Споживче кредитування та перспективи його розвитку в Україне

Э.А. Финансовое управление / Ассоциация «Тандем» - М.,1997. 208 с. 76. Финансы, денежное обращение и кредит:Учебник для вузов / Л.А.Дробозина, Л.П.Окунева,Л.Д.Андросова и др.; Под ред. Проф. Л.А.Дробозиной.-М.:Финансы,ЮНИТИ,1997.- 479 с. 77. Финансовый менеджмент : теория и практика / Е.С. Стоянова , И.Т. Балабанов; Академия менеджмента и рынка , Институт финансового менеджмента - М.: Перспектива ,1997. 574 с. 78. Финансовый менеджмент : Учебник для студентов экономических вузов/ Под ред. Г.Б. Поляк - М.: Финансы, ЮНИТИ 1997. 518 с. 79. Шеремет А.Д.,Сайфулин Р.С. Методика финансового анализа. -М.: ИНФРА-М, 1995.- 176 с. 80. Шульга Н.П. Оценка кредитоспособности клиента : рекомендации банкиру при выдаче кредита К., 1995. 59 с. 81. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов - М.: Высшая школа, 1998.- 272 с. 82. Челноков В.А. Банки : букварь кредитования . Технология банковских ссуд. М.: АО « Антидор» , 1996. 368 с. 83. Черкасов В.Е., Платицина Л.А. Банковские операции: маркетинг, анализ, расчеты: Учебно-практическое пособие , -М.: Метаинформ, 1995.- 208 с 84. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке . -М.: ИНФРА-М, 1995.- 272 с. 85. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов М.: Дело, «Business Речь», 1995. 320 с. ( 2-е изд.)

Додаток 1.1

Рейтинг оцінки якості кредиту

кате-горія№ п/пНазва показникуБалиАПризначення та сума кредиту1Призначення розумне та сума повністю виправдана202Призначення сумнівне, сума прийнятна153Призначення непереконливе, сума проблематична8ВФінансовий стан претендента на кредит1Дуже гарний фінансовий стан , сильний та стабільний приток коштів402Гарне фінансове становище, сильний грошовий потік303Прийнятне фінансове положення, нестійкий грошовий потік204Невисокий дохід в минулому, слабкий грошовий потік105Нещодавно багато втратив, грошовий потік слабкий4СЗастава1Не потрібна застава або надається обширна грошова застава302Значна ліквідна застава253Достатня застава прийнятної ліквідності204Достатня застава, але обмеженої ліквідності155Недостатня застава невисокої якості86Нема прийнятної застави2DТермін та схема погашення1Короткотермінове, самоліквідуючеєся, гарне вторинне джерело302Середньотерміновий, погашення частинами, потужний грошовий потік253Середньотерміновий, з погашенням одним платежем, довгостроковий з середнім грошовим потоком204Довготерміновий, погашаємий частинами, невпевненість в надходженнях 125Довготерміновий, призначення сумнівне, вторинних джерел не має5EКредитна інформація на позичальника1Чудові відносини в минулому з позичальником252Гарні кредитні відгуки з надійних джерел203Обмежені відгуки, нема негативної інформації154Нема відгуків95Несприятливі відгуки0FВзаємовідносини з позичальником1Існують постійні вигідні відносини102Існують посередні відносини або ніяких43Банк несе втрати на відносинах з позичальником2GВартість кредиту1Вище звичайного для такої якості кредиту82відповідності до якості кредиту53Нижче звичайного для такої якості кредиту0

Додаток 1.2

Оцінка результатів рейтингу

№ п/пРейтинг кредиту на основі загальної суми балівБалиIНайкращий163-140IIВисокої якості139-118IIIЗадовільний117-85IVГраничний84-65VГірше граничного64 та нижче

Додаток 2.1

КРЕДИТНИЙ ДОГОВІР N_________

“__” ________ м. ___________

Державний спеціалізований комерційний Ощадний банк України, ( у подальшому - "Банк" ) в особі___________________________________________________________ (посада, прізвище, ім`я та по батькові) ________________________________________________________________, який діє на підставі Положення та довіреності N___ від _________199__р., з однієї сторони, і _______________________________________ __________________________________________________________________ (прізвище, ім'я та по батькові) рік та місце народження ______________________________________________, працює_________________________________________________________, ( у подальшому - "Позичальник" ) , з іншої сторони , уклали між собою цей Договір про наступне:

1. Предмет Договору

1.1. Банк надає Позичальнику з урахуванням його платоспроможності кредит у сумі _______________________________________________ гривень (сума цифрами та літерами) на строк ________________ місяців (днів) до _____________________________ (зазначити кінцевий строк погашення кредиту) . на ________________________________________________________________ ( вказати ціль кредиту) 1.2. За користування кредитом встановлюється плата в розмірі ______________ процентів річних.

2. Банк зобовязується

2.1. Відкрити Позичальнику позичковий рахунок № ____________ відповідно до правил, що діють у Банку. 2.2. Кредит надавати з позичкового рахунку _______________________________________________________________ (готівкою, шляхом перерахування коштів на розрахунковий рахунок продавця чи позичальника) 2.3. Проводити нарахування процентів за користування кредитом: -щомісячно, за поточний календарний місяць; - останнє нарахування на дату повного погашення кредиту. 2.4. Консультувати Позичальника з питань виконання цього кредитного Договору 2.5. У разі зміни розміру процентної ставки за користування кредитом повідомити про це Позичальника рекомендованою поштою протягом 5 днів.

3. Позичальник зобов'язується

3.1. Забезпечити своєчасне та повне погашення кредиту та сплату процентів за користування ним у строки, передбачені пп.3.3, 3.4 кредитного Договору чи графіком, який є невідємною частиною кредитного Договору. 3.2. З метою своєчасного повернення кредиту, сплати процентів за користування ним та сплати пені забезпечити виконання цих зобов'язань __________________________________________________________________ (заставою, закладом, іншими зобовязаннями, номер і дата поданого документа) Документ, що встановлює забезпечення, є невідємним додатком до цього Договору та подається Позичальником Банку одночасно з підписанням цього Договору або протягом _____ днів після підписання Договору. 3.3. Погашення кредиту здійснювати щомісячно рівними частинами в сумі ______________________ гривень, починаючи з “__”_______ 199_р. , (сума цифрами та літерами) шляхом перерахування з рахунку № ______, відкритого в ___________________________________________________, МФО ________ , (найменування банку і його місцезнаходження , назва банку, установи банку) або внесення готівкою. 3.4. Щомісячно, не пізніше ______числа сплачувати Банку за користування кредитом проценти згідно з пунктом 1.2. Сплату процентів за користування ним здійснювати __________________________________________________________________ (шляхом утримання із заробітної плати на підставі заяви Позичальника, перерахування з особистого рахунку № _ або внесення готівкою). 3.5. В разі зміни розміру процентів за вкладами в установах Ощадбанку сплачувати за наданим кредитом