Банковская система РФ

счет в опорном банке. Девятый шаг. Реформируемый и опорный банки уточняют сумму вкладов, а также некоторых других обязательств первого, на эту сумму выбирают активы (в большинстве своем ссудную задолженность 12 групп, здания, имущество, необходимые для функционирования подразделений второго банка). Десятый шаг. Активы и пассивы филиалов реформируемого банка передаются на баланс головного банка. Исполнительные органы банков подписывают договор уступки долга на сумму вкладов граждан и договор переуступки прав требова ния к должникам реформируемого банка на соответствующую сумму. Реформируемый банк уведомляет своих должников о передаче требований опорному банку. При недостаче стандартной ссудной задолженности оставшаяся часть вкладов покрывается другими ликвидными активами. Реформируемый банк передает опорному банку определенную договором сумму активов и пассивов. Одиннадцатый шаг. Опорный банк выделяет своим вновь организованным филиалам активы и пассивы, производит разделение баланса. Двенадцатый шаг. Реформируемый банк сворачивает свою деятельность, начинает предликвидационные процедуры под контролем территориального управления Центробанка. Тринадцатый шаг. Главное территориальное управление Банка России направляет ходатайство на отзыв лицензии у реформируемого банка, в целях защиты интересов кредиторов и вкладчиков налагает запрет на проведение банковских операций и некоторых гражданско-правовых сделок, назначает наблюдателей из состава сотрудников территориального учреждения. Таковы, вкратце, этапы этой процедуры. Каждый из них потребует решения огромного количества организационных, юридических, технических, учетных, психологических и других проблем. В Башкортостане этот период занял пять с половиной месяцев. Необходима заинтересованность исполнительных органов банков, непротивление их собственников, вовлеченность в этот процесс всех структур территориального управления (Национального банка) Банка России. Результат сохранение системы кредитных учреждений, нормальное банковское обслуживание экономики и социальной сферы региона стоит таких издержек. Как это ни печально, но вероятность того, что крупные и средние банки, утратившие ликвидность и оказавшиеся фактически банкротами, поднимутся вновь невелика и массового явления подъема упавших ожидать не приходится. Почему? На это есть несколько причин, существующих одновременно, хотя хватило бы даже одной из них. Рассмотрим подробно эти причины. Во-первых, финансовый кризис и падение банков не было случайностью, а явилось следствием окончания определенного этапа жизни страны и перехода государства в иную систему функционирования. Фактически то, что началось после 17 августа 1998 г. и продолжается в настоящее время, есть кардинальные революционные изменения, независимо от того, нравится нам это или нет. Необходимо реально воспринимать действительность, понимая, что возврата в ту деловую среду, которая благоприятствовала расцвету упавших банков, уже не будет. И не потому, что власть или граждане не хотят туда вернуться, а потому, что для этого нет и не предвидится условий. Мировые финансы сегодня находятся в более сложном состоянии, чем несколько лет назад. В России под обещание реформ оказались проведенными и разбазаренными как кредиты международных организаций, так и средства, полученные от экспорта сырьевых ресурсов. Деловая активность в развитых странах падает и цены на сырье и металл тоже. Например, нашим экспортерам-металлургам сначала пришлось уйти с рынков Юго-Восточной Азии, где еще два года назад россияне продавали свыше 2 млн. тонн горячекатаного проката, а теперь нас выгоняют и с рынков развитых стран. В частности, в начале сентября три сталелитейные компании Bethlehem Steel, LTV, и USX обратились к президенту, правительству и конгрессу США с призывом защитить их от российских конкурентов. Следовательно, не только падение мировых цен на нефть создает для нас проблемы. Идет глобальное изменение всей мировой системы, и на улучшение ситуации в нашу пользу в ближайшей перспективе рассчитывать не приходится. Таким образом, внешняя и тем более внутренняя среда, ранее благоприятная для упавших банков, в которой и для которой они создавались, назад не вернутся. Во-вторых, системы управления в проблемных банках, как теперь стало очевидно, оказались слабыми, не умеющими реально контролировать и оценивать свое состояние и адекватно реагировать на происходящие изменения. Эффективные системы управления сложными организационно-экономическими системами создаются в течение не одного года, а затем постоянно совершенствуются. В реально существующей сегодня в упавших банках социально психологической атмосфере заниматься этим уже не удастся, даже если есть кому. Время упущено, а для многих банкиров настал момент истины, когда надо смотреть прямо в глаза краху своего бизнеса и репутации. В-третьих, если прав был С. Дубинин, утверждавший, что некоторые банкиры “сливали” из тонущих банков ликвидные активы в иные фирмы и компании, то такие банки с огромным отрицательным капиталом наверное уже не поднять. В-четвертых, упавшие спекулятивные банки теперь больше никому не нужны, кроме пострадавших кредиторов, но те заинтересованы лишь забрать свои средства, а не вкладывать в подъем таких банков. В-пятых, свято место пусто не бывает, и за освободившиеся места в банковской элите будут бороться уцелевшие банки, чей бизнес больше связан с реальной экономикой, а системы управления больше приспособлены к учету происходящих изменений. Этим банкам и связанным с ними силам подъем упавших ни к чему. Так что те банки, которые рухнули всерьез, на свои места в российском рейтинге. Кроме того, судя по публикациям в прессе, многие банкиры склонны винить в своих проблемах лишь правительство и мировой финансовый кризис. И те из них, кто делают это вполне серьезно, не имеют никаких шансов поднять свои банки в новой ситуации. Поэтому в реальных российских условиях придется делать ставку лишь на сумевшие устоять и на создаваемые вновь банки. На что же должен опираться банковский бизнес в России на очередном этапе жизни страны? Реальной опорой надежного банковского бизнеса может быть только реальная экономика. Обслуживая ее элементы, как производственные предприятия, так и непроизводственную сферу, связанную с производством, нужно развивать российское банковское дело. Сегодня, когда промышленность, да и другие отрасли в тяжелейшем состоянии, это крайне непросто. Но без нормально работающей российской банковской системы производство не поднять. При этом необходимо отладить как систему расчетов, чтобы все платежи проходили оперативно, так и нормальное функционирование кредитных операций. Это, хотя и взаимосвязанные, но по своему содержанию, разные задачи и если первую, при желании, как власти, так и банкиров, можно решить достаточно быстро, то со второй есть серьезная проблема. Она состоит в том, что в России пока нет хорошего опыта кредитования банками серьезных инвестиционных проектов развития производства. Вообще-то инвестиционные