Банковская система РФ

неотложных мер по реструктуризации банковской системы, исходя из подходов, изложенных в настоящей программе; - проведение переговоров с международными кредитно - финансовыми организациями об оказании поддержки, в том числе путем предоставления средств на формирование капитала АРКО, на привлечение высококвалифицированных иностранных банковских специалистов к участию в реструктуризации конкретных банков, на пополнение ресурсов банковской системы; - проведение активной политики в поддержке и развитии инфраструктуры финансовых рынков: бирж, расчетных и клиринговых систем, депозитариев; - разработка новых форм участия государства в кредитной поддержке экономики через банковскую систему, в том числе путем переучета Банком России векселей предприятий реального сектора экономики; - усиление банковского надзора путем улучшения качества и оперативности анализа банковской отчетности, унификации и упрощения процедур составления и представления отчетности, быстрой и эффективной диагностики банковских проблем, четкости и выверенности оперативных действий, контроля за выполнением предписаний, уточнения экономических нормативов и иных требований к банкам. Предваряя конкретные шаги, которые можно сделать в конкретном регионе с конкретными банками в рамках существующего правового, экономического и банковского пространства в целях сохранения или восстановления расчетно-кредитной системы региона и через это всей страны, следует отметить, что в известных рамках они могут иметь свои варианты и проявления. При этом не обязательно, чтобы каждый субъект Федерации занимался этими процедурами обособленно, более того, для определенного количества регионов, где и раньше-то банковской системы как таковой не существовало, объективно требуется объединение сил. Деньги, как известно, границ не признают и политическими амбициями не страдают.Реструктуризация банковской системы, а по большому счету, ее сохранение в масштабах, требуемых для выполнения определенных функций, не терпит отлагательства. Опыт Башкортостана может быть полезен другим или хотя бы стать предметом профессионального обсуждения. Процесс реструктуризации в этом регионе развивался следующим образом. Первый шаг. Территориальное учреждение Центрального банка РФ исследует поднадзорную территорию, образно говоря, поле недавнего "боя", проводит инспекцию войск, определяя живых, раненых и погибших. Эта процедура хотя и болезненная, но не требующая специальной подготовки: территориальные учреждения Банка России давно пользуются рекомендациями ЦБ РФ о критериях определения финансового состояния банков, его указаниями о пересчете капитала кредитных организаций и другими инструментами для определения реального положения дел каждого банка и распределения их по соответствующим группам. В результате явно выделятся банки, сохранившие капитал и платежеспособность, и банки, потерявшие и то, и другое. Во второй группе, к сожалению, будут и системообразующие банки регионального значения, которым потребуется пройти процесс реструктуризации. В Республике Башкортостан таковым определился агропромышленный банк, занимающий среди 18 банков республики по количеству филиалов первое место, по валюте баланса, сумме активов и вкладов четвертое, по численности персонала второе. Второй шаг. Территориальное учреждение Банка России на основании оценки роли и значения кредитной организации в экономике региона, круга обслуживаемой ею клиентуры, возможных последствий ликвидации банка, учитывая мнения финансовых, налоговых, исполнительных органов, определяет конкретные банки для предстоящей реструктуризации. Одновременно, на основании тех же критериев и других, выработанных в надзорной деятельности, определяется финансово-устойчивая кредитная организация опорный банк способная осуществлять расчетно-кредитное и кассовое обслуживание клиентуры неплатежеспособного банка, в том числе по вкладным операциям. В Республике Башкортостан в качестве опорного выбрали КБ "Социнвестбанк". При этом было решено укрепить его устойчивость присоединением к нему двух стабильно работающих малых банков, также специализирующихся на обслуживании предприятий агропромышленного сектора. Третий шаг. По инициативе территориального учреждения Банка России руководством области, края, республики принимается решение о приоритетах в организации расчетно-кредитного обслуживания предприятий и учреждений региона и сохранении сети конкретных банков. Это могут быть постановления администраций или решения комиссий по финансам и кредитам, банковских советов при администрациях. Главное, чтобы они смогли помочь скоординировать действия банков, их клиентов, налоговых органов, местных администраций, а также подготовить общественное мнение. В Башкортостане принципиальное решение было принято республиканским банковским советом при Национальном банке, возглавляемым премьер-министром республики, куда входят министры финансов и экономики, республиканской налоговой службы, руководители крупных коммерческих банков. Далее последовало постановление Кабинета Министров РБ, устанавливающее порядок перевода бюджетных и внебюджетных счетов городов и районов, расчетных счетов хозяйствующих субъектов с государственной или муниципальной долей участия в капиталах. Четвертый шаг. Наблюдательный совет реформируемого банка принимает решение о последовательной ликвидации филиалов банка и разрешении открывать в занимаемых ими зданиях филиалы и (или) дополнительные офисы опорного банка. Совет опорного банка принимает решение об открытии филиалов и (или) дополнительных офисов на площадях, занимаемых реформируемым банком. Пятый шаг. Исполнительные органы обоих банков заключают договор о намерениях или соглашение о предполагаемых действиях, основные составляющие которых описаны ниже. Шестой шаг. Исполнительный орган реформируемого банка образует ликвидационные комиссии по каждому своему филиалу, которые уведомляют всех кредиторов и вкладчиков, а также работников о закрытии филиалов, проводят инвентаризации и составляют передаточные акты. Готовят активы и пассивы к передаче на баланс головного банка в соответствии с гражданским законодательством и инструкцией ЦБ РФ № 75-И от 23.06.98. Седьмой шаг. Реформируемый банк увольняет, опорный банк принимает часть персонала филиала для начала функционирования подразделения опорного банка, из них назначаются исполнительные руководители филиала (дополнительного офиса), главный бухгалтер, заведующий кассой. В нашем примере ориентир был взят на создание дополнительных офисов в целях экономии средств на регистрационный сбор за открытие филиала, устранения проблем, связанных с присвоением банковского идентификационного кода филиалу и предварительного согласования руководителей с Национальным банком РБ. Восьмой шаг. Клиенты открывают второй (дополнительный) расчетный счет во вновь открытом филиале (дополнительном офисе) опорного банка, вкладчики оформляют заявления на расторжение договора банковского вклада с реформируемым банком и на согласие зачисления остатка денежных средств на новый