Денежное обращение, финансы и кредит

вексель, выданный должником и переводной (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. В России в разных сферах действуют коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды. Комм. В выдается под залог товара. Банк-й В выдается банком-эмитентом при наличии опред. суммы клиента на депозите. В отличие от комм.В банк-й В в имеет депозитную форму. Это по существу простой В, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но м.б. индоссирован третьему лицу. Банк-й В дает предпр-ю новое плат. средство, гарантированное банком, кроме получения дохода по депозиту, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами. Банкнота - КД, выпускаемые ЦБ (эмиссионным) страны. Б поступает в обращ. путем банковского кредитования государства, хозяйства через КБ, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. ЦБ стран вып-ют Б строго опред-го достоинства. По сущ. они явл. нац. деньгами на всей терр. гос-ва. Мат. обесп-е в виде товаров или золота отсутствует. Изгот-ся из особой бумаги и применяются меры, затрудн-е их подделку. В РФ эмитентом банкнот является ЦБР (Банк России), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Фед. з-ном о ЦБ РФ от 26.04.95г. Обращаются банкноты достоинством 5, 10, 50, 100, 500, 1000 рублей, на новых 500 и 1000 рублей указано “Билет Банка России”. Чек - ден. докум. устан. формы, содержащий безусл. приказ владельца счета в кред-м учр. о выплате держателю чека указанной суммы. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение). Различают 3 вида чеков: - именной - на определенное лицо без права передачи; - предъявительский - без указания получателя; - ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа. Во внутр. обороте Ч исп-ся для получ. нал. денег, в кред-м учр., как ср-во платежа и обращения, а т.ж. в кач. инструм. безнал. расчетов. В междунар. расч. т.ж. исп-ся банковские чеки для осущ. коммерч. платежей, в осн. при платежах неторгового характера. С 1.03.92г. постановлением ВС России принято “Положение о чеках”, которое определило порядок чекового обращения в стране. В России создан “Чековый синдикат”, объединяющий КБ. Клиент заключает соглаш. с КБ, входящим в синдикат, вносит вклад, на сумму которого открывается счет, и получает чековую книжку. В пределах депозита выписываются чеки. Быстрое расш. чекового обращ. потребовало измен. форм платежей. НТП и развитие ЭВМ обеспечили создание автоматизир-х электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Эл-нные устройства и система связи для осущ. кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками, Выпускаются они кредитными учреждениями в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом они применяются в розничной торговле и сфере услуг. В России они также появляются. Кредобанк, Инкомбанк и другие начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной валюте.

15. Понятие ссудного капитала и источники его формирования. Рынок СК. СК - совокупность денежных средств на возвратной основе, передаваемых во временное пользование за плату в виде процента. На рынке капиталов СК занимает особое место, удовлетворяя потребности в лице государства, ЮЛ и ФЛ в свободных финансовых ресурсах. Пром. о и торг. капитал на стадии передачи от продавца (кредитора) к покупателю (заемщику), в отличие от СК, обычно находится лишь в денежной форме. В отличие от ростовщического капитала, осн. источником которого выступали собственные денежные средства кредитора, СК формируется за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, ЮЛ и ФЛ. На 1 этапе развития кр-х отношений единственным источником формирования СК выступали временно свободные денежные средства государства, ЮЛ и ФЛ, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам. Эти средства фиксировались на депозитных счетах и обеспечивали своим владельцам фиксированный доход в форме процента по этим вкладам. По мере развития кап. способа пр-ва и безналичной формы денежных расчетов с прямым участием банков новым источником формирования ссудного капитала стали средства, временно высвобождающиеся в процессе промышленного и торгового капиталов. Основные причины высвобождения: · несовпадение времени реализации производственной продукции со сроками фактического осуществления затрат на приобретение сырья, материалов, выплату з/платы наемному персоналу и т.д.; · постепенное снашивание основных фондов и отсюда необходимость формирования амортизационного фонда, как резерва денежных средств, в последующем используемых для финансирования восстановления физического и морального износа; · образование нераспределенного остатка прибыли с момента ее формирования до фактического использования и т.д. При этом для банка отсутствует необходимость: · получения предварительного согласия владельца р/счета на использование находящихся на нем средств; · выплаты дохода по р/счетам по аналогу с депозитными, то есть фактическая бесплатность этих ресурсов. Для большинства современных банков рассматриваемый источник выступает в качестве основного мобилизационного ресурса и побуждает их к постоянному увеличению общего состава обслуживаемых клиентов. Структура рынка ссудных капиталов: Рынок СК - это финансовый рынок, особая сфера финансовых отношений, обеспечивающая кругооборот СК. Основные участники этого рынка: первичные инвесторы, то есть владельцы свободных финансовых ресурсов; специализированные посредники в лице кредитно-финансовых организаций; заемщики в лице юридических, физических лиц и государства; Рынок СК может быть дифференцирован на четыре базовых сегмента: 1)денежный рынок - совокупность краткосрочных кредитных операций, обслуживающих движение оборотных средств; 2)рынок капиталов - совокупность средне- и долгосрочных операций, обслуживающих движение основных средств; 3)фондовый рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающих рынок ценных бумаг; 4)ипотечный рынок - совокупность кредитных операций, обслуживающий рынок недвижимости. Каждый из сегментов рынка имеет свои особенности в организации и функционировании, что привело к созданию коммерческих банков, специализированных финансово-кредитных институтов (инвестиционных, ипотечных и т.д.). 16. Эмиссия денег и организация эмиссионных операций Эмиссия денег является монопольным правом ЦБ и находится только в его компетенции. Коммерческие банки не имеют права самостоятельно выпускать в обращение денежные средства. Поэтому их кредитные и кассовые операции производятся в пределах денежной массы, выпущенной в обращение ЦБ. Необходимость выпуска новых денег обусловлена