страхование в Украине

України відбувався в умовах зниження темпів спаду виробництва промислової продукції, здійснення курсу Уряду подолання інфляції та інших передумов для пожвавлення економічної діяльності. Так, у 1998 році валовий внутрішній продукт зменшився порівняно з 1997 роком в реальному обчисленні на 3,2 відсотка, обсяг промислового виробництва - на 1,8 відсотка. Прибуток підприємств і організацій зменшився на 18 відсотків при зростанні оптових цін у промисловості на 7,7 відсотка. Зазначенні фактори певним чином вплинули на розвиток страхового ринку України. В той же час, страховий ринок розвивався досить високими, порівнюючи з іншими галузями економіки, темпами, а також намітився ряд позитивних якісних тенденцій в його розвитку. В першу чергу, слід відмітити, що вперше за 90-ті роки, в 1998 році відбулось суттєве перевищення темпів росту страхових платежів над темпами інфляції, тобто відбулось реальне зростання обсягів ринку страхових послуг. Крім того, ряд процесів, що свідчать про якісні зміни у розвитку страхового ринку, підтверджують окремі позитивні тенденції, серед яких: Ш темпи росту страхових платежів продовжують випереджати темпи росту страхових виплат; Ш в 1998 році мало місце досить значне збільшення обсягів сформованих резервів на кінець року у відношенні до зібраних за рік платежів. Це відбувається за рахунок впровадження нового порядку формування резервів незароблених премій та формування резервів збитків; Ш намітилася тенденція щодо значного збільшення сплачених статутних фондів. Страховий ринок України на кінець 1998 року налічував 224 страховика, які звітувались перед Укрстрахнаглядом. Ними отримано 408 401 тис. грн. страхових платежів по добровільних та обов'язкових видах страхування, в т. ч. по добровільних видах страхування 319 515 тис. грн., що складає 78 % від загальної суми страхових платежів, та по обов'язкових видах страхування - 88 886 тис. грн., або 22 % від загальної суми надходжень. Надходження страхових платежів по особистому страхуванню в 1998 році складають 74 % від надходжень 1997 року, в тому числі, по страхуванню життя 55 %. По інших видах страхування спостерігалось зростання страхових платежів, а саме: Ё по майновому страхуванню - в 1, 89 раза; Ё по державному обов'язковому страхуванню - в 1, 1 раза; Ё по страхуванню відповідальності - в 1, 05 раза. Виплати страхових сум та страхового відшкодування досягли 129 246 тис. грн., з них по добровільних видах страхування - 113 808 тис. грн., або 88 % від загальної суми виплат; по обов'язкових видах страхування - 15 438 тис. грн., або 12 % від загальної суми виплат. Серед них в 1998 році збільшились виплати страхових сум та страхового відшкодування по таких видах страхування: по майновому страхуванню - в 1, 46 раза; по державному обов'язковому страхуванню - в 1, 17 раза; По інших видах страхування відбулось зниження виплат. Страхові виплати складають: по особистому страхуванню - 69 % від виплат 1997 року, в тому числі, по страхуванню життя 50 %; по страхуванню відповідальності - 54%; по недержавному обов'язковому страхуванню - 8%. Всього надходжень страхових платежів збільшилось порівняно з 1997 роком в 1,29 разів, в той самий час виплати страхових сум і страхового відшкодування, вперше за останні роки, зменшились на 18 129 тис. грн., або в 1,12 раза. Темпи росту страхових платежів перевищували темпи росту страхових виплат в 1,5 раза (в 1997 році - в 1,3 раза). Середній рівень виплат (відношення виплат до платежів у %) становить в 1998 році 31,7 %, з них по страхуванню життя 112,6 %; по видах страхування, інших, ніж страхування життя - 237,8 %. Кількість діючих договорів страхування на кінець звітного року в 1998 році зменшились на 17 відсотків проти попереднього року. Це пояснюється, в першу чергу, скороченням видів недержавного обов'язкового страхування. Між тим, існують і обнадійливі тенденції щодо діючих договорів страхування. Так, по майновому страхуванню і по страхуванню відповідальності відбувся значний ріст договорів (відповідно в 1,8 та 2,4 раза); по особистому страхуванню, в тому числі по страхуванню життя темпи спаду кількості діючих договорів на кінець звітного року значно уповільнились. Обсяг заявлених статутних фондів страхових організацій станом на 01.01.98 становив 131 924 тис. грн., зрісши порівняно з 1997 роком майже в 1,7 раз; обсяг сплачених статутних фондів зріс відповідно майже в 1,9 раз та досягнув 118 656 тис. грн. Змінюється на краще ситуація зі сплаченням статутних фондів страховиків. Так, у 23 страховиків сплачені статутні фонди складають від 500 000 грн. до 1 000 000 грн., у 15 - більше 1 000 000 грн., що не могло не позначитися на середньому сплаченому статутному фонду, який збільшився за рік в 3 рази і досягнув 530 тис. грн. Ситуація із різким ростом статутних фондів страховиків говорить: з однієї сторони, про виконання вимог страхового законодавства щодо мінімального сплаченого статутного фонду; з іншої сторони, про привабливість страхового ринку для інвестування як галузі народного господарства, що динамічно розвивається; усвідомлення страховиками необхідності нарощування фінансових потужностей для безумовного виконання страхових зобов'язань, місця і ролі страховика для успішного функціонування народногосподарського комплексу. Балансовий прибуток страховиків України в 1998 році збільшився в порівнянні з 1997 роком в 2,2 раза, досягнувши 94 880 тис. грн. Причиною такого явища є те, що з квітня 1996 року, у зв'язку з введенням в дію Закону України "Про страхування", використовується нова методика розрахунку технічних резервів, тому 1996 рік виявився перехідним, і як наслідок - значні збитки від страхової діяльності. В 1998 році ситуація вирівнялась, тому від страхової діяльності одержані прибутки. Також на збільшення прибутку вплинули зміна об'єкту оподаткування страховиків з липня 1997 року і зниження на 12 відсотків рівня виплат. В той же час, прибуток за рахунок інвестування тимчасово вільних коштів зменшився на 5 644 тис. грн., або на 16 %, досягнувши 29 379 тис. грн. Витрати на проведення страхування та інші витрати, що відносяться на собівартість, складають 128 170 тис. грн., або 31,5 % від надходжень страхових платежів. Страховики, створені за участю іноземних юридичних осіб та іноземних громадян, одержали в 1997 році 52 993,4 тис. грн. страхових платежів, або 13 % від загальної суми надходжень. Ними виплачено 17 949,5 тис. грн. страхових сум та страхового відшкодування, або 13,9 % від загальної суми виплат. Рівень виплат по цих страховиках складає 33,9 %. Частка страховиків, створених за участю іноземного капіталу, в загальному обсязі сплачених статутних фондів дещо вища і складає 15,4 %, або 18 319,7 тис. грн. Середній сплачений статутний фонд на 01.01.98 вищезазначених страховиків складає 705 тис. грн. і перевищує середній загальноукраїнський в 1,3 рази. В цілому, страховики, створенні за участю іноземних юридичних осіб та іноземних громадян, істотно не впливали в 1998 році на стан та розвиток страхового ринку України.