Сущность кредита

ставка по кредиту изменяется пропорционально изменению ставки рефинансирования Банка России. Указанное условие устанавливается в кредитном договоре. Кредит предоставляется банку - санатору траншами по мере выполнения плана финансового оздоровления (санации) проблемного банка. Размер транша не может превышать 50% от суммы финансовой помощи, перечисленной банком - санатором на корреспондентский счет проблемного банка. Транши перечисляются на корреспондентский счет банка - санатора в трехдневный срок после предоставления банком - санатором Банку России подтверждающих документов. Подтверждающими документами, в частности, являются соответствующие договоры, копии платежных документов, выписка по корреспондентскому счету проблемного банка, открытого в учреждении Банка России. Кредит предоставляется на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. Кредиты предоставляются в порядке и на условиях, установленных настоящим Положением и кредитным договором. Решение о предоставлении кредита принимается Советом директоров Банка России на основании заявления банка - санатора, подготовленного с учетом требований настоящего Положения. Банк России вправе пересмотреть условия кредитного договора в части размера траншей, величины процентной ставки с учетом выполнения мероприятий по финансовому оздоровлению проблемного банка и изменения ситуации на финансовом рынке. Порядок рассмотрения Банком России заявления банка - санатора, порядок бухгалтерского учета операций, связанных с получением и погашением кредита, и регламент предоставления кредита устанавливается отдельным нормативным актом Банка России.

Банк России предоставляет кредит только банкам - санаторам, осуществляющим мероприятия по финансовому оздоровлению проблемных банков, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы. Под банками, банкротство которых может угрожать стабильности банковской системы, понимаются банки, обладающие хотя бы одним из следующих признаков: 1) размер обязательств не менее 3 млрд. руб. 2) размер обязательств по вкладам населения не менее 300 млн. руб. Кредиты предоставляются финансово стабильным банкам - санаторам, обладающим достаточным капиталом и ресурсами, для осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. Банк - санатор должен обладать следующими критериями: 1) иметь генеральную лицензию на осуществление банковских операций; 2) функционировать не менее 3 лет; 3) на шесть последних месячных отчетных дат относиться к категории финансово стабильных банков в соответствии с критериями, установленными письмом Банка России от 28.05.97 N 457 "О критериях определения финансового состояния банков"; 4) своевременно и в полном объеме выполнять обязательные резервные требования Банка России; 5) не иметь просроченной задолженности по своим обязательствам; 6) осуществление мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка не приведет к нарушению пруденциальных норм деятельности со стороны банка . Показатели консолидированного баланса банка - санатора и проблемного банка, рассчитанные по методу полной консолидации в соответствии с Положением Банка России от 12.05.98 N 29-П "О консолидированной отчетности кредитных организаций", должны отвечать следующим условиям: 1) размер собственных средств (капитала) не должен быть ниже объединенного размера зарегистрированного уставного капитала; 2) нормативы достаточности капитала (Н1), максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), максимального размера риска на одного кредитора (вкладчика) (Н8) должны соблюдаться. Банком и проблемным банком должны быть выполнены следующие условия: 1) банк - санатор и взаимосвязанные с ним лица (дочерние, зависимые) заключают предварительный договор с акционерами (участниками) проблемного банка о приобретении у них акций (долей) в размере не менее 25% + 1 акция (доля) от зарегистрированного уставного капитала. В предварительном договоре предусматривается момент заключения основного договора, который определяется принятием решения Совета директоров Банка России о предоставлении кредита; 2) акционеры (участники) проблемного банка, не заключившие предварительный договор о продаже своих акций (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, не должны иметь просроченной задолженности перед банком, сумма их срочной задолженности не должна превышать пределов, установленных экономическими нормативами: максимальный размер риска на одного заемщика - акционера (Н9) и совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам - участникам (Н9.1); 3) банк - санатор и акционеры (участники) проблемного банка, не заключившие предварительные договоры о продаже своих акций (долей) и имеющие не менее 1% от уставного капитала, заключают между собой соглашение, в котором определяются их взаимоотношения и ответственность при осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению (санации) проблемного банка. В соглашении, в частности, указываются формы оказания финансовой помощи: акционеры (участники), которым принадлежит не менее 1% от уставного капитала, должны принять решение о внесении денежных средств в уставный капитал проблемного банка в сумме не менее 50% от номинальной стоимости принадлежащих им акций (долей); банк - санатор указывает сумму, необходимую для восстановления нормальной деятельности банка, и формы, в которых эти денежные средства предоставляются. При этом устанавливается, что проблемный банк не может принимать новые обязательства (межбанковские кредиты, депозиты и т.п.) без согласия банка - санатора; 4) банк - санатор имеет план финансового оздоровления (санации) проблемного банка, который должен быть одобрен Комитетом банковского надзора Банка России. В плане финансового оздоровления предусматривается незамедлительное решение проблем с текущей ликвидностью проблемного банка, выполнение обязательных резервных требований, а также восстановление его нормальной деятельности за период не более двух лет (выполнение всех экономических нормативов, переход в категорию финансово стабильных банков). Кроме того, в плане финансового оздоровления (санации) указывается, что банк - санатор в течение 6 месяцев доведет долю своего участия в уставном капитале проблемного банка до 50% + 1 акция (доля) за счет увеличения уставного капитала проблемного банка; 5) банк - санатор и проблемный банк должны выразить намерение о заключении с Банком России соглашения о направлении в банки экспертной группы Банка России для контроля за выполнением мероприятий по финансовому оздоровлению и обязаться представлять Банку России, экспертной группе по первому требованию запрашиваемые документы, касающиеся деятельности банков. В случае если мероприятия по финансовому оздоровлению будут проводиться группой кредитных организаций, то они должны заключить между собой соглашение, определяющее их взаимоотношения и ответственность. При этом кредит предоставляется только одному банку из группы. Участники