Денежное обращение, финансы и кредит

3. Юридич. консультирование. 4. Обеспечение информационно-компьютерными технологиями.

43. Налично-денежный оборот и денежное обращение. Денежное обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов (в кошельках населения). Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребностей в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товоры и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вклады кредитных учреждений, ценных бумагах, официальных гос. запасах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличные и безналичные. Налично-денежное обращение движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средств платежа и средств обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товара и услуг, а именно: расчетов по выплате зарплаты, премий, пособий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования; по платежам населения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включает движение все налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами (между физ. лиц., между юридич. лиц., между населением и гос-вом и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлич. монет, др. кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитн. карт). Эмиссию наличных денег осуществляет центр. (как правило гос.) банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет. В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота последние неск. лет предприняты попытки ограничить для юрид. лиц этот оборот. Для хозяйствующих субъектов установлен лимит наличных денег. Ежедневно они подсчитывают все поступившие и выданные деньги и зачисляют их в оборотную кассу. Если остаток денег в конце превысит установленный лимит, то сумма сверх лимита зачисляется в резервный фонд. Однако на практике эти и др. ограничения действуют еще слабо. 44. Центральные банки и их операции. В современных банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является органом гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В ЦБ хранятся золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правит. органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву не принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы. Особенности активных и пассивных операций ЦБ. Источником образования их ресурсов служит преимущественно не собственные капиталы и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот. Кроме того ЦБ аккумулируют депозиты КБ и государства. Часть средств КБ обязаны хранить в виде кассовой наличности (кассовых резервов), для того чтобы бесперебойно удовлетворять все требования вкладчиков о выдаче наличных денег. Корр. счет(КС) КБ в ЦБ. При посредстве КС в террит-м подразделении ЦБ КБ осуществляют между собой расчеты. Как правило, КБ имеют определенный остаток на своем КС в ЦБ, который становится сосредоточением денежных резервов К банков. В соответствии со сложившейся практикой ЦБ не уплачивает К банкам % по их депозитам, однако бесплатно осуществляет для КБ расчетные операции. Наряду с банковскими вкладами б. роль в пассивах эмиссионных банков занимают вклады государства. Однако в тех случаях, когда ЦБ выдает кредиты КБ, они являются, как правило, высоко обеспеченными и по ним КБ уплачивают значительные % - учетная ставка ЦБ. В области активных операций ЦБ отличаются от КБ по характеру заемщиков и формам кредитования. Главными заемщиками ЦБ выступают КБ и государство, а заемщиками КБ - различные экономические агенты, непосредственно ведущие хозяйственную деятельность. Специфической областью ЦБ является кредитование КБ. К ссудам в ЦБ КБ прибегают для целевого кредитования клиентуры, а также в период напряженного положения на денежном рынке. Такие ссуды принимают следующие формы: переучет и перезалог векселей; перезалог ценных бумаг; целевые ссуды ЦБ на инвестиционные цели, т. е. целевые инвестиционные кредиты, предоставляемые ЦБ определенным предприятиям через КБ. ЦБ переучитывают векселя, предъявляемые К банками. При этом третьей подписью на векселе является подпись КБ, который переучитывает вексель в ЦБ. Перезалог векселей - это краткосрочные ссуды под векселя, предъявленные К банками. Перезалог ценных бумаг - выдача банковских ссуд под государственные ценные бумаги, но в некоторых странах допускается также выдача ссуд под другие виды ценных бумаг. Помимо КБ заемщиком у центральных банков является государство. При устойчивом состоянии гос. финансов кредитование Ц банком ограничивается кредитованием краткосрочных потребностей государства для финансирования кассового дефицита государственного бюджета, при котором он вскоре покрывается из обычных доходов государства. Кассовый дефицит это временный дефицит на протяжении нескольких месяцев, когда гос. доходы не покрывают текущие гос. расходы. Кредитование такого дефицита не представляет угрозы для денежного обращения, поскольку ссуда, выданная в данном квартале, как правило, погашается в следующем же квартале. Когда дефицит гос. бюджета приобретает систематический характер и правительство постоянно пользуется кредитами ЦБ для покрытия дефицита гос. бюджета, ссуды государству становятся фактором инфляции. К важным функциям эмиссионных банков относятся операции на открытом рынке и девизные операции. Операции на открытом рынке - это покупка и продажа гос. ценных бумаг. Инвестиции в гос. ценные бумаги для ЦБ - не только форма вложения свободных ден. средств, но и способ фин-я государства и метод воздействия ЦБ на денежный рынок. Путем операций на открытом рынке ЦБ могут повышать и понижать общий объем средств у КБ, предназначенных на фин-е других потребностей помимо кредитования государства. Девизные операции - покупка и продажа ЦБ иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса нац. ден. единицы. Эти операции имеют широкое распространение в деятельности ЦБР. Так, в третьем квартале 1995 г. в России был введен так называемый "валютный коридор", когда размеры колебаний курса российского рубля к доллару США были ограничены определенными пределами.

45 Сущность инфляции, формы ее проявления