Деньги, кредит и банки

прибыль будет формироваться за счет прибыли его клиента и это побуждает направлять кредитные ресурсы на финансирование наиболее рентабельных предприятий и отраслей. комплексность кредитование должно учитывать закономерности развития экономики в конкретный период времени, что подразумевается комплексностью кредита. дифференциация кредит предоставляется на различных условиях т.е. дифференцировано, в зависимости от характера заемщика, направленности кредита, риска, сроков и других условий и обстоятельств кредита. Принципы кредита. Характеристика сущностных принципов кредита. 2) Принципы, отражающие сущность и функции кредита: · срочность, · платность, · возвратность, · рисковый характер, · целевой характер, · материальная обеспеченность. Роль кредита. Характеристика роли кредита в деятельности предприятий. Роль кредита, его влияние на экономику не ограничивается стадиями обмена, где кредит действует. Влияние кредита распространяется и на стадии производства и потребления. Кредит влияет на бесперебойность и расширение производства, на изменение структуры производства, на повышение рациональности и эффективности использования капитала, на его перераспределение на передовые предприятия и проекты, обеспечивает денежный оборот и распределение денежной массы, мобилизует покупательную способность, повышает уровень потребления. Удовлетворение временных потребностей за счет заемных средств способствует преодолению задержек воспроизводственного процесса. Задержки могут носить объективный характер, т.е. вызванные производственными и коммерческими особенностями хозяйственной деятельности предприятия, или иметь непредвиденный характер в случае неожиданных сбоев в производстве или невыполнение обязательств в случае с контрагентами. В первую очередь кредит позволяет избежать второй ситуации - покрывает недостаток дефицитных средств и во вторую очередь покрывает заранее определенные потребности в дополнительных средствах. Временные потребности в средствах также могут быть обусловлены сезонностью производства и реализации определенных видов продукции. Способствуя, непрерывности воспроизводственного процесса, кредит является фактором его ускорения. Кредит не может прямо повлиять на время производства, а также его воздействие характеризуется за счет снижения времени на смену Предприятие редко обладает собственными средствами в достаточном для развития производства количестве, и именно кредит предоставляет возможность получения недостающих для этого средств, позволяя сокращать потребности и время накопления собственных ресурсов. Заемные средства могут предоставляться на финансирование текущих производственных затрат или в качестве источника ресурсов для увеличения основных фондов. Роль кредита в расширении производства возрастает за счет новых банковских кредитных продуктов: 1) проектное финансирование, 2) лизинг. Кредит в определенной мере влияет на формирование структуры общественного воспроизводства. Он позволяет преодолеть ограниченность индивидуальных капиталов. С помощью кредита облегчается, становится реальным процесс переливания капитала из одних отраслей в другие, благодаря этому капитал переливается в перспективные и наиболее доходные отрасли, обеспечивается их приоритетное развитие и стимулирование тем самым НТП. Таким же образом осуществляется внутриотраслевое перераспределение ресурсов в сторону наиболее эффективных предприятий, обеспечивая на их базе концентрацию общественного воспроизводства. Кредит стимулирует рациональное и эффективное использование средств, не только заемных, но и собственных, особенно если собственные средства считать капиталом. Стимулирующая роль кредита базируется на его сущностных принципах, а выполнение обязательств по кредиту может быть обеспечено при условии сбалансированности реальной оборачиваемости и доходности производственных фондов заемщика. Например, использование кредита как источника капиталовложений позволяет контролировать их эффективность за счет установления сроков погашения кредитов в пределах плановых сроков окупаемости кредитуемых мероприятий. Кредит дает возможность рационально организовать оборот собственных средств предприятия, не отвлекая значительные ресурсы, например, на создание излишних материальных запасов при сезонном характере производства, когда пиковые потребности покрываются за счет кредита. В условиях конкуренции кредитных учреждений и широкого спектра кредитных продуктов кредит является относительно доступным и надежным источником ресурсов, позволяющий зачастую привлечь заемные средства взамен накопления собственных. Принято считать, что современные деньги по своей сущности имеют кредитный характер. Наличные деньги представляют обязательство государства, их эмитировавшего. Безналичные деньги как остатки на банковских счетах являются обязательствами банка перед клиентами, служат основой кредитных ресурсов. Первичное образование средств на счетах клиентов происходит благодаря действию кредитной эмиссии. Кредит обеспечивает бесперебойность и эластичность денежного оборота. Колебание индивидуальных капиталов в воспроизводственном процессе прежде всего отражается на состоянии денежных расчетов хозяйствующих субъектов. Когда у предприятия (населения) ощущается нехватка собственных средств, именно заимствование покрывает временные пассивные разрывы и позволяет осуществить необходимые платежи. Роль кредита. Характеристика роли кредита для денежного обращения и частных лиц. Кредиты оказывают активное воздействие на объем и структуру денежной массы, скорость обращения денег и показатели платежного оборота. Регулирование денежной массы с помощью кредита приобрело существенное значение для поддержания покупательной способности, стабильности денежной единицы. Многие инструменты денежно-кредитного регулирования являются практическим воплощением кредита. Операции на открытом рынке, учет векселей банка, их рефинансирование кредитные операции. Денежная интервенция и резервное ограничение кредитования имеют косвенное кредитное происхождение, вытекают из кредитного характера денежного обращения. Только различного рода административное лимитирование денежных операций не имеет кредитной основы. Через регулирование совокупного денежного оборота кредит оказывает воздействие на внутрихозяйственный оборот каждого предприятия и денежные доходы населения. Кредит мобилизует покупательную способность, которая иначе может остаться неиспользованной, он заменяет потенциальный спрос на активный, способствует производственному использованию временно свободных средств. Например, расширение потребительского кредита приводит к увеличению спроса, увеличению уровня общественного воспроизводства и благосостояния. Отсутствие системы ипотечного кредитования в РФ не позволяет реализовывать массовые строительные проекты и сделать новые квартиры доступными всем слоям населения. Кредит не только мобилизует покупательную способность, но и снижает время удовлетворения потребителей. У предприятия сокращается время на