Анализ кредитоспособности заемщика

(без кредитов) 1 613тыс. грн. 2. Корректировка базовой величины финансового лимита

ОПИСАНИЕ ФИЛЬТРАЗначение фильтра2.1. Является ли предприятие клиентом банка Клиент (наличие всех текущих счетов в банке) 2.2. Наличие просрочек Нет данных

2.3. Тенденция поступления денежных средств на счета предприятия Уменьшение денежных поступлений в 1,3 раза и более 2.4. Стабильность поступлений денежных средств на счета предприятия Нет данных 2.5. Соотношение собственных и заемных средств Коэффициент финансовой устойчивости: 5,03 2.6. Платежеспособность Коэффициент покрытия: 0,98 2.7. Прибыльность Коэффициент рентабельности: 4,5% Убыток: 361,7 тыс.грн. 2.8. Оценка поступлений на текущие счета предприятия Отношение значений среднемесячных поступлений и выручки: 0,189 2.9. Ликвидность активов предприятия Деньги 205,00 тыс. грн. Краткосрочные финансовые вложения 0,0 тыс. грн. Оборачиваемость запасов, дни: Корректирующий коэффициент запасов: Производственные запасы 8 536,00 тыс. грн. Готовая продукция 2 936,00 тыс. грн. Товары 557,20 тыс. грн. Оборачиваемость дебиторской задолженности, дни: Корректирующий коэффициент дебиторской задолженности: Дебиторская задолженность 11 990,20 тыс. грн. Сумма ликвидных активов 12 125,5 тыс. грн. Собственные оборотные средства -579,5 тыс. грн.

Фильтр ликвидности активов: 0,0 тыс. грн.

2.10. Окончательная величина финансового лимита Итоговая оценка формируется умножением базовой величины лимита, скорректированной введенными ранее фильтрами, на корректирующий коэффициент. 1

0,9

0,7

0,9

1

0,8

0,7

1,5

90,8 0,3

49

0,8Величина корректирующего коэффициента: 0,60 Величина финансового лимита без учета действующих кредитов, в тыс. грн. До двух месяцев: 461,0 До четырех месяцев: 580,9 До шести месяцев: 774,5

Таблица 8. Рейтинговая оценка риска по кредиту предприятия В. Общая характеристика клиента Срок функционирования предприятияПредприятие функционирует более 5 лет 1Право собственности на основные фондыЯвляется собственником большинства основных фондов 2Местонахождение заемщикаБанк и заемщик находятся в одном населенном пункте Украины 1Источники погашения кредитаПрибыли и других собственных средств не достаточно 0,5Деловая активность клиента Индекс роста деловой активности клиента ниже индекса инфляции 0Соотношение "реализация-кредит"Объем реализации продукции выше суммы кредита более, чем в три раза 4Соотношение "прибыль-кредит"Прибыль незначительна0ДиверсификацияДиверсификация деятельности отсутствует 0Кредитная историяПредприятие не допускало просрочки выплаты долга 3Оценка разделаУдовлетворительная11,5

Анализ финансового состояния

Финансовая независимость Безукоризненна 6,5ПрибыльностьНеудовлетворительна0ЭффективностьУдовлетворительна4ПлатежеспособностьУдовлетворительна4Оценка разделаУдовлетворительная14,5

Характеристика кредитуемого проекта

Объект кредитования Выплата заработной платы, пополнение собственных средств 3Срок кредитаКредит предоставляется на срок до двух месяцев 1Субъект кредитования Заемщик постоянный клиент банка, наличие нескольких текущих счетов в банке

2Размер кредитаРазмер собственных средств больше запрашиваемого кредита 2Порядок погашенияКредит погашается единовременно по окончании действия кредитного договора

0Срок окупаемости кредитуемого проектаСрок окупаемости кредитуемого проекта больше срока погашения кредита 0Местонахождение контрагента и заемщикаКонтрагенты находятся в разных населенных пунктах Украины 0,5Возможность контроля со стороны банкаКлиент имеет возможность предоставлять текущую информацию по требованию банка

1Исследование рынка и наличие контрактовПредприятие документально не подтвердило возможность возврата кредита

0Оценка разделаУдовлетворительная9,5 Обеспечение

Оценка обеспеченияУдовлетворительное обеспечение20Оценка разделаУдовлетворительная20 Юридические аспекты

Оценка юридических аспектовЗамечаний к документам, подтвер-ждающие право собственности на предмет залога и к документам, позволяющим провести операцию, описанную в ТЭО нет

10Оценка разделаБезукоризненная10

Итоговая оценкаПовышенный риск, выдача возможна63,5 Предприятие В по всем направлениям анализа, за исключением юридических аспектов, оцененных безукоризненно, характеризуется удовлетворительно (таблица 8). Связанный с кредитованием данного заемщика риск квалифицируется, в соответствии с рейтингом, как повышенный и кредитование возможно. Сумма запрашиваемого заемщиком кредита находится в пределах рассчитанного финансового лимита кредитования, что является положительным аспектом при оценке возможности выдачи ссуды.

Расчет финансового лимита кредитования предприятия Г.

1. Базовая величина лимита (без кредитов) 9 282тыс. грн. 2. Корректировка базовой величины финансового лимита

ОПИСАНИЕ ФИЛЬТРАЗначение фильтра2.1. Является ли предприятие клиентом банка Клиент (наличие всех текущих счетов в банке) 2.2. Наличие просрочек Нет данных 2.3. Тенденция поступления денежных средств на счета предприятия Величина поступлений колеблется по месяцам 2.4. Стабильность поступлений денежных средств на счета предприятия Нет данных 2.5. Соотношение собственных и заемных средств Коэффициент финансовой устойчивости: 2,47 2.6. Платежеспособность Коэффициент покрытия: 1,51 2.7. Прибыльность Коэффициент рентабельности: -16,2% Убыток: 98 571,00 тыс.грн. 2.8. Оценка поступлений на текущие счета предприятия Отношение значений среднемесячных поступлений и выручки: 0,926 2.9. Ликвидность активов предприятия Деньги 8 575,59 тыс. грн. Краткосрочные финансовые вложения 0,0 тыс. грн. Оборачиваемость запасов, дни: Корректирующий коэффициент запасов: Производственные запасы 223 709,00 тыс. грн. Готовая продукция 34 157,00 тыс. грн. Товары 1 015,00 тыс. грн. Оборачиваемость дебиторской задолженности, дни: Корректирующий коэффициент дебиторской задолженности: Дебиторская задолженность 112 336,00 тыс. грн. Сумма ликвидных активов 8 575,6 тыс. грн. Собственные оборотные средства -204 644,00 тыс. грн.

Фильтр ликвидности активов: 8 575,6 тыс. грн.

2.10. Окончательная величина финансового лимита Итоговая оценка формируется умножением базовой величины лимита, скорректированной введенными ранее фильтрами, на корректирующий коэффициент.1

0,9

0,9

0,9

1

1

0,7

1

1 091,4 0,0

342,2

0,0Величина корректирующего коэффициента: 1,20 Величина финансового лимита без учета действующих кредитов, в тыс. грн. До двух месяцев: 5 683,6 До четырех месяцев: 10 230,5 До шести месяцев: 13 640,7

Таблица 9. Рейтинговая оценка риска по кредиту предприятия Г. Общая характеристика клиента Срок функционирования предприятияПредприятие функционирует более 5 лет 1Право собственности