Банковская система РФ

в области гарантирования вкладов граждан в банках, банкротства кредитных организаций, законодательства о залоге; - создание "Агентства по реструктуризации кредитных организаций" (АРКО), которое возьмет на себя основную часть оперативной работы по взаимодействию с реструктурируемыми и ликвидируемыми банками, по работе с "плохими" активами реструктурируемых банков, по участию в управлении такими банками, оказанию экономической поддержки по реализации имущества ликвидируемых банков; - обеспечение прозрачности планов и процессов реструктуризации; - выработка и воплощение в жизнь плана проведения неотложных мер по реструктуризации банковской системы, исходя из подходов, изложенных в настоящей программе; - проведение переговоров с международными кредитно - финансовыми организациями об оказании поддержки, в том числе путем предоставления средств на формирование капитала АРКО, на привлечение высококвалифицированных иностранных банковских специалистов к участию в реструктуризации конкретных банков, на пополнение ресурсов банковской системы; - проведение активной политики в поддержке и развитии инфраструктуры финансовых рынков: бирж, расчетных и клиринговых систем, депозитариев; - разработка новых форм участия государства в кредитной поддержке экономики через банковскую систему, в том числе путем переучета Банком России векселей предприятий реального сектора экономики; - усиление банковского надзора путем улучшения качества и оперативности анализа банковской отчетности, унификации и упрощения процедур составления и представления отчетности, быстрой и эффективной диагностики банковских проблем, четкости и выверенности оперативных действий, контроля за выполнением предписаний, уточнения экономических нормативов и иных требований к банкам. Важнейшим условием достижения целей реструктуризации является совершенствование законодательства. Банк России совместно с Правительством России будет обращаться в Государственную Думу с предложениями о внесении соответствующих поправок и дополнений в действующие законы, о разработке и принятии новых законодательных актов. Без обеспечения надлежащей законодательной базы предпринимаемые действия по реструктуризации банковской системы могут оказаться неэффективными.

2.3. Анализ причин банковского кризиса.

Исходными причинами, обусловившими кризис банковской системы России, является неудовлетворительное состояние реального сектора экономики и государственных финансов, выразившееся в спаде производства и хроническом дефиците государственного бюджета. Несмотря на многочисленные заявления официальных властей о том, что в 1997 г. удалось покончить с кризисом и страна стоит на пороге не просто экономической стабилизации, а подъема, реальные процессы не подтвердили этих оценок. В экономике страны сложилась крайне тяжелая ситуация, не имеющая аналогов в прошлом: беспрецедентный экономический спад привел к тому, что в 1997 г. ВВП в России составил лишь 48% от уровня 1990 г. Другими словами, по своей глубине и размаху кризис в России превзошел падение производства в годы и Великой депрессии 1929 - 1933 гг. (в США ВВП сократился на 38%), и в годы Великой Отечественной войны (национальный доход в СССР уменьшился на 36%). Правда, с 1995 г. стали прослеживаться признаки замедления спада. В 1997 г. объем ВВП стагнировал, однако эта тенденция не означала перелома в экономической динамике, поскольку не были преодолены глубинные причины экономического спада, дополненные неблаго приятными внешними факторами. Кризис явился результатом сложного комплекса различных причин, из которых следует вы делить как нелегкое экономическое наследство, полученное от бывшего СССР, так и новые острые проблемы, возникшие в результате экономической реформы. Общеизвестно, что структурно-функциональные противоречия в советской экономике достигли своего пика в 80-е годы, когда дисбалансы в ней по существу парализовали функционирование административной системы экономической организации и управления. Достаточно сказать, что среднегодовой темп прироста национального дохода в XII пятилетке (1986 - 1990 гг.) достиг лишь 1,3% против 4,2% по плану. Более того, с 1989 г. национальный доход стал сокращаться: в 1989 - 1990 гг. он уменьшился на 7%, при этом товарное покрытие рубля в 1989 г. упало до 17% против 62% в 1970 году. В наследство от прошлого страна получила высоко милитаризированную экономику и административно-бюрократическую систему экономического управления, отрицавшую рыночные механизмы и регуляторы и тормозившую научно-технический прогресс. Доходы от экспорта энергоносителей давали возможность лишь временно и частично восполнять растущие товарные дефициты, свидетельствовавшие об опасном усилении структурных диспропорций в экономике. Ко всему этому следует добавить экономические последствия распада СССР, прежде развивавшегося как единый народно-хозяйственный комплекс. Дезорганизация технологических и в целом экономических связей России с бывшими республиками Союза явилась главной причиной экономических трудностей на первых этапах реализации экономической реформы в стране в 90-х годах. В результате осуществленных реформ в экономической структуре возник ряд острых разрывов, дисбалансов, без преодоления которых невозможно обеспечить нормальное экономическое развитие страны. Значение проблемы становится еще очевиднее, если учесть, что экономическая реформа не завершена и ее продолжению в оптимальном варианте противостоят вышеупомянутые структурные диспропорции. К числу последних относится прежде всего глубокая деформация, во-первых, структуры общественного капитала, и во-вторых, условии его кругооборота, т. е. воспроизводства, в том числе опасная деформация факторов производства и отношении распределения. Действительно, в структуре общественного капитала было серьезно нарушено соотношение между действительным (производительным и торговым) и денежно-ссудным капиталом. В результате кризиса основные фонды как часть производительного капитала оказались более чем наполовину незагруженными, простаивают и устаревают как физически, так и морально. Что же касается оборотных фондов, то в результате обвальной либерализации цен и интенсивной инфляции произошло их катастрофическое обесценение: практически предприятия лишились большей части этих капиталов. Аналогичное положение сложилось и в сфере сбережений населения: в системе Сбербанка одномоментно эти сбережения (596 млрд руб.) обесценились. Если по прошествии многих лет в 1998 г. власти наконец признали эти суммы в качестве государственного долга, для погашения которого ныне и на обозримую перспективу средств фактически нет, - то в отношении обесценившихся оборотных капиталов даже этой акции по существу предпринято не было. Предприятия были предоставлены самим себе. Обычно оборотные средства имеют своей основой кредиты банковской системы. Но в результате инфляции, а также крупномасштабного оттока капитала за границу реальная величина наличных ссудных капиталов резко сократилась. Об этом можно судить по данным