Деньги, кредит и банки

Механизм банковского мультипликатора в административной модели так не работает (например сберкассы - депозиты населения), однако дополнительные средства используются исключительно на нужды государства; В первой модели эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется независимо друг от друга, а во второй эмиссия безналичных денег является первичной, а эмиссия наличных осуществляется в пределах потребности; В первой модели денежный оборот был централизован в рамках банковской системы, тогда как во второй действует широкий спектр банковских каналов, включающих в себя КБ, финансовый рынок, на котором преобладают частные субъекты. 32.СУЩНОСТЬ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ. Безналичные расчеты денежные расчеты, совершаемые путем записи по счетам плательщиков или путем зачета взаимных требований абез использования наличных Д. Совокупность платежей осуществляемых без использования наличных Д составляет безналичный денежный оборот. Следует также помнить, что безналичные расчеты обслуживают существенную часть расчетов физических лиц, что особенно наблюдается в экономически развитых странах, где получили широкое распространение банковские пластиковые карточки. 33.ПРИНЦИПЫ БЕЗНАЛ РАСЧ-ПРАВОВОЙ РЕЖИМ , БАНКОВСКОГО СЧЕТА , САМОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ВЫБОРА, АКЦЕПТА ПЛАТЕЛЬЩИКА. 1. Правовой режим осуществления расчетов и платежей. На практике этот принцип воплощается в законодательном закреплении основного порядка организации расчетов (формы расчетов, способы платежей, условия и очередность исполнения платеже, док… ответственность участников расчетов и др.). В регулировании и контроле платежной системы ЦБ, который устанавливает правила и стандарты расчетов и применяемых при этом документов + лицензирует профессиональных участников расчетных систем. В договорно-правовом режиме банковского счета.. 2. Осуществление расчетов по банковским счетам. Наличие счета вытекает из самой сути безналичного платежа. Обычно существует 2-х уровневая система расчетов. Предприятие открывает счет в КБ, а КБ в подразделениях ЦБ. 3. Экономическая самостоятельность хоз.субъектов при выборе форм расчетов. Путем многообразия форм собственности и характеристик деятельности предприятия за ними остается право свободного выбора форм расчетов и закрепление их в хоз.договорах. Предприятия обладают свободой выбора банка и могут открывать любое количество счетов с любым назначением. 4. Обязательное согласие плательщика на платеж. Плательщик обычно дает согласие после проверки обстоятельств и возможности выполнения контрагентом договорных условий, а в случае выявления нарушений имеет возможность отказать в платеже. 34.ПРИНЦИПЫ БЕЗНАЛ РАСЧ-ДОСТАТОЧНОСТИ И ПОРЯДКА ЗАЧИСЛЕНИЯ СРЕДСТВ, СРОЧНОСТИ ПЛАТЕЖА, КОНТРОЛЯ И МАТЕРИАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ УЧАСТНИКОВ РАСЧЕТОВ. 5. Платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счете плательщика. В необходимых случаях банк может оплатить счета своего клиента в кредит или прогарантировать их, но дебетование расчетного счета клиента не допускается. 6. Зачисление средств осуществляется… Как правило, производится после списания соответствующей суммы со счета плательщика. 7. Срочность платежа. В числе обязательных реквизитов, предоставляемых в банк платежных документов, указывается дата платежа. Банк, приняв платежный документ, обязан провести платеж в строго определенное нормативом время. 8. Контроль всех участников расчета за правильностью его совершения. Основой практического воплощения контроля является строго документированное оформление каждого платежа, что позволяет в любое время по платежному документу проверить его правильность, обоснованность и экономическую целесообразность. 9. Имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение их условий. Нарушения условий расчетов влекут гражданско-правовую ответственность в форме возмещения убытков и т. п. со стороны виновников вплоть до их банкротства. 35.СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ЦБ РОССИИ. Основные принципы осуществления безналичных расчетов в РФ: · проводки по банковским счетам осуществляются отдельными суммами по каждому платежу, независимо от места нахождения счета, суммы платежа, этапа прохождения платежа. · свидетельством о проведении платежа является отчет (выписка) по банковскому счету, а не факт подачи в банк платежного поручения. После получения платежного поручения, банк списывает сумму платежа со счета плательщика, затем он формирует сводное платежное поручение и прикладывает к нему экземпляр всех клиентских платежных поручений. Если сумма платежа по каким-то причинам не списывается с корсчета банка-плательщика, то она учитывается по балансу банка на счетах “Непроведенных платежей”. Когда сумма платежа поступила на корсчет банка-получателя, то до поступления клиентского платежного поручения сумма остается на счете “Невыясненные поступления”. 36.ХАРАКТЕРИСТИКА БЕЗНАЛ РАСЧ ПОСРЕДСТВАМ ЧЕКОВ. При этих расчетах владелец счета (чеков) дает письменное распоряжение банку, выдавшему расчетные чеки, уплатить сумму, указанную в чеке, получателю средств (предъявителю чека). Чековую книжку эмитирует обычно банк, при этом клиент депонирует определенные средства на спец.счете. Или книжка может выдаваться без депонирования под гарантии банка.. Преимущества: Он дает получателю гарантию платежа и более универсален в обращении нежели аккредитив. возникает аналогия с наличными расчетами, по операциям с последующим (расписанием?) по банковским счетам. Недостатки: Но необходимость его предъявления в банк плательщика, который может располагаться в существенной удаленности от получателя, затрудняет его использование. Также необходимо подтверждение платежеспособности чекодателя и подлинности чека. В РФ практически не развита инфраструктура подтверждения и инкассации чеков. 37.ПОСРЕДСТВАМ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ. (самая простая и распространенная форма расчетов). При этой форме плательщик представляет в обслуживающий его банк платежный документ, содержащий простое и ничем не обусловленное поручение об отчислении определенной суммы со своего счета на счет… получателя. Преимущества: · простой документооборот · максимальное сближение момента передачи товаров и получения платежа Недостатки: - отсутствие четких гарантий платежа, зависящих от порядочности и финансового положения плательщика. В целях гарантии платежа поставщик может ввести в условия сделки акцепт платежного поручения, который осуществляется банком плательщика путем депонирования суммы поручения на банковском корсчете. 38.АККРЕДЕТИВНАЯ ФОРМА РАСЧЕТОВ. Аккредитив условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору, по которому банк-эмитент (открывший аккредитив) может произвести платеж, при условии предоставления в банк документов, предусмотренных в аккредитиве (отгрузочные документы и т.д.). Аккредитив может быть: · покрытый и непокрытый; · отзывной и безотзывной; · подтвержденный банком получателя или нет (при м/н сделках); “+” большие гарантии платежа, вместе с тем “-” усложняется документооборот