Организация страховой деятельности и пути ее совершенствования на примере Октябрьского филиала САО Росгосстрах-Мордовия

Комитета компаний, являющихся членами пулов. Однако соглашение между участниками пула, лежащее в основе регулирования взаимоотношений между участниками и определяющее цели создания пула, должно быть представлено в Комитет по контролю за страхованием на предмет проверки на соответствие действующему законодательству. В некоторых случаях на деятельность пула может быть получено разрешение антимонопольной комиссии ЕС, поскольку создание и функционирование пула связано с заключением договора между компаниями о тарифах и условиях страхования, что в соответствии с общим законодательством является признаком монополизации отрасли. Создание пула способствует: – увеличению возможности страховщиков по принятию на страхование крупных рисков, при этом система принятия ответственности в рамках пула имеет определенные преимущества по сравнению с обычными договорами перестрахования. Главным образом потому, что условия договоров страхования, необходимы гарантии, представленные компаниями-участницами при создании пула, в виде соответственных активов, заранее определены и не требуют при заключении каждого договора страхования проведения переговоров, связанных с возможностью принятия страхового риска; – повышению надежности страховых операций. Действительно, если один из членов страхового пула по каким-то причинам находится в затруднительном положении, ответственность по возмещению ущерба перейдет к другим участникам пула. Если страховые пулы представляют собой, как правило, добровольные объединения страховщиков, то гарантийные фонды образуются исключительно на основании специальных законодательных актов, определяющих цели их создания, условия формирования и порядок управления. Название «фондов гарантия» во многом отражает их функцию в создании своего рода амортизатора во взаимоотношениях между гражданами и страховщиками. Основных гарантийных фондов во Франции шесть, и каждый из них образован в целях гарантий безусловности страховых выплат в определенных видах страхования, проводимых в обязательной форме. Старейшим является гарантийный фонд по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных происшествий в тех случаях, когда виновник аварии оказался незастрахованным или страховая компания не в состоянии оплатить понесенный пострадавшим ущерб. Средства фонда образуются за счет отчислений от суммы поступающих страховых взносов компаниям, проводящих этот вид страхования. Размер отчислений устанавливается ежегодно парламентом. Управляет фондом правление, в состав которого входят представители государственных органов управления, в том числе органов надзора за страховой деятельностью. Директор правления избирается из числа государственных служащих, поскольку фонд является некоммерческой организацией и не преследует цели получения прибыли по результатам деятельности. Инвестиционная политика гарантийных фондов проводится при одобрении министерства финансов. Доходы от инвестиций покрывают расходы по управлению фондами. Средства гарантийных фондов подлежат изъятию по результатам деятельности за год и накапливаются из года в год. Особое место в системе гарантийных фондов занимает фонд для обеспечения страховых выплат в результате естественных катастроф: наводнений, извержений вулканов, землетрясений и т.п. Такие фонды образуются в страховых компаниях и могут использоваться только в случаях, когда специальными правительственными решениями, в том числе и решениями правительственной администрации на местах, наступивший несчастный случай признается катастрофой. Учитывая состояние Российского страхового рынка, можно утверждать, что необходимо создание как страховых пулов (по обязательному страхованию пассажиров, ответственности перевозчиков, страхования имущества предприятий и другим видам страхования), так и гарантийных фондов. Совершенствование государственного страхования требует к себе комплексного подхода. Поэтому необходимо рассматривать вопросы его организации на правительственным уровне с целью выработки единого подхода целостной концепции дальнейшего развития в Республике Мордовия, повышения его социально- экономического значения. Принятие вышеуказанных мер, наряду с расширением самостоятельности коллективов страховых органов в проведении своей хозяйственной деятельности, создании гибкой организационной структуры, дальнейшее развитие хозяйственного расчета, участие страховых органов в создании акционерных обществ, организация системы перестрахования, позволяет органам государственного страхования сохранить одно из ведущих мест на страховом рынке страны в условиях его демонополизации, развития конкуренции, обеспечить надежную защиту населения, предприятий и организаций от непредвиденных событий за счет создания мощных резервных фондов, оказывать значительное влияние на укрепление денежного обращения, увеличение доходной части бюджетов, пополнение ссудного фонда. Заключение

Проведённые в работе исследования подтвердили актуальность проблем организации страховой деятельности в Российской Федерации и в Октябрьском филиале САО «Росгосстрах-Мордовия». Правильная организация страховой работы и пути ее совершенствования являются актуальными в наше время, потому что в условиях развития товарно-денежных отношений, повышения самостоятельности товаропроизводителей доля и значение государственного страхования, как способа обеспечения страховой защиты юридических и физических лиц, заметно возрастает. Объективно возникает необходимость в совершенствовании форм и методов организации страховой деятельности. Анализ теоретических источников и практической работы Октябрьского филиала САО «Росгосстрах-Мордовия» позволяет сделать следующие выводы и предложения. Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени. Принципы страховой работы в условиях перехода к рынку коренным образом отличаются от принципов Государственного страхования. Отечественный страховой рынок в настоящее время характеризуется переходом от государственной монополии на проведение страховых операций к системе, построенной на основе конкурентной борьбы между значительным количеством страховых операций. Поэтому в основу страховой деятельности легли следующие принципы: демонополизации, конкурентности, законности, информированности, сотрудничества. Организационная структура Октябрьского филиала САО «Росгосстрах-Мордовия» имеет свои недостатки. Главный недостаток нет специалиста, который бы занимался урегулированием убытков, выяснял бы причины наступления события, нанесшего ущерб застрахованному имуществу или здоровью личности. Поскольку организация страхового рынка - дело новое, требуется большое количество хороших