Валютный курс и международные расчеты

счета: «лоро» (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и «ностро» (счет данного банка в иностранном банке). Корреспондентские отношения определяют порядок расчетов, размер комиссии, методы пополнения израсходованных средств [1,6].

3.2. Средства международных расчетов

Поскольку отсутствуют мировые кредитные деньги, принятые во всех странах, в международных расчетах используются девизы платежные средства в иностранной валюте. В их числе: · Коммерческие переводные векселя (тратты) письменные приказы об уплате определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров; · Обычные (простые) векселя долговые обязательства импортеров. · Банковские векселя векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. В зависимости от репутации банков сфера обращения их векселей шире, чем коммерческих векселей. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств. · Банковский чек письменный приказ банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его текущего счета за границей чекодержателю. · Банковские переводы почтовые и телеграфные переводы за рубеж. · Банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе. Наряду с национальными валютами ведущих стран используются международные валютные единицы ЭКЮ, ЕВРО и в незначительном объеме СДР. Золото, которое при золотом монометаллизме непосредственно использовалось как международное платежное и покупательное средство, в условиях неразменных кредитных денег используется лишь как чрезвычайные мировые деньги при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т.д.). Государство при необходимости прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства. Таким образом, золото стало использоваться для международных расчетов опосредствованно через операции на рынках золота [1].

3.3. Механизм международных расчетов

Внешнеторговые контракты предусматривают передачу товара или товарораспорядитеьных документов, которые пересылаются банком экспортера банку импортера или банку страны-плательщика, для оплаты в установленный срок. Расчеты осуществляются при помощи различных средств платежа, используемых в международном обороте: векселей, чеков, платежных поручений, телеграфных переводов. Схематически механизм международных расчетов можно представить следующим образом: 1) импортер покупает у своего банка телеграфный перевод, банковский чек, вексель или другой платежный документ и пересылает экспортеру; 2) экспортер получает от импортера этот платежный документ и продает его своему банку за национальную валюту, которая необходима ему для производства и иных целей; 3) банк экспортера пересылает за границу своему банку-корреспонденту платежный документ; 4) полученная от продажи этого документа сумма иностранной валюты зачисляется банком импортера на корреспондентский счет банка экспортера. Такой механизм позволяет осуществлять международные расчеты через банки-корреспонденты путем зачета встречных требований и обязательств без использования наличной валюты. Банки обычно поддерживают необходимые валютные позиции в разных валютах в соответствии со структурой и сроками платежей, а также проводят политику диверсификации своих валютных резервов. Валютно-финансовые и платежные условия внешнеторговых сделок включают следующие основные элементы: · валюту цены, от выбора которой наряду с ее уровнем, размером процентной ставки и курсом зависит степень валютной эффективности сделки; · валюту платежа, в которой должно быть погашено обязательство импортера (или заемщика); несовпадение валюты цены и валюты платежа простейший метод страхования валютного риска; · условия платежа важный элемент внешнеэкономических сделок. Среди них различают: наличные платежи, расчеты с предоставлением кредита, кредит с опционом (правом выбора) наличного платежа. К наличным международным расчетам относятся расчеты в период от момента готовности экспортируемых товаров до передачи товарораспорядительных документов импортеру. Предоставление кредита оказывает определенное влияние на условия международных расчетов. Если его международные расчеты осуществляются после перехода товаров в собственность импортера, то экспортер кредитует его обычно в форме выставления тратты. Если импортер оплачивает товар авансом, то он кредитует экспортера. Кредит с опционом наличного платежа: если импортер воспользуется правом отсрочки платежа за купленный товар, то он лишается скидки, предоставляемой при наличной оплате [1,6]

3.4. Основные формы международных расчетов

Для увязки противоположных интересов контрагентов в международных экономических отношениях и организации их платежных отношений применяют различные формы расчетов. На выбор форм расчетов влияют: а) вид товара; б) наличие кредитного соглашения; в) платежеспособность и репутация контрагентов по внешнеэкономическим сделкам. В контракте оговариваются условия и формы расчетов. 1. Инкассовая форма расчетов поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. Банки выполняют инкассовые операции, пользуясь полученными от экспортера инструкциями, в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо. Платеж против документов (инкассо) осуществляется следующим образом (см. рис. 1).

2 Банк экспортера Банк импортера

5 1 6 3 4

Экспортер Импортер

Рис. 1 Схема платежа по инкассо

На схеме указаны операции: 1) передача банку документов и поручений выдать на инкассо; 2) документы направляются банку получателя; 3) банк получателя информирует получателя о прибытии документов и о выполнении условия инкассо (авизо); 4) выполнение условия инкассо покупателем, передача ему документов; 5) перевод денег банку продавца; 6) поступление денег на счет экспортера. Экспортер после отгрузки товара направляет своему банку документы, чем подтверждает не только отгрузку, но и передачу собственности на товар. Одновременно он дает указание своему банку передать эти документы покупателю через его банк против платежа. Для данного вида платежа существуют следующие основные условия: · передача документов покупателю только против платежа наличными или переводом; · банк получателя имеет право передать покупателю документы при условии, что он акцептует выставленный продавцом вексель, который либо остается до дня платежа у банка покупателя, либо высылается продавцу через его банк; · безотзывное обязательство произвести платеж. Передача документов против безотзывного подтверждения покупателя, оплата счета в назначенный день; · инкассо без документов. Если товар отгружен продавцом и отправлен