Транспортное страхование ВЭД

кожи, теле-видео-аудиотехн.0,450,60,550,70.65Продукты, напитки, одежда» обувь, парфюмерия0,40,50,50,650,60,8Вычислительная, бытовая техника, оргтехника0,350,450,450,60,550,7Мебель, оборудование, материалы0,30,40,40,50,50,65 Из приведенного перечня вторым важным условием при установлении страховой премии является род груза (товара). В настоящее время в отечественном страховании сложилась определенная классификация грузов (товаров) для приема на страхование. Деление производится на три группы в зависимости от степени риска (табл. 2.3.). Таблица 2.3. Группы опасных грузов (товаров) при страховании Группа А повышенный рискДрагоценные металлы, ювелирные изделия, произведения искусства, промышленная и бытовая электроника, медицинская техника, пушнина и изделия из меховой промышленности, стекло и прочие изделия него, а также прочие грузы, риск гибели, повреждения и кражи которых высок из-за их высоких потребительских качеств, физических и естественных свойствГруппа Б средний рискТехнологическое оборудование, запасные части, общемашиностроительная продукция, сельхозтехника, продукты питания, продукция хозяйственного назначения, обувь, одежда, мебель, парфюмерия, фармацевтическая и химическая продукция, а также другие грузы, риск гибели, повреждения и кражи которых не очень высокГруппа В малый рискМеталлопрокат, метизы, древесина, бумага, стройматериалы, трубы, уголь, руда, нефть, а также другие грузы, риск гибели, повреждения или кражи которых незначителен из-за их физических и естественных свойствКак свидетельствуют данные, приведенные в табл. 2.3., наиболее типичные грузы (товары) подразделяются на три группы соответственно большей или меньшей опасности их перевозки в зависимости от ценности, прочности и громоздкости. Следует отметить, что при подобной классификации в соответствующие группы сведены довольно разнородные грузы (товары). В частности, это наглядно видно на примере группы А. В ее состав входят ценные грузы, которые сами по себе также разнородные. К ним обычно относят: слитки драгоценных металлов или изделия из них, драгоценные камни или дорогостоящие ювелирные изделия, банкноты и монеты, облигации, платежные средства или ценные бумаги иного рода, ценные произведения искусства. Следовательно, приведенные группы риска можно использовать только для установления базисных или исходных ставок (табл. 2.4.), к которым следует применять надбавки и скидки в зависимости от различных причин и обстоятельств. В частности, для объема ответственности страховщика имеют существенное значение те ограничительные формулировки, которые в соответствии с условиями страхования включены в полис. Таблица 2.4. Страховые тарифы по видам транспорта и группам риска груза Объем ответственностиВид транспортаГруппы риска груза заАБВПолная гибель всего или части грузаАвтомоб.0,50,350,3Железнод.0,380,20,14Мор., реч.0,330,230.15Воздушн.0.30,210,13Полная гибель и повреждение всего или части грузаАвтомоб.0,650,450,35Железнод.0,430,280,2Мор., реч.1,10,50,25Воздушн.0,340,320,18За все рискиАвтомоб.3,22.41,6Железнод.2,31,60,9Мор., реч.1,91.40,5Воздушн.1,20,70,35 Примечания: 1. При смешанном составе груза (из разных категорий риска) за основу при расчете принимается груз с наибольшей заявленной стоимостью. 2. Данные тарифы приведены при перевозках на дальность до 1000 км. 3. При увеличении дальности перевозки на расстояние свыше 1000 км вводится поправочный коэффициент равный 0,1% от величины тарифа за каждые последующие 1000 км пути. 4. Базисные ставки рассчитаны на перевозку грузов отечественными транспортными средствами. С точки зрения сохранности грузов наиболее эффективной является транспортировка в специальных контейнерах, которая также обеспечивается страховой защитой. Объектом страхования являются сами контейнеры, как емкости для помещенных в них грузов. Их страхование осуществляется по специальным договорам страхования. Объем страхового покрытия при этом может быть различным. Страхование контейнеров может быть произведено как на условиях от всех рисков, так и на более узких условиях, покрывающих риск гибели контейнеров, падающую на контейнеры долю в общей аварии, расходы по спасанию контейнеров, предотвращению и сокращению убытков. Пример установления ставок премии при страховании железнодорожных перевозок грузов в контейнерах приведен в табл. 2.5. Таблица 2.5. Страховые тарифы по железнодорожным перевозкам в контейнерах Род груза3- и 5-тонные20-тонныеСпиртное (франшиза безусловная 3%)0,650,55Сигареты, изделия из меха, кожи, теле-видео-аудиотехника0,60,5Продукты, напитки, одежда, обувь, парфюмерия0,50,45Вычислительная, бытовая техника, оргтехника0,450,4Мебель, оборудование, материалы0,40,35 Примечания: 1. Данные тарифы приведены при перевозках на дальность до 6000 км. При расстоянии свыше 6000 км тарифная ставка увеличивается на 0,05% на каждую следующую 1000 км. 2. Перевозки в металлических вагонах страхуются по тарифам для 20-тонных контейнеров. 3. Перевозки в рефрижераторных секциях страхуются в половину тарифной ставки для 20 тонных контейнеров. Для калькуляции премии требуется детальный учет риска и знание риска. Как уже отмечалось, страховая премия определяется по ставкам, рассчитанным в пропорциональной зависимости от дальности перевозки, вида и надежности транспорта, характера груза. Если заключается договор страхования на условиях «с ответственностью за все риски», тарифная ставка должна быть установлена выше, чем при страховании по условиям «с ответственностью за частную аварию», и при расчете ставки следует применять повышающий коэффициент (см. табл. 2.6.). Таблица 2.6. Тарифные ставки по страхованию грузов Вид транспортаОтветственностьВсе рискиЧастная аварияВоздушный0.5-0,90,4-0,8Морской0,6-1.00,5-0,9Железнодорожный0,6-1,00,5-0,9Автомобильный0,7-1,20,6-1,0 Страховые тарифы, ввиду большого разнообразия факторов, которые необходимо учесть, состоят из базовой страховой премии и надбавки, устанавливаемой страховщиком самостоятельно. Базовая страховая премия рассчитывается дифференцирование по видам транспорта и условиям ответственности. Размер надбавки к базовой страховой премии устанавливается страховщиком с учетом степени принимаемого на страхование риска. Поэтому вполне правомерно указывать ставки премии не конкретной цифрой, а диапазоном цифр, в котором может находиться конкретная величина ставки премии, отражающая соответствующие условия договора страхования. При страховании грузов страховщики обращают внимание на то, какие транспортные риски еще застрахованы, в частности, транспортное средство (каско) и ответственность перевозчика. Это также говорит в пользу установления пределов величин ставок премии. Проиллюстрировать данный подход можно примером (см. табл. 2.7.), в котором приводятся данные двух страховых компаний с разными формами собственности. Таблица 2.7. Базовые ставки премии по страхованию грузоперевозок ГрузоперевозкиСтавка премииГосударств. СКНегосударств. СКАвтомобильным транспортомот 0,6 до 3,0от 0,5 до 2,5Железнодорожным транспортомот 0,5 до 2,5от