Риски и управление риском

обязательного страхования на объекты, указанные в законе; оказание страховой защиты независимо от внесения страховых платежей; бессрочность; нормирование страхового обеспечения. Добровольная форма страхования определяется следующими пара- метрами: добровольное страхование действует на основе страхового законодательства, но на добровольных началах; ограничение срока страхования в договоре; договор страхования вступает в силу только после уплаты страховой премии; страховое обеспечение и другие ус- ловия договора определяются по соглашению сторон. Соотношение обязательной и добровольной форм страхования на рынке страны определяется различными факторами, включая истори-ческие традиции, страховую культуру, страховую политику и т.д.; но главным фактором является развитие рынка, так как рынок предполагает свободу продавца и покупателя в выборе товара. Касаясь анализа современного состояния страхового рынка Украины необходимо отметить, что за шесть месяцев 1997 года 216 страховых компаний собрали 202261 тыс. грн страховых средств по добровольной и обязательным видам страхования. Это составило 63,6 % от общих поступлений за весь период 1996 года. Объем собранных страховых платежей по добровольным видам страхования составил за первое полугодие 1997 года 150535 тыс. грн или 74,4 % от общей суммы, а по обязательным - 51726 тыс. грн, или 25,6% от общей суммы страховых платежей. Выплаты страхового возмещения и страховых сумм соста- вили за этот же период 65225 тыс. грн или 44 % от общего показателя за 1996 год. Что касается структуры выплат, произведенных страховыми органи- зациями Украины в первом полугодии 1997 года, то она выглядит сле- дующим образом: -- по добровольным видам - 56204 тыс грн, или 86,2%; -- по обязательным видам - 9021 тыс.грн, или 13,8%. Средний уровень выплат в первом полугодии 1997 года составил 32,2%. Объем сформированных страховых резервов по состоянию на 1 июля 1997 года составил 12394о тыс. грн. Средний объем уплаченного уставного фонда составил на ту дату 352 тыс. грн. Балансовая прибыль страховщиков Украины за первое полугодие 1997 года составила 31405 тыс. грн, из которых за счет инвестирования временно свободных средств - 16828 тыс. грн, что составило 53,6 % от общей суммы. Необходимо отметить, что лидирующее положение среди регионов Украины по сумме собранных платежей продолжают удерживать страховые организации, зарегистрированные а Киеве и Киевской об- ласти, Так, по видам страхования иным, чем страхование жизни, удельный вес страховых компаний столичного региона составляет 61%, страховых организаций Донецкой области - 9,6%, Днепропетровской области - 6,7%, Одесской области - 5,1% . Наименьший удельный вес по этому показателю занимают Волынская, Кировоградская и Черно- вицкая области. Следует заметить, что в некоторых областях, напри-мер, в Херсонской области, пока не зарегистрировано ни одной страховой компании. Наибольший объем страховых платежей по данному виду собрали в первом полугодии 1997 года НАСК «Оранта» (Киев), ОАО УСК «Гарант» (Киев), УАСК «Аска» (Донецк). Что касается платежей по страхованию жизни, то 71% всех страховых платежей за указанный период были собраны АОЗТ «Инто» (Одесса). Таблица. Структура страховых платежей, собранных в Украине в 1996 году и первом полугодии 1997 года. Показатель 1996 г. 1-е полугодие 1997 г. Личное страхование 29,1% 19,3% Имущественное страхование 36,9% 47,3% Страхование ответственности 9% 7,8% Обязательное страхование 25% 25,6% Анализ данных, приведенных в таблице, позволяет сделать вывод об изменениях в структуре страховых платежей. Так, существенно умень- щилась доля личного страхования - на 9,8%. Это произошло за счет увеличения доли имущественного страхования - на 10,4%. Что ка- сается страхования ответственности, то его доля в структуре собранных страховых платежей несколько уменьшилась - на 1,2%. [Данные взяты из источника 7, с. 57-58] Несмотря на кризисное состояние экономики страны и низкий уровень платежеспособности населения, необходимо отметить и неко- торые положительные аспекты развития страхового рынка Украины после проведения Укрстрахнадзором перерегистрации страховых компаний: -- сохраняется тенденция роста объема страховых услуг, предостав- ляемых отечественными страховыми организациями; -- произошло увеличение объема сформированных страховых резер- вов на конец 1996 года по отношению к собранным за год платежей; -- темпы роста страховых платежей продолжают опережать темпы роста страховых выплат; -- количество действующих договоров страхования несколько увеличилось. В последнее время также значительно активизировался процесс создания нормативно-правовой базы страхования . Это станет надеж- ной основой для становления и развития цивилизованного страхового рынка в Украине.

Заключение

В условиях хозяйствования ущерб от рисков любого характера так или иначе влияет на социально-экономический потенциал страны. В связи с этим «набор» рисков учитывается различными субъектами в своей жизнедеятельности. Особенно важен процесс определения и ми- нимизации риска в предпринимательской деятельности, которая явля- ется основой для достижения качественных сдвигов, в частности в экономике Украины. Чтобы преодолеть отрицательные тенденции, связанные с возмож- ностью наступления рисков, и направить социально-экономический процесс в нужном направлении, придав ему динамизм и надлежащую структурированность, необходимо с большим вниманием, чем это дела- лось до сих пор, рассматривать особенности формирования конкурент- ного страхового рынка в переходной экономики Украины и обеспечить стабильное правовое поле для страхового бизнеса. Страхование, как основной метод управления риском, дает реальную возможность для реализации крупномасштабных проектов, которые так необходимы Украине, создает экономические предпосылки для непре- рывного воспроизводственного процесса. Страхование обеспечивает возмещение убытков, создает механизмы для их предотвращения и уменьшения. Страхование таким образом активно влияет на инвести- ционный климат страны, создает условия для аккумуляции капиталов и их рационального использовании. Учитывая эту особенность страхова- ния, необходимо создавать условия для формирования страхового рын-ка, способствовать экономической деятельности всех его субъектов, расширять базу для страхового бизнеса, интегрировать национальные правовые механизмы страхования в мировое экономическое пространство. Именно при таких условиях и будет возрастать инвести- ционный потенциал Украины, активной и дальновидной будет инвести- ционная политика как на макро-, так и на микроуровне.

Список литературы

1. Закон Украины «О страховании» от 07.03.96 г. 2. Бабенко В. Каналы распределения страховых услуг в промышленно развитых странах.Экономика Украины, 1997, № 7. 3. Базилевич В. Развитие страхового рынка стратегический фактор капиталообразования.Экономика Украины, 1997, № 6. 4. Бровкова Е.Г., Продиус И.П. Финансово-кредитная система государства.К.,