Инвестиционное кредитование малого и среднего бизнеса

предпринимателей 578 3531 чел. 612 3608 чел. 105,9% 102,2% 930 9964Количество занятых5723 чел.5812 чел.101,6%35,8355Количеств действующих (отчитывающихся): предприятий индивидуальных предпринимателей в том числе предприятий по направлениям деятельности: промышленность и производство ТНП строительство торговля услуги прочие 244 1900 чел.

37 30 97 42 38 244 2100 чел.

30 30 104 42 45 100% 110,5%

81,1% 100% 107,2% 100% 118,4% 292

48 36 105 53 50 318

37 35 128 56 626Доля налогов и отчислений малых предприятий в бюджет города и области: от суммы налогов и отчислений всех предприятий города в областной бюджет в местный бюджет от суммы поступивших в денежной форме налогов и отчислений в областной бюджет в местный бюджет

10% 7,4%

27,9% 18,8% Таблица 4 Индивидуальные предприниматели (по состоянию на 01.01.99) Торгово-закупочная деятельность и коммерческое посредничество72%Выпуск товаров народного потребления3%Транспортные услуги18%Ремонт бытовой техники и электроаппаратуры1,2%Услуги здравоохранения 1,8%Другие виды деятельности4%Всего:3608 Анализ таблицы 3 и 4 показывает, что прослеживается тенденция к росту зарегистрированных предприятий и индивидуальных предпринимателей. Особенно это ярко выражено в сфере торговли и коммерческом посредничестве. Администрацией г.Асбеста проведен конкурс на лучший предпринимательский проект. Победителями стали три малых предприятия, которым выделены льготные кредиты на общую сумму 155 тыс. руб. для организации магазина, кафе и предприятия по оптовой торговле отделочными материалами. Специалистами Фонда содействия предпринимательству было проведено около 200 консультаций по вопросам развития предпринимательства. С июля 1996 года издается ежемесячный информационный бюллетень общим тиражом 250 экз. Поддержка малого и среднего бизнеса банковской системой Российской Федерации Одна из основных функций банковской системы состоит в финансировании инвестиционных потребностей реального сектора экономики. Процентная политики коммерческих банков должна быть такой, чтобы кредиты были экономически выгодными как для банков, так и для конечных заемщиков. В условиях кризиса и отсутствия возможностей получения дохода от операций на финансовых рынках операции по кредитованию, особенно малого предпринимательства, становятся наиболее привлекательными для банков. В связи с этим Банком России рассматриваются вопросы о создании кредитных бюро, в которых бы аккумулировалась информация о финансовом состоянии заемщиков и их кредитной истории. Кроме того, Банком России в настоящее время разрабатываются новые механизмы рефинансирования банков, активно работающих с реальным сектором экономики. Изучаются возможности разработки системы мер по формированию рынка краткосрочных и долгосрочных долговых обязательств, эмитируемых предприятиями реального сектора экономики, и практического использования , учета и переучета этих обязательств. Наконец, перспективным направлением являются также программы ипотечного кредитования населения, которые могли бы проводиться банками, активно работающими с населением и прежде всего Сбербанком России. Поддержку МСБ Банковская система России может осуществлять посредством реализации кредитной политики. Основой кредитной политики коммерческих банков остается краткосрочное кредитование. При этом более высокая кредитная активность банков, имеющих больший оплаченный уставной фонд. Финансовый кризис немедленно привел к снижению кредитной активности банковского сектора. Объем рублевых кредитов в августе-сентябре 1998 года снизился на 16,3%, валютных - на 14,7%. Снижение кредитного портфеля было вызвано как увеличением кредитных рисков, так и оттоком ресурсов из банковской системы, прежде всего отзывом вкладов населения и прекращением кредитования российских банков со стороны иностранных контрагентов. О влиянии другого фактора снижения кредитной активности - роста кредитных рисков - свидетельствует ухудшение качества кредитного портфеля. Доля просроченных ссуд в период с 10 августа по 1 октября 1998 года выросла с 5,5% до 10,9% по рублевым и с 5% по 6,5% по валютным кредитам. Доля стандартных ссуд в общем объеме кредитной задолженности сократилось с 89,3% до 76,6%. Сегодня в преимущественном положении находятся те банки, которые уже давно и постоянно работают с реальным сектором экономики. Как показывают данные Банка России, это в основном небольшие и средние банки. Так, доля кредитов в общих кредитных вложенrх составляет у банков с капиталом до 3 млн. руб. - 93,5%; от 3 до 10 млн. руб. - 91,4%; от 10 до 30 млн. руб. - 90,5%; свыше 30 млн. руб. - 80,4%. Основными направлениями краткосрочного кредитования для банков в 1 полугодии 1998 года ( как и в предыдущие периоды) являлись: торговля и общественное питание (100% респондентов), промышленность (88%). В то же время лишь 25% коммерческих банков предоставляли краткосрочные кредиты организациям народного образования и науки. Долгосрочные кредиты предоставлялись в основном крупные банки, располагающие достаточными финансовыми ресурсами и опытом подобных кредитных операций. Так около 44% банков с оплаченным уставным фондом свыше 30 млн. руб. предоставляли указанные кредиты предприятиям промышленности, 31% - строительным организациям и населению и 25% - сельскому хозяйству. Заметно активизировалась деятельность банков по кредитованию коммерческих структур ( около 50% банков). В Свердловской области немногие коммерческие банки имеют программы поддержки малого предпринимательства (по состоянию на 1998г.), среди них такие как ОАО «Уралпромстройбанк», Уральское отделение «Мосбизнесбанка», Екатеринбургский филиал «Инкомбанка», АКБ «Золото-Платина-Бакн», Екатеринбургский банк Сбербанка РФ. Так , например, ОАО «Уралпромстройбанк» совместно с Центром содействия предпринимательству Свердловской области провел конкурс инвестиционных проектов малых предприятий . За счет собственных средств «Уралпромстройбанк» создал для кредитования победителей фонд в 3,0 млн. руб. Размер кредита не превышал 300 тыс. руб. и выдавался на 18 мес. Под 20% годовых. Из 50 представленных - 12 проектов признаны победителями, реализация которых направлена на создание производства кардиомониторов , зуботехнической лаборатории, чулочно-носочных изделий, мебельного цеха и др. Всего по области 1998 году было привлечено кредитных ресурсов коммерческих банков на 5,1 млн. руб. для поддержки малого предпринимательства области. В муниципальном образовании «Город Асбест» зарегистрировано и действует три коммерческих банка: ОАО «Асбесткомбанк» , Норильское отделение Екатеринбургского банка Сбербанка РФ, филиал Екатеринбургского СКБ-банка. Все эти банки осуществляют кредитование юридических лиц муниципального образования, в том числе и предприятий МСБ и частных предпринимателей. Для сравнения ниже приводятся диаграммы по осуществлению кредитования представленными банками предприятий города. Диаграмма 1 Доля участия банков города в кредитовании малого бизнеса