Рынок пластиковых карт в России

(подпись) (Ф.И.О.) ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ Факультет Финансово-кредитный Кафедра Банковских технологий

«Утверждаю» Представитель кафедры____________________«____»___________________ (дата) ЗАДАНИЕ ПО ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЕ СТУДЕНТА ЗАВЬЯЛОВОЙ ОЛЬГИ ЯКОВЛЕВНЫ 1. Тема работы РЫНОК БАНКОВСКИХ КАРТ В РОССИИ 2. Срок сдачи студентом законченной работы ____________________ 3. Календарный план Наименование разделов ВКРСрок выполн.Прим. Введение 11.05.2001.ГЛАВА 1. Основные понятия использования карт20.04.2001.1.1. История пластиковых карт 1.2. Пластиковая карта как платежный инструмент 1.3. Классификация пластиковых карт 1.4. Платежная система ее участники 1.4.1. Держатель карты 1.4.2. Банк-эмитент 1.4.3. Банк-эквайер 1.4.4. Расчетный банк 1.4.5. Магазины и другие точки обслуживания 1.4.6. Процессинговый центр и коммуникации 1.4.7. Выгоды и недостатки карточных расчетов для участников платежных систем 1.5. Технические средства 1.5.1. Использование POS-терминалов 1.5.2. Импринтер 1.5.3. Применение банкоматов ГЛАВА 2. Организация работы с пластиковыми картами27.04.2001.2.1. Подготовка к эмиссии карт 2.2. Технология безналичных расчетов на основе карт 2.2.1. Платежные схемы (дебетовые, кредитные) 2.2.2. Авторизация 2.2.3. Проведение расчетов 2.2.4. Возвраты 2.3. Маркетинг банковских карт 2.3.1. Стратегия маркетинга 2.3.2. План маркетинговой кампании и методы его реализации 2.4. Прибыльность по операциям с пластиковыми картами ГЛАВА 3. Современное положение пластиковых карт в России 04.05.2001.3.1. Сегодняшнее состояние российского рынка банковских карт 3.2. Внедрение пластиковых карт в г. Архангельске 3.3. Законодательная база по пластиковым картам 3.3.1. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» 3.3.2. Проект Закона «Об использовании банковских карт в Российской Федерации» 3.4. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами 3.4.1. Смешанный договор 3.4.2. Обеспечительный депозит 3.5. Зарплатный проект на основе карт 3.6. Возможности расширения карточного бизнеса Заключение08.05.2001. Список литературы11.05.2001. Приложения11.05.2001.

Студент _______________________ (подпись) Руководитель _______________________ (подпись) СОДЕРЖАНИЕ

Введение5ГЛАВА 1. Основные понятия использования пластиковых карт91.1. История пластиковых карт в России91.2. Пластиковые карты, как платежный инструмент151.3. Классификация пластиковых карт201.4. Платежная система и ее участники31 1.4.1. Держатель карты32 1.4.2. Банк-эмитент34 1.4.3. Банк-эквайер37 1.4.4. Расчетный банк39 1.4.5. Магазины и другие точки обслуживания39 1.4.6. Процессинговый центр и коммуникации41 1.4.7. Выгоды и недостатки карточных расчетов для участников платежных систем431.5. Технические средства45 1.5.1. Использование POS-терминалов46 1.5.2. Импринтер48 1.5.3. Применение банкоматов48ГЛАВА 2. Организация работы с пластиковыми картами512.1. Подготовка к эмиссии карт512.2. Технология безналичных расчетов на основе карт542.2.1. Платежные схемы54 2.2.2. Авторизация57 2.2.3. Проведение расчетов61 2.2.4. Возвраты652.3. Маркетинг банковских карт66 2.3.1. Стратегия маркетинга67 2.3.2. План маркетинговой кампании и методы его реализации692.4. Прибыльность по операциям с пластиковыми картами70ГЛАВА 3. Современное положение пластиковых карт в России773.1. Сегодняшнее состояние российского рынка банковских карт 773.2. Внедрение пластиковых карт в г. Архангельске843.3. Законодательная база по пластиковым картам89 3.3.1. Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием»89 3.3.2. Проект Закона «Об использовании банковских карт в Российской Федерации»903.4. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами94 3.4.1. Смешанный договор94 3.4.2. Обеспечительный депозит983.5. Зарплатный проект на основе карт1003.6. Возможности расширения карточного бизнеса102 Заключение105 Список литературы107 Приложения109

ВВЕДЕНИЕ

Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек. Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер. Процесс вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением значительного количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, которые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидностей которых к началу 90-х годов в мире было уже достаточно много. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания пластиковых карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек. Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др. Преимущества, связанные с внедрением пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. Для клиентов - это возможность иметь при себе только карточку, а не крупную сумму денег, что позволяет уменьшить риск потери денег. Держателям карт предоставляются льготы при получении услуг в предприятиях торговли и сервиса, уменьшаются затраты при проведении финансовых операций, в том числе и покупок с использованием различных валют (поскольку конвертация производится по курсу биржи, а не по завышенному курсу магазина). Очевидны преимущества, получаемые от использования пластиковых карточек предприятиями торговли и сервиса. Это и уменьшение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, и возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, и упрощение расчетов с покупателем (отсутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия и т. д. Безусловный интерес представляет пластиковая карточка и для крупных предприятий при