Влияние малых и крупных банков на экономику России

на естественных монополистов и производства, пользующиеся государственной поддержкой. Остальные банки либо начали тихо стагнировать, либо столь же тихо умирать. На этой волне разворачиваются процессы перехвата и перераспределения хорошей клиентуры, собственности и сфер влияния. Ускоряется концентрация и централизация капиталов, в данном случае банковских, через разорение и отмирание отдельных элементов системы. Такова реакция системы на свои недостатки, которые не дают ей развиваться в изменившихся условиях. Кризисные явления в банковском секторе сильно задели и "корпоративные" банки, которые рассматривались предприятиями- учредителями как бездонный кошелек, из которого можно черпать по своим потребностям. При этом обратная связь была чисто номинальной, банки не подпускались к участию в финансовых, а тем более производственных делах учредителей. Однако дно в кошельке все-таки обнажилось. Оценивая последствия в сложившейся организационной структуре банковской системы, приходим к следующим выводам: 1. Возрастание рисков на межбанковских и других финансовых рынках ощутимо сужают для банков базу внешних заимствований. В силу данного обстоятельства им придется рассчитывать на собственную ресурсную базу, которая у многих кредитных учреждений весьма ограничена. 2. Указанные выше факторы уже привели к тому, что кредитование реального сектора не только не растет в реальном выражении, но, напротив, снижается. И без того тяжелое положение в народном хозяйстве усугубляется без кредитной подпитки, особенно в тех отраслях, где она традиционно необходима в легкой и пищевой промышленности, машиностроении. 3. Сужение кредитного потока имеет еще одно неприятное последствие, а именно, ослабевает поддержка денежного оборота реального сектора, замученного хроническими неплатежами. Правда, производство по-своему отвечает на нехватку денег, используя всевозможный бартер, вводя в оборот различные заменители денег. В таком качестве выступают векселя, облигации, казначейские налоговые освобождения, чеки, квитанции, акции, договоры, гарантийные письма и т.п. "В настоящее время денежные эрзацы обслуживают примерно 9/10 оборота реального сектора, в то время как собственно деньги - лишь 1/10"15. Денежных средств в стране достаточно, но они постоянно уходят в теневой сектор экономики, лишая казну доходной части, а предприятия - денежных оборотных средств. Перевернутая пирамида расчетов в реальном секторе пока еще держится на кредитной подпитке коммерческих банков. Но этот источник сейчас постоянно сокращается, вследствие чего вся платежная пирамида может в один день рухнуть, раздавив под своими обломками всю систему расчетов в народном хозяйстве. Рассмотрение современной банковской системы России и роли Центрального Банка в ней будет неполным без изучения взаимосвязи и взаимозависимости коммерческих банков и ЦБ России.

ГЛАВА 2 ВЗАИМОСВЯЗЬ И ВЗАИМОЗАВИСИМОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ И КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ.

2.1. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономии. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. В соответствии с федеральным законом от 12 апреля 1995 г. основными задачами банка являются: «- участие в разработке денежно-кредитной политики правительства; - поддержание стабильности денежного обращения; - обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранной валюте; - использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики»16.

Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы. Деятельность Центрального Банка осуществляется в исключительно сложных условиях. При переходе к рыночной экономике страна получила в наследие милитаризованное народное хозяйство, в котором большинство отраслей было поставлено на службу ВПК. На эти цели использовалось около 75% всей продукции машиностроения. Создание потребительского общества и его ориентация на развитие современного образа жизни потребовали коренной перестройки хозяйства применительно к потребностям рыночной экономики. Структурная перестройка народного хозяйства ознаменовалась резким сокращением военных заказов и падением промышленного производства. В 1995 г. объем промышленного производства составил около 50% к объему 1985 г. т.е. к началу перестройки нашей страны. Отсутствие федеральной программы приватизации, нацеленной на увеличение производства продовольственных и промышленных товаров для населения, вызвало механическое разрушение государственного сектора экономики, на который приходилось свыше 90% промышленной продукции. Разрушение государственного сектора происходило при падении производства в сельском хозяйстве и промышленности, перерабатывающей сельскохозяйственное сырье. Стагнация народного хозяйства, стремительный рост цен и денежной массы вызвали эффект гиперинфляции, или разбухания денежной массы в обращении при падении объемов производства. В 1992-1994 гг. количество денег в обращении возросло с 1678 млрд. до 36504 млрд. руб., или почти в 22 раза. На начальной стадии рыночной экономики особое значение приобрели переход к рыночным методам производства товаров народного хозяйства, ограничение инфляции и стабилизация покупательной способности рубля. Ограничение инфляции стало основой денежно - кредитной политики Правительства, и Центрального Банка в 1992-1995 гг. В первом полугодии 1995 г. темпы инфляции удалось сократить до 4% в месяц, во втором - до 1 ,5%, что позволило замедлить рост цен на продовольственные и промышленные товары для населения. Важнейшей составной частью финансовой и денежно - кредитной политики правительства стало сокращение бюджетного дефицита, или превышения его расходов над доходами. Правительство, Министерство Финансов и Центральный Банк поставили задачу сократить размеры бюджетного дефицита на 1996г. до 4,3%, а на 1997 - до 3,4% ВВП. Постановка этой задачи исходила из международной практики регулирования бюджетных дефицитов, характерной для индустриальных стран Запада. В 1995г. были установлены квартальные лимиты бюджетного дефицита в размере 80,2 трлн. руб. с введением соответствующих месячных лимитов. Установление предельного уровня дефицита бюджета создало условия для сокращения эмиссии денег Центрального Банка в покрытие расходов государства. С 1 января 1995 г. Правительство и Центральный Банк прекратили практику использования прямых банковских кредитов (без продажи облигаций государственных займов) для покрытия бюджетного дефицита. Это улучшило эмиссионную позицию Центрального Банка и позволило сосредоточить ресурсы эмиссионного фонда для кредитования коммерческих банков. Наряду с этим осуществлялся