Деньги, кредит и банки

таких операций схожа во многом с осуществлением инвестиционных операций. Зачастую этими двумя операциями ведает одно подразделение банка, поскольку различие заключается лишь в объекте операции. Операции могут осуществляться на наличном и безналичных (ММВБ) денежных рынках, биржевом и межбанковском рынке. Со свободно, ограниченно и неконвертируемыми валютами; позиционные (покупка собственного портфеля) и арбитражные; по собственному желанию и по поручению клиентов. Консультационные операции коммерческих банков. Главная особенность - банки не принимают у себя риски этих операций, т.к. не проводят их по своему балансу. Банки продают свои информационные и организационные ресурсы за комиссионное вознаграждение. Такие операции, как расчетно-кассовое обслуживание приносят небольшой доход, но имеют массовых характер, консультационные же операции наоборот слаботиражируемы, эксклюзивны и требуют высококлассных специалистов с огромным информационным обеспечением. Консультационные операции: управление инвестициями клиентов; оптимизация денежных потоков предприятия; разработка и организация финансирования инвестиционных проектов, в том числе привлечение капитала с мировых рынков; организация привлечения кредитов и размещения акций, облигаций клиентов; консультирование по вопросам бизнеса (слияния, поглощения); юридическое и силовое сопровождение отдельных сделок или бизнеса в целом. Оценка финансового состояния коммерческого банка. Неформальные критерии. Оценка финансового состояния коммерческого банка. Экономические нормати-вы структуры баланса. 1. необходимую величину капитала Б и способы его формирования Нормативы Н-1, Н-9, Н-10, Н-12, где Н-1 норматив достаточных средств в банке соотношение капитала и рисковых активов. Определяет вероятность потери активов в банке. В мировой практике не превышает 8%. Н-9.1 макс совокупная величина кредитов акционеров. Не более ? капитала банка. Н-10 макс размер кредитов инсайдеров. Не более 2% капитала банка. Н-12 макс размер вложений в капитал других предприятий. Не более ? капитала Б. 2. ликвидность банковского баланса (Н-2 Н-5), где Н-2 норматив мгновенной ликвидности. Задает отношение денежных средств банка к обязательствам до востребования на уровне не менее 20%. Н-3 норматив текущей ликвидности. Задается исходя из вероятностного востребования в течение месяца краткосрочных обязательств банка. До 70%. Н-4 норматив долгосрочной ликвидности. Определяет величину долгосрочных вложений банка, которые не должны превышать 120% от всех долгосрочных пассивов банка. Н-5 норматив общей ликвидности. Задает мин величину ликвидности на уровне не менее 20% всех активов банка; 3. диверсификацию вложений и обязательств банка (Н-6 Н-8) Множество небольших вложений и обязательств банка по закону больших чисел определяет лучшую устойчивость банка, нежели отсутствие диверсификации, когда банк попадает в зависимость от своих немногих крупных клиентов. Н-6 норматив макс риска на одного заемщика. Ограничивает величину предлагаемых продуктов одному лицу до ? капитала банка. Н-7 норматив макс размера крупных кредитных рисков. Ограничивает совокупную величину крупных кредитов (крупный, когда больше 5% от капитала Банка) 8-кратной величиной капитала банка. Н-8 макс размер риска на одного кредитора. Требует от банка принятия индивидуальных обязательств в размерах не более ? капитала; 4) нормативы денежно-кредитного регулирования (Н-11, Н-13, Н-14). Не раскрываются. Роль международных финансового - кредитных институтов, их классификация. МФКИ функционируют по аналогии с ЦБ, со схожими задачами, но только на мировом или региональном уровне. С одной стороны, ЦБ делегирует этим организациям часть своих функций, а с другой они помогают ЦБ в решении ряда задач. Из функций ЦБ МФКИ наиболее присуще денежно-кредитное регулирование, а именно поддержка стабильности мировой валютной системы, выравнивание социально-экономического развития стран на основе углубления МРТ и роста мир торговли. Регулирующая функция зачастую пересекается с контрольной, когда МФКИ следит за соблюдением межгосударственных договоренностей, за уровнем развития и платежеспособности стран. У МФКИ практически не проявляются обслуживающие функции. МФКИ можно классифицировать - по масштабу их деятельности на мировые и региональные; - по степени полноты делегирования функций ЦБ; - по направлению деятельности. Международный валютный фонд. Международные и региональные банки разви-тия. МВФ Главная задача содействие стабильному развитию мировой валютной системы. Для этого МВФ определят и контролирует соглашения в области мир валютных отношений, представляет государствам членам возможность для изучения проблем друг друга и ведения переговоров, кредитует страны для выравнивания платежного баланса. Принципы организации и жизнедеятельности фонда схожи с АО. Страны-члены формируют его УК. Голоса при принятии решения находятся в прямой зависимости от суммы взносов. Поэтому развитые страны контролируют деятельность фонда, а развивающиеся выступают в роли заемщиков. Основная причина обострения валютного кризиса в развивающихся странах чрезмерный уровень внешнего долга. Кризис приводит к оттоку иностранного капитала, к дефициту платежного баланса и исчерпанию валютных резервов. В таких случаях фонд помогает восстановить валютные резервы страны. Средства фонда предоставляются на возвратной основе. По сути они расходуются на разблокирование и репортацию (?) частных капиталов инвесторов из развитых стран. Параллельно страны-заемщики обещают корреляцию своей макроэкономической политики в сторону уменьшения внутреннего потребления и увеличения экспорта, что приводит к увеличению валютных поступлений для обслуживания внешнего долга. МВФ и его основные акционеры обладают существенно большими рычагами воздействия на нерадивых должников, чем ассоциации частных инвесторов и по сути проводят санацию стран-должников. Недоброжелатели фонда отмечают, что его средства расходуются не производственно, т.к. не способствуют структурным изменениям в экономике, что ухудшает долговые проблемы стран-должников. С другой стороны, страхование средствами МВФ частных инвестиций противоречит принципу материальной ответственности инвесторов за свои решения, понижает осторожность инвесторов и эффективность использования ресурсов. Практика показывает, что число успешных проектов фонда меньше несостоявшихся. Обычно развивающиеся страны платят фонду частью своей независимости, передавая ПРС наиболее ценные промышленные активы. ПРС решают свои проблемы минуя МВФ прямыми соглашениями и согласованными действиями нац ЦБ. Всемирный банк (МБРР) Он призван оказывать долгосрочную финансовую помощь в рамках структурной политики стран-должников. Страны-получатели помощи обязуются проводить определенную экономическую политику. Капитал МБРР на 10% формируется в денежной форме, а на 90% в виде гарантий, займов банка на мировом рынке капитала. Общая сумма программных займов 40 млрд. долларов. ЕБРР Создан в 90-м году способствовать