Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

Большая доля в кредитовании предприятий и индивидуальных предпринимателей города (до 45%) приходится на Норильское ОСБ, т.к. Сбербанк обладает большими кредитными ресурсами по сравнению с другими банками города, т.к. Сбербанк является основной кредитной организацией по привлечению денежных средств населения города. Формы иностранных инвестиций в развитие малого и среднего бизнеса в Российской Федерации По международным меркам банки занимают в экономике России довольно скромное место: отношение их суммарных нетто-активов к валовому внутреннему продукту (ВВП) на начало 1998 года составляло менее 30%, тогда как в таких странах, как Бразилия, Мексика, США это соотношение оставляет более 50%, Еще выше оно во Франции, Японии, Германии - 150 - 200%. В 1993 году данный показатель, характеризующий роль российских банков, был значительно выше - 80%, существенное снижение этого показателя произошло после 1995 года, когда банковская система испытала первый серьезный кризис. Поэтому важным моментом совершенствования работы российских банков является международное сотрудничество. Многие крупные и средние банки участвуют в проектах Всемирного банка и Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР), связанных с поддержкой предприятий, жилищной программы и развитием финансовых учреждений. Мосбизнесбанк в соответствии с Соглашением по Проекту поддержки предприятий, подписанным 2 сентября 1996 года, получил заем ЕБРР в размере 10 млн. долларов США сроком на 12 лет. Под этот заем были отработаны два проекта по модернизации производства на ОАО «Карельский окатыш» и проект по реконструкции и техническому перевооружению основного производства на ЗАО «Томский инструмент». В рамках поддержки малого предпринимательства с ЕБРР было подписано пять соглашений о финансировании малых предприятий в различных регионах России - в Екатеринбурге, Томске, Туле, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Омске Европейский Банк реконструкции и развития совместно со свердловскими банками - партнерами с 1995 года реализует в Свердловской области две Программы кредитования малого бизнеса. В Программе микрокредитования могут участвовать малые предприятия, работающие в сферах торговли, услуг и производства. Кредит выдается на срок до 6 месяцев на сумму до 30 тыс. долларов. Другая Программа рассчитана на малые предприятия, работающие только в сферах производства и услуг. Кредит по этой Программе выдается на срок до двух лет при максимальном размере до 125 тыс. долларов. За 1996 год по программам было выдано около 1000 кредитов, а по состоянию на декабрь 1996 года текущий кредитный портфель составил 2,7 млн. долларов. 30 экспертов в отделения банков-партнеров ЕБРР готовы бесплатно предоставить свердловским предпринимателям консультации по программам и рассмотреть заявки на кредит. При соответствии бизнес-плана установленным критериям кредит банком выдается в течение нескольких дней. Финансово-кредитная и инвестиционная поддержка малого бизнеса является одним из важных приоритетных направлений разрабатываемых проектов федеральной и многих областных программ государственной поддержки малого предпринимательства на 1998-1999 гг. При этом особое значение придается: · переориентации системы финансовой поддержки на активное привлечение внебюджетных средств, в том числе путем использования залоговых и гарантийных механизмов, долевого участия в реализации проектов субъектов малого предпринимательства; · применению конкурсного отбора проектов для финансирования, созданию информационно прозрачной системы прохождения проектов в сочетании с ужесточением контроля и финансовой ответственности за нецелевое использование государственных ресурсов: · квотированию распределения средств и дифференциации условий их предоставления в зависимости от приоритетов и направлений Программы. Дальнейшее развитие финансово-кредитной и инвестиционной системы поддержки малого предпринимательства предполагает: · создание на базе объединений малых предприятий и элементов инфраструктуры отраслевых и межрегиональных финансово-промышленных образований; · организацию взаимодействия объектов инфраструктуры финансовой поддержки малого предпринимательства с другими участниками фондового рынка с целью увеличения капитализации субъектов малого предпринимательства, повышения их инвестиционной привлекательности: · развитие сотрудничества с коммерческими банками в рамках гарантийных механизмов и схем совместного кредитования; · организацию взаимодействия с небанковскими инвесторами в реализации проектов, ориентированных на малое предпринимательство (лизинг, фран чайзинг и др.). Для решения этих задач необходимо осуществить комплекс мероприятий, в том числе; принять соответствующие нормативно-правовые акты; провести аналитическую работу и научные исследования, связанные с финансовыми проблемами субъектов малого предпринимательства, организовать обучение и повышение квалификации оценщиков, инвестиционных консультантов и финансовых менеджеров, продолжить создание объектов инфраструктуры финансово-кредитной поддержки, организовать информационное обеспечение малых предприятий о возможностях предоставления финансовой поддержки из различных источников, пропагандировать опыт успешной реализации инвестиционных проектов развития малых предприятий с использованием механизмов государственной поддержки, обеспечить привлечение иностранных инвестиций и кредитов в сферу малого предпринимательства. Диаграмма 2 Структура заемщиков кредита ЕБРР

В 1998 году Екатеринбургское представительство БРР осуществляет Программу кредитования малого и среднего бизнеса с пятью свердловскими банками-партнерами: Екатеринбургским банком Сбербанка РФ, ОАО «Уралпромстройбанком», Уральским отделением «Мосбизнесбанка», Екатеринбургским филиалом «Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Банком». Текущий портфель ЕБРР по программам кредитования малого и среднего бизнеса по состоянию на 1 января 1998 года составил 775 кредитов на общую сумму 9 млн. долларов. Размер кредита от 10 до 125 тыс. долларов на срок от 2 до 24 месяцев под 17-24% годовых в валюте. Следует отметить, что 1987 год отличает наибольшая активность иностранных инвесторов. Таблица 5 Накопленные вложения стран-инвесторов в Российскую экономику на 01.01.98

СтраныВалютные инвестиции, тыс. долл.Доля в общем объеме, %Всего руб. инвестиций, млн. руб.Доля в общем объеме, %1. США5 240 09425,81 702 8279,12. Швейцария3 185 986 15,7588 6813,23. Нидерланды2 992 59714,71 409 4277,64.Великобритания2 615 35212,91 508 2708,15. Германия1 750 3828,51 446 998 7,86. Италия564 2162,8- -7. Кипр555 5072,74 373 74123,58. Австрия505 4082,51 136 8456,19. Швеция372 4021,8--10. Лихтенштейн268 7291,31 788 0269,611. Франция266 3371,3--12. Бельгия261 6631,3--13. Япония230 3391,1--Прочие1 546 6167,62 416 63913,0Наиболее активными инвесторами средств в экономику России являются: США, Швейцария, Нидерланды. Таблица 6 Инвестиции в регионы РФ на 01.01.98 РегионыВалютные инвестиции, тыс. долл.Доля в общем объеме, %Всего руб. инвестиций, млн.