Правовое регулирование банковской деятельности

руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Уведомление должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 статьи 14 настоящего Федерального закона. Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на основаниях, предусмотренных статьей 16 настоящего Федерального закона. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения. Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

24. Основания отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Есть две группы таких оснований. Первая группа включает случаи, когда Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, но не обязан это делать: - установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; - задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи; - установление фактов существенной недостоверности отчетных данных; - задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации); - осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией; - неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные законом "О Центральном банке"; - неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах, документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов при наличии денежных средств на счетах (во вкладах); - наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии. Такое ходатайство подается, если к концу срока работы временной администрации она видит, что исправить что-то уже невозможно. Вторая группа оснований включает случаи, когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций: ~ если достаточность капитала кредитной организации стала ниже 2%; ~ если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации этой кредитной организации; ~ если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала); ~ если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца после наступления даты их исполнения, при этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МОТ.

25. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору.

26. Очередность списания средств со счета. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности: (1) осуществляется списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, а также требований о взыскании алиментов; (2) производится списание по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, в том числе по контракту, по выплате вознаграждений по авторскому договору; (3) производится списание по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), а также по отчислениям в Пенсионных фонд РФ, Фонд социального страхования РФ и Государственный фонд занятости населения РФ; (4) производится списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет и внебюджетные фонды, отчисления в которые не предусмотрены в третьей очереди; (5) производится списание по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований; (6) производится списание по другим платежным документам в порядке календарной очереди. Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступлений документов.

27. Понятие банковской тайны. Кредитная организация, Банк России гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате РФ в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора органам предварительного следствия по делам, находящимся в производстве. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией