Организация страховой деятельности и пути ее совершенствования на примере Октябрьского филиала САО Росгосстрах-Мордовия

исключительного права государственных организаций на проведение страховых операций. Он проявился, во-первых, в создании негосударственных страховых организаций, во-вторых, в преодолении монополии союзных структур при решении юридических вопросов страховой деятельности. Начало демонополизации страховой деятельности в нашей стране положил закон о кооперации от 26.05.1988 года. Наряду с государственным страхованием развивается страхование,, проводимое акционерными обществами, коммерческими и другими организациями. В условиях демонополизации на территории страны создаются совместные предприятия, с участием иностранного капитала, аккредитуются представительства зарубежных страховых, перестраховочных и брокерских фирм. Принцип конкурентности страховых организаций является непременным условием формирования страхового рынка. Страховые организации соперничают за привлечение страхователей, мобилизацию денежных средства в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких конечных финансовых результатов. Конкуренция предполагает создание страхователями возможностей для заключения договоров имущественного и личного страхования на условиях, наиболее полно соответствующих их интересам, побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент предполагаемых услуг, ориентированных на интересы конкретных социально-экономических групп населения, а также предприятий, базирующихся на разнообразных формах собственности, действующих в различных отраслях народного хозяйства. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании удобных форм заключения договоров и уплаты страховых взносов, снижением тарифных ставок и точном определении возникшего ущерба, оперативной выплате страхового возмещения. Конкуренция во всех сферах деятельности главное условие перехода к рыночной экономике. Из этого вытекает право предприятий и отдельных граждан заниматься страховым делом. Но страхование особая сфера деятельности, которая должна обеспечить защиту юридическим и физическим лицам при наступлении, как правило неблагоприятных, а подчас и чрезвычайных событий, оказывать материальную поддержку в несчастье. Она должна быть надёжной, гарантированной. Поэтому страхование основывается и на принципах его государственного регулирования. Создаётся механизм регистрации страховых организаций и контроля со стороны страхового надзора. Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных застрахованных лиц и государства. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Российской Федерации осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью. Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью в праве: 1) получать от страховщиков установленную отчётность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, получать необходимую для выполнения возложенных на неё функций информацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе банков, а также от граждан; 2) проводить проверки соблюдения страховщиками законодательства Российской Федерации « О страховании и достоверности представляемой отчётности»; 3) при выявлении нарушений страховщиками требований закона «Об организации страхового дела РФ» давать им предписание по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действия лицензий; 4) обращаться в орбитратражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае неоднократного нарушения последним законодательства РФ, а также о ликвидации предприятий и организаций осуществляющих страхование без лицензии. Предупреждение, ограничение и пересечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечивается Государственным комитетом Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур в соответствии с антимонопольным законодательством РФ. Сочетание принципа конкурентности и государственного регулирования страхового дела необходимо также для стимулирования развития его в сферах , где нет надежды на существующую прибыль. Конкурирующие организации, исходя из своих интересов, отдают приоритет менее трудоёмким и более дорогим видам страхования, а следовательно, с высоким финансовым результатом. Поэтому необходим механизм, обеспечивающий выживание организаций, проводящих общественно значимые, но не доходные виды страхования. Принцип законности означает, что все организационные формы страхования должны руководствоваться общим законом о страховании и одновременно нормативными актами, относящимся к каждому из них. В основе Российского страхового законодательства лежит закон «Об организации страхового дела». Принятие этого закона дало возможность упорядочить деятельность страховых организаций, способствовать оздоровлению отношений между страховщиками и более качественному оказанию услуг как физическим, так и юридическим лицам. Принцип информированности страхового дела повышает требования к содержанию информации о деятельности всех страховщиков. Информация не может ограничиваться сообщениями о видах страхования, порядке заключения договоров и выплате страхового возмещения. В ней должны содержаться сведения о страховой организации, предполагающей те или иные услуги, её уставном капитале, акционерах, активах и пассивах баланса. Только при таких условиях у страхователя будет реальная возможность осознанно решить вопрос, какой страховой организации доверить свою свободу. Принцип сотрудничества страховых организаций проявляется прежде всего в перестраховании крупных и опасных рисков. Такое перестрахование вначале осуществляется путём передачи одними страховыми организациями другим части своей ответственности. Организации, принимающие риски в перестрахование одновременно на взаимных началах, могут передавать часть своей ответственности другим компаниям; следовательно, одни и те же общества выступают одновременно в роли перестраховщиков и перестрахователей. Одной из форм сотрудничества страховых организаций является совместное страхование (сострахование) на долевых началах крупных объектов или опасных рисков. Принципы страхового дела легли в основу организации страховой деятельности. Страхование охватывает различные категории страхователей. Его условия отличаются по объёму страховой ответственности. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев ) за счёт денежных фондов , формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий ). Таким образом , расставленные законом акценты позволяют считать страхование не просто видом предпринимательской