованию жизни) с отнесением их на увеличение внутреннего государственного долга. В последние годы произошли радикальные изменения в подходах государства к развитию страхового дела. Стали складываться новые условия деятельности страховых компаний. Развитие рыночных отношений в экономике России вызвало, с одной стороны, появление многообразия форм собственности и видов предпринимательской деятельности, что предопределило более высокий уровень потенциальных потребностей в страховании, а с другой, создало реальные предпосылки для демонополизации страхового дела, организации новой системы страхования и формирования адекватного ей страхового рынка. Потребность в нормальном развитии страховой деятельности в условиях действия рыночных законов сделали неизбежным отмирание административных способов управления страховым делом. На смену ему стало утверждаться государственное регулирование страховой деятельности путем установления определенных правил, соблюдение которых обязательно для участников страхования. Так, в основе страхования в России лежат требования по : - соблюдению всеми участниками страхования законодательства о страховании, обеспечению защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства; - выполнению участниками страхования, особо это касается страховщиков, конкретных обязательств по договорам страхования; - содействию появления на страховом рынке страховщиков, имеющих прочную финансовую устойчивость, и пресечению деятельности недобросовестных страховых компаний, которые могут нанести вред страховому делу и ущерб интересам страхователей; - созданию условий для здоровой конкуренции на страховом рынке, эффективного развития страховых услуг, повышения культуры страхования и его престижа. И это - в интересах прежде всего самих страховщиков. Страховое дело больше, чем другие отрасли экономики, нуждается в доверии клиентов к своим страховщикам. Лучший агитатор за доверие к страхованию есть само страхование, его привлекательность. Вместе с тем механизм и степень регулирования страховой деятельности не могут оставаться всякий раз в каком-то застывшем, неизменном состоянии. В зависимости от общей ситуации в экономике и состояния страхового рынка, этапов его развития регулирующие инструменты могут быть разными как по времени применения в отдельно взятой стране, так и в сравнении с другими государствами. В той или иной степени методы регулирования могут разниться, как разнятся сами страховые рынки. В настоящее время страховым компаниям и контролирующим органам предоставлены все возможности гибкого взаимодействия для того, чтобы добиться соответствующей законодательной базы для дальнейшего успешного развития страхового рынка. Если обратиться к истории страхования в России, то система регулирования страховой деятельности зародилась здесь еще в середине 1894 года. Затем в связи с введением монополии государства на страхование, эта деятельность была на долгие годы прервана. Сегодня страховое регулирование снова возрождается и приобретает новое качество.

2.3 Основные показатели состояния страхового рынка (текущая ситуация, тенденции).

По состоянию на 1 января 1994 года в Росстрахнадзоре в реестр включено более двух с половиной тысяч страховщиков (имеющих лицензии на право проведения страховой деятельности) с различными организационно-правовыми формами, из которых около 50% приходится на долю акционерных обществ закрытого типа. Следует отметить, что подавляющее большинство компаний действует на страховом рынке менее года (1240), а более двух лет - всего лишь около 5%. Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что около 70% страховых компаний, обладая уставным капиталом до 100 млн.рублей, не имеют возможности принимать на страхование сколько-нибудь серьезные страховые риски, и лишь 4% компаний, имея уставный капитал, превышающий 1000 млн.руб. могут их брать на себя. Однако за последнее время наблюдается тенденция к появлению на страховом рынке компаний уставный капитал которых составляет нескольких, а то и десятков миллиардов рублей, что свидетельствует о том, что российские предприниматели стали понимать, что такое страхование. К другой из особенности развития нашего страхового рынка можно отнести то, что большинство страховых компаний сформировались и действуют как многоотраслевые организации. Наибольший интерес для страховщиков представляет страхование различного имущества (из 938 страховщиков, представивших статотчет за 1994 год, 669 компаний предлагают эти виды страхования), около 800 фирм занимаются проведением личного страхования и 660 - страхованием различных видов ответственности. В меньшей степени пока представлены страховщики в обязательном, особенно медицинском страховании (130) и перестраховании. Несмотря на инфляционные процессы, проходящие в стране, за последнее время наблюдается тенденция к увеличению числа страхователей и в связи с этим к росту поступлений страховой премии. Так, если совокупная страховая премия за 1994 год составила около 1 трлн. 109,1 млрд. рублей, то в первом квартале т.г. 924 млрд.рублей. Структура поступающей страховой премии показывает, что в последнее время наблюдается и некоторое повышение интереса населения и предпринимателей к проведению страхования жизни: Так, доля личного страхования в первом квартале т.г. повысилась с 44 процентов в 1994 году до 55 процентов. В тоже время, снизилось с 28% в 1994 году до 22% в первом квартале т.г. поступление премии по имущественным видам страхования. В первую очередь, это связано с переоценкой основных фондов предприятий, проведенной по состоянию на 1 января прошлого года, в результате которой стоимость фондов возросла в несколько десятков раз, что, естественно, повлекло за собой увеличение страховой суммы и страхового взноса, что не каждому предприятию по карману. Отрадным также является и снижение за этот период более чем на 10 пунктов доли страхования ответственности по кредитным операциям в общем объеме поступления страховой премии, что свидетельствует о более взвешенном подходе страховщиков к принятию рисков и накоплению определенного опыта в проведении страховых операций. По-прежнему сохраняется чрезвычайно значительная дифференциация компаний по объему собираемых платежей, Так, за 1994 год на долю 50 крупнейших компаний приходится 53% всего объема страховых поступлений, при этом страховые фирмы, входящие в группы Росгосстраха, Ингосстраха и АСКО, обеспечили получение 42% совокупной премии и осуществили 39,3% всех страховых выплат. В то же время 64% общего числа действующих