Кредитование физических лиц учреждениями Сберегательного Банка России

????????? ? ?????????? ? ?????????? ??????????. 2.?????????? ?????????. ???????????? ? ??????????? ?????????? ???????? , ??????? ????????? ??????? ? ???????? ????????????? ????????? ????????? ????????? ????? ? ??????????? ?? ???? ???????????: § ??????? ?????????????? § ??????? ?????? § ?????? ????????? ???????? ??????????? ????????? ?????? ? ?????????????? ????????? ????? ????????. ??? ?????????, ????? ???????? ????????????? ? ????????? ?????? ???????????? ? ???? ???????????, ???? ????????? ??????? ????????? ??? ???????? (??????????), ??? ?????????? ??? ?????.????? ?????????? ???? ?? ??? ?????????? ? ????? ???????? ???????? (? ?????????), ?????? ???????? ? ?????????? ??????????. ??????? ????????????? ???????????? ? ????? ?????????? ??? ?????. ???????? ?????? ????????????: § ? ???? ???????????, ???? ?? ????????? ???????????? ????????????? ? ??????????? (?????????? ?????????? ????????); § ? ??????? ???????????, ???? ?????????? ???????????? ????????????? ? ???????????; ???? ??? ????????????, ?????? ??? ????? (?????????? ? ????? ???????? ????????), ?????? ???????? ? ?????????, ????????? ? ??????, ?????????????? ??????. ?? ???????? ? ??????????? ?????? ??? ?????????, ????? ????????? ??????, ??????????? ? ??? ??????, ? ??????? ???????? ??????. ????????? ????????? ???????????? ?????????? ????????? ?????????? ??? ?????????? ??????????: § ? ??????? ?????????? ???????? ?????, ?????, ????? ?????? ???? ?????????? ???? ?? ???? ??? ????????, ??????, ?????, ???????, ???????????? ???????? ?????????; § ??????? ?????? ???? ???????? ?? ????? ????????? ?????? ??? ?????????????? ?????, ??????? ????????? ? ?????? ????????. ??? ??????????? ?????????? ???????? ??????????? ?????????. При использовании в качестве обеспечения поручительств и залога имущества выдача кредита производится после оформления договоров поручительства и залога в установленном порядке и страхования залогодателем в пользу Сбербанка России в одной из предложенных Банком страховых компаний предоставляемого в залог имущества. Исключение составляет залог приобретаемого имущества и объектов строительства. В этом случае в договоре предусматривается обязательство Заемщика предоставить Банку страховой полис и необходимые документы для заключения договора залога: § при залоге приобретаемого имущества в течение двух месяцев с момента выдачи кредита; § при залоге объекта незавершенного строительства в срок, установленный по соглашению сторон, но не более одного года с момента выдачи кредита, с последующим переоформлением в залог законченного строительством объекта в срок, установленный по соглашению сторон, но не более трех лет с момента выдачи кредита. Не допускается заключение кредитного договора с использованием залога приобретаемого имущества или строящегося объекта в качестве единственного вида обеспечения. Не рекомендуется заключение кредитного договора с использованием залога объекта недвижимости в качестве единственного вида обеспечения. График погашения кредита составляется в том случае, если погашение производится неравномерно или неравными долями, и оформляется в виде отдельного документа, как приложение к договору. Догоров поручительства составляется, как правило, на всю сумму обязательств Заемщика по кредитному договору. Поручитель несет с Заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору. Договор поручительства должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора. Договор залога имущества может быть заключен как с Заемщиком, так и с третьим лицом. В договоре залога указываются: предмет залога и его оценка, существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору, у какой из сторон находится заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога. Оформление договоров залога объектов недвижимости и ценных бумаг осуществляется в соответствии с нормативными документами Сбербанка России по ипотеке и кредитованию под залог ценных бумаг. Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах (органах, ведущих государственную регистрацию объектов недвижимости). Договоры залога транспортных средств регистрируются в ГИБДД. Договор залога должен иметь ссылку на номер и дату кредитного договора. Для оформления документов кредитный инспектор приглашает Заемщика, поручителей и залогодателей. Заемщик может оформить кредит (подписать кредитный договор) в течение 10 рабочих дней со дня принятия решения о предоставлении кредита. В случае неявки Заемщика пакет документов для предоставления кредита, с отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения кредитного комитета или заявлении Заемщика, подшивается в папку отказов. Соответствующая отметка делается в журнале регистрации заявлений, в базе данных производится корректировка информации. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен представить новый комплект документов. Одновременно с подписанием кредитного договора Заемщик подписывает срочное обязательство на сумму договора, а в случае предоставления кредита на строительство или реконструкцию на сумму первой части кредита, установленную договором. Если погашение кредита производится в соответствии с графиком, то обязательства составляются отдельно по каждому сроку платежа (или с группировкой платежей в несколько обязательств). Кредитный инспектор визирует подписанные Заемщиком кредитный договор и график погашения кредита и направляет их на подпись руководителю Банка или другому уполномоченному лицу. Договор и график должны быть окончательно оформлены (подписаны и скреплены печатью) не позднее следующего рабочего дня после подписания их Заемщиком. Один экземпляр договора и графика передается Заемщику. Кредитный инспектор регистрирует договор в журнале регистрации кредитных договоров и делает отметку в журнале регисрации заявлений о номере и дате кредитного договора. Заемщик должен предоставить страховой полис и обеспечить явку поручителей и залогодателей для оформления договоров поручительства и залога в течение 5 рабочих дней от даты оформления кредитного договора. В случае неявки поручителей и залогодателей или непредставления страхового полиса Банк письменно извещает Заемщика о расторжении кредитного договора в одностороннем порядке (соответствующее условие предусматривается в кредитном договоре); кредитный инспектор производит корректировку информации в базе данных, делает соответствующую отметку в журнале регистрации кредитных договоров и подшивает оба экземпляра кредитного договора вместе с пакетом документов в дело отказов. Извещение Заемщику напрвляется за подписью руководителя Банка или другого уполномоченного лица с уведомлением о вручении. Процедура оформления договора поручительства аналогична процедуре оформления кредитного договора. Кредитный инспектор регистрирует договоры поручительства и залога в отдельных журналах. Выдача кредита под заклад ценных бумаг осуществляется только после заключения договора заклада ценных бумаг между заемщиком и учреждением