Банковская система РФ

насколько эффективно могли быть использованы эти деньги. Три вышеназванных российских банка, будучи первыми, вообще лучше запомнились иностранным банкирам, получив при этом своеобразное преимущество перед другими нашими банками на международной арене, которое сохраняют до сих пор. Лишь Внешторгбанк РФ, заключивший беспрецедентно дешевую и одновременно крупномасштабную сделку (120 млн. долл. сроком на 2 года по ставке LIBOR + 3,7%) может причислить себя к данной когорте. Вторую лигу составляют МЕНАТЕП, Промстройбанк, Альфа-банк и Автобанк. За 9 лет наши банки приобрели определенную известность в международных финансовых кругах. У среднего банка набирается до 100 зарубежных банков корреспондентов, у крупного их количество может достигнуть тысячи. Это, конечно, не сопоставимо с крупнейшими западными банками, где корреспонднтская сеть может состоять из трех и более тысяч субъектов (у Внешторгбанка СССР, например, в советское время было примерно столько же), но тем не менее для начала вполне приемлемо. Следует отметить, что значительная часть иностранных кредитов российским банкам гарантирована правительствами, не говоря уже о том, что в основном эти кредиты предоставляли не коммерческие, а региональные и муниципальные банки. Многие же коммерческие банки предусмотрительно выделили в резервы на случай дефолта от 30 (японские) до 60 (германские) центов на каждый заемный доллар (для азиатских стран этот показатель не превышает 10-12 центов). Кредитные вливания германских банков в российскую финансовую систему составляют 55,2 млрд. марок (30,6 млрд. долл.), включая в том числе Китай и Гонконг, но без Японии. При этом половина всех займов приходится на Дойче Банк, Дрезднер Банк и Коммерцбанк. Далее идут Байерише Ферайнсбанк и Байерише Хипотекенунд-Вексель Банк (чуть менее 10%). Германия является основным торгово-экономическим партнером и кредитором России - на нее приходится 40% российского внешнего долга. Тем не менее немецкие банки пока чувствуют себя относительно спокойно, прежде всего благодаря своим значительным резервам и почти 90-процентным покрытием со стороны правительственного страхового агентства Гермес (кроме того, их рефинансирование обеспечено больше через государственные ландесбанки, чем через частный сектор). Не являют особого беспокойства австрийские (около 400 млн. долл.), в частности Райфайзен Центральбанк и Банк Австрия, и британские (около 300 млн. долл.) Натвест и Вест Мерчант, банки. Еще до кризиса разные банки решали вопрос погашения кредитов как могли: некоторые спокойно погашали (МЕНАТЕП), некоторые брали промежуточные кредиты "bridge loan", после чего размещали еврооблигации и затем уже гасили первоначальный синдицированный кредит (Инкомбанк), другие продавали контрольный пакет акций своих предприятий (Российский кредит), и, наконец, у самых неблагополучных дело доходило до санации (Токобанк - 70% всех заимствований российских банков у нерезидентов). Общий же объем иностранных кредитов банков и компаний РФ, подпадающий под долговой мораторий, составляет почти 4 млрд. долл. или шестую часть всей их задолженности нерезидентам. К сожалению, приходится констатировать, что, потеряв возможность брать деньги на Западе, мы вновь оказались страной, окруженной если не железным занавесом, то стеной недоверия. Принудительную реструктуризацию внешнего долга (которая приведет в конечном счете к отказу от выплат на сумму около 10 млрд. долл.) инвесторы "проглотят", но при первой же возможности начнут уходить. Потребуются годы, чтобы они смогли изменить свое отношение к России.

2.2. Центральный Банк Российской Федерации.

В конце мая 1995 г. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) отметил свою 135-ю годовщину. Именно столько лет прошло с 31 мая 1860 г. (по старому стилю), когда Александр II подписал Указ о создании Государственного банка Российской империи и утвердил его первый устав. Ниже мы еще вернемся к этой точке отсчета, а пока отметим следующее историческое обстоятельство. Итак, 31 мая 1860 г. вместо прежнего Государственного коммерческого банка был учрежден новый Государственный банк. Первым его управляющим стал барон A.Л. Штиглиц - последний "придворный банкир" Российского императорского дома. В дореволюционной деятельности Государственного банка можно выделить два периода: 1860-1894 и 1894-1917 гг. Свои операции Государственный банк начал осуществлять 2 июня 1860 г. Согласно уставу он учреждался "для оживления торговых оборотов и упрочения денежной кредитной системы". Основной капитал ему "назначался" в 15 млн.руб. Это была очень небольшая сумма, если учесть, что 59% переданных Государственному банку пассивов ликвидированных банков состояли из вкладов, подлежащих возврату преимущественно по требованию. В активе же находились исключительно долгосрочные ссуды. В то же время на Государственный банк возлагалась обязанность выплаты процентов и возврата капитала по вкладам, внесенным в бывшие государственные кредитные учреждения. ОПЕРАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННОГО БАНКА заключались в учете векселей и других срочных правительственных и общественных процентных бумаг и иностранных тратт, покупке и продаже золота и серебра, получении платежей по векселям и другим срочным денежным документам в счет доверителей, приеме вкладов, предоставлении ссуд (кроме ипотечных), покупке государственных бумаг за свой счет. Согласно уставу 1860 г. управление всеми операциями и делами возлагалось на Правление банка, которое состояло из управляющего, его товарища, 6 директоров и 3 депутатов от Совета государственных кредитных установлений. Управление банком возлагалось на Совет банка и на управляющего банком. С середины 80-х годов основное внимание Государственного банка было сосредоточено на подготовке денежной реформы. Его задачами в это время были накопление золотого запаса и борьба с колебаниями валютного курса с помощью девизной политики. Госбанк справился с этой задачей к 1895 г. На 1 января 1895 г. золотой запас России составил 911,6 млн.руб. Рыночный курс кредитного рубля стабилизировался в 1893-1895 гг. Разница между его высшим и низшим курсом в 1895 г. составила 1,59%. 90-е годы XIX века в России были годами подъема железнодорожного и промышленного строительства. В связи с этим было принято решение превратить Государственный банк в универсальное кредитное учреждение, стимулирующее подъем во всех отраслях хозяйства. Это требовало внесения изменений в устав Государственного банка. Значительный рост операций Государственного банка наблюдался в период предвоенного промышленного подъема. Банк стал одним из влиятельнейших европейских кредитных учреждений. Он имел огромный золотой запас, выполнял функции "банка банков", осуществлял регулирование денежного обращения и валютных расчетов России, принимал активное участие в кредитовании промышленности и торговли. С 1905 по 1914 г. за счет выпуска кредитных билетов (800 млн.руб.) и средств казны (600 млн.руб.) баланс Государственного банка увеличился вдвое. 7/8 эмиссии направлялось на покупку