Безналичный денежный оборот

кредитных организаций внутрибанковские системы расчетов, расчеты кредитных организаций по корсчетам, через расчеты клиринговых организаций, - составили соответственно 31,7%, 9,1% и 0,2% всего платежного оборота. Объемы платежей, проводимых через различные системы расчетов, из-за сложившихся экономических условий в течение года подвергались колебаниям. После роста в первой половине 1998г. в августе платежи уменьшились и достигли своего минимума в сентябре. В период кризиса банковской системы, когда кредитные организации испытывали трудности в проведении платежей, ЦБ увеличил количество обслуживаемых счетов, открываемых юридическим лицам. Начиная с сентября 1998 показатели объема проводимых платежей приобрели положительную динамику. В декабре 1998г. платежи, осуществляемые через все системы расчетов, возросли по сравнению с декабрем 1997г. В 1998г. отмечались позитивные изменения в общей структуре платежей, осуществляемых через расчетную сеть ЦБ (Приложение, рис.4): s доля электронных платежей в общем объеме возросла с 3,5% в 1997г. до 55,3% в 1998г.; s доля электронных платежей сокращенного формата (т.е. содержащие только обязательные реквизиты по счетам) сократилась на 44,4% с 1997г.; s доля телеграфных платежей уменьшилась с 9,1% в 1997г. до 4,5% в 1998г.; s доля почтовых платежей упала с 4,5% в 1997г. до 1,7% в 1998г. Значительное расширение сферы электронных платежей, позволяющих проводить расчеты в более короткие сроки, было обеспечено за счет создания нормативной базы и расширения круга территориальных учреждений и подразделений расчетной сети ЦБ. Также при анализе безналичного оборота необходимо проследить динамику денежной массы в 1997-1999гг., а в частности безналичных средств (Приложение, рис.2). В соответствии с «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 1997г.» прирост денежной массы должен был составить 22-30% в целом за год. Темпы прироста денежной массы М2 составили 31,5% за год, в том числе безналичных средств - 32%. Динамика безналичных средств в течение года была неравномерной: темпы их прироста были достаточно высокими до августа (за 7 месяцев рост 20,6%) и заметно более низкими в оставшуюся часть года. Прирост безналичных средств составил 59,2 млрд. руб. Доля средств на счетах нефинансовых предприятий и организаций в общем объеме денежной массы М2 увеличилась с 24,4% до 29%. Удельный вес вкладов населения в составе денежной массы М2 уменьшился с 40,4% до 37,4%. Достигнутый темп прироста денежной массы М2 в целом за 1998г. практически соответствовал целевым параметрам, тем не менее вследствие экономического кризиса динамика денежных показателей в течение года характеризовалась как позитивными, так и негативными изменениями. Искусственное поддержание завышенного курса рубля усилило девальвационные ожидания и отток капитала. В этих условиях произошло резкое сокращение спроса на деньги М2. В течение первых 8 месяцев денежная масса М2 уменьшилась на 2,1%. В последние месяцы года после введения плавающего обменного курса рубля произошел рост денежного агрегата М2 на 25%, причем как можно увидеть рост этот произошел за счет роста наличной составляющей, в то время как безналичные средства сократились на 23% в целом за год и составили на 1.01.99г. 187,8 млрд. руб. Причина этого в следующем: несмотря на рост процентных ставок по вкладам физических лиц, процесс оттока средств частных вкладчиков со счетов в банках привел к абсолютному уменьшению объемов вкладов населения. В 1999г. в структуре денежной массы М2 можно отметить положительные тенденции уменьшения доли наличных денег (с 41,9% на начало года до 36,6% на начало октября) и рост доли депозитов. Их увеличение частично объясняется инфляцией: платежи за поставку осуществляются через банковскую систему, и вследствие этого рост номинальных цен ведет к увеличению количества денег на вкладах в коммерческих банках. Рост безналичных средств происходил в основном за счет увеличения средств на счетах нефинансовых предприятий, удельный вес которых в объеме безналичных средств вырос с 41,8% до 45%. Фактором, ограничивающим темпы роста вкладов населения, в 1999г. был низкий уровень реальных доходов. Удельный вес вкладов населения в объеме безналичных средств упал с 58,2% до 54,4% (Приложение, табл.1). 3. Проблемы организации и перспективы развития безналичного оборота В настоящее время наиболее сложной стала проблема налаживания расчетно-платежной системы и проблема неплатежей в экономике. Неплатежи являются одной из причин увеличения дефицита бюджета. На 1 января 1999г. суммарная просроченная задолженность по обязательствам предприятий и организаций достигла 1309 млрд. руб. За 1998г. она составила 34% к ВВП против 31% в 1997г. (в 1996г. 24%). За последние годы, однако, темпы роста неплатежей снизились. Если в 1996г. суммарная просроченная задолженность росла достаточно высокими темпами (6,6% в месяц при среднемесячном темпе инфляции 1,65%), то в 1998г. темп прироста составил 3,1% (что меньше среднемесячного темпа инфляции). Стабилизация темпов роста неплатежей обусловлена прежде всего резко увеличившейся долей бартерных операций. В январе-феврале 1999г. произошло дальнейшее снижение темпов роста неплатежей (до 1% в среднем за месяц), прежде всего под воздействием частичного восстановления платежно-расчетной системы и относительно меньшего «денежного голода». Экономика вошла в своего рода «равновесный», но нездоровый режим функционирования. В данных условиях совершенствование безналичных расчетов, разработка их норм и способов одна из главных задач российской экономики. Остановимся подробнее на следующих проблемах: задержки расчетов банками, предприятиями, РКЦ; скорость совершения платежей; очередность платежей; проблемы вексельного обращения. Задержки расчетов банками и РКЦ. С введением расчетов банков через корсчета появляется много проблем: сбои и задержки расчетов в РКЦ, связанные в основном с большим потоком бумажных носителей с финансово-денежной информацией; нарушения в расчетах по вине самих КБ. Представив в банк платежное поручение о перечислении средств в трех экземплярах, предприятие получает от банка третий экземпляр с распиской в приеме поручения и штампом банка. Затем предприятие по выписке из своего лицевого счета может удостовериться в списании со счета перечисленной суммы. Но если банк ведет расчеты через РКЦ, такие бухгалтерские проводки лишь предпосылки межбанковских платежей, которые совершаются РКЦ и начинаются в тот момент, когда там производится списание средств с корсчета банка. В документообороте иногда происходят заминки. Известно, что некоторые банки задерживают платежные поручения на стадии передачи их в РКЦ и в течение какого-то времени используют средства, предназначенные для перевода, в качестве кредитного ресурса. И наоборот, поступившим через РКЦ на счет предприятия средствам банк может задержать бухгалтерскую проводку по их зачислению на расчетный счет предприятия. Такие факты не единичны. Владельцы счетов далеко не во