Деловая игра

депозитного, валютного или иного счета в банке или ином кредитном учреждении **) с указанием срока депозитного договора

Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое на согласование Кредитному Комитету Банка

Заёмщик: ООО “Аэлита”Клиент Банка: “СБС-Агро”Сумма:100000 рублейСрок:3 месяцаФорма кредитования: разоваяЦели: покупка дополнительной единицы оборудованияОбеспечение: поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс” Данные о Заёмщике Организационно-правовая форма: Общество с ограниченной ответственностью Учредители: Казанский молочный комбинат Основные виды деятельности: производство молочной продукции Опыт работы в данной области: 4 года Кредитная история в Банке: есть

Финансовое состояние Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие “Аэлита” относится ко 2 классу кредитоспособности, то есть является неустойчивым заёмщиком .Уровень коэффициента обеспеченности запасов и затрат собственными источниками, а также коэффициента маневренности очень низок. Кроме того, собственных оборотных средств предприятия не достаточно для покрытия запасов и затрат. По сравнению с прошлым годом, финансовое положение предприятия несколько улучшилось: так как увеличились коэффициенты ликвидности и покрытия, возросло наличие собственных и оборотных средств. Ранее полученная краткосрочная ссуда погашена своевременно.

Анализ рынка на котором действует Заёмщик Описание рынка: распространение продукции через сеть Торгово-промышленной группы “Эдельвейс” Республики Татарстан . Доля Заёмщика на рынке: 40% Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на молочную продукцию. Риски рынка: экономический.

Целевое назначение использования кредитных средств Описание сделки: оборудование для производства сыра, творожка. Риски сделки: отказ от оплаты кредита поручителям, не целевое использование, риск не окупаемости произведённых затрат.

Источники погашения кредита Анализ источников погашения кредитов: прибыль. Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита: регулярное поступление выручки.

Предлагаемые варианты обеспечения Вариант обеспечения: поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”. Оценка стоимости обеспечения: 100000 рублей. Оценка ликвидности обеспечения: высоко ликвидное обеспечение. Риски обеспечения: отказ от оплаты поручителем, финансовые затруднения клиента.

Замечание по кредитному проекту Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое Целевое использование средств: гарантированно. Обеспечение кредита : поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”. Источники возврата кредита: прибыль. Контроль за обеспечением: ведётся со стороны банка.

Расчёт процентной ставки Сумма: 100000 рублей. Срок: 3 месяца. Категория кредита: стандартная. Базовая ставка:34% Маржа: 4% Расчётная процентная ставка: 38%

Резюме Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно. Сумма: 100000 рублей. Срок: 3 месяца. Процентная ставка: 38% Назначение: покупка дополнительной единицы оборудования. Обеспечение: поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”. Дополнительные условия: -----------

/Должность/ /Подпись/ Начальник кредитного отдела

Дата 10.02.98г.

Протокол согласования Кредитным Комитетом АКБ «СБС-Агро» вопроса о предоставлении кредита ООО «Аэлита» Наименование заемщика: ООО «Аэлита»Банк:АКБ «СБС-Агро»Условия кредита:краткосрочный кредит на срок 3 месяца под 38 % годовыхПредседательПредоставить кредит ООО «Аэлите» Кредитного Комитетав сумме 100000 руб. на срок 3 месяца под 38% годовыхМаркетинговая Продукция распространяется через сеть службаторгово-промышленной группы «Эдель-вейс» Республики Татарстан. Доля заем-щика на рынке - 40%. Постоянный потре-бительский спрос на молочную продукцию.Служба экономичес-Предоставленная информация об имуще-кой безопасностиственном и хозяйственном состоянии достоверна. Правовая база представлен-ных документов соответствует нормам. законодательстваНачальник кредитногоООО «Аэлита» является платежеспособ-отделаным. Финансовое положение заемщикастало улучшаться: увеличились коэффи-циенты ликвидности и покрытия, возросло наличие собственных оборотных средств.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

г. Казань«10» февраля 1998г.АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46( наименование и местонахождение банка )именуемый в дальнейшем «БАНК», в лицеУправляющего Моисеевой Р.Адействующего на основанииУстава и ООО «Аэлита» г. Казань, ул. Бутлерова - 12( наименование и местонахождение заемщика)именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице Директора Шафигуллиной Р.А.,действующего на основании Уставазаключили между собой нижеследующий договор:1.Банк принимает на себя обязательства:1.1. Предоставить заемщику кредит в сумме 100000 рубна срок3 месяцаисходя из следующего расчета:Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.)Объекты и виды кредитаСумма выдачиПроценты погашенияДатаКраткосрочные кредиты10000038%10.02.98г.Сроки погашения10.05.98г.Долгосрочные кредитыИтого :10000095001.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет 45204810500000000009Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита в безналичном порядкена расчетный счет № 407028103000000007722. Заемщик обязуется:2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели:приобретение дополнительной единицы оборудования2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного хозяйственного ведения:-Застраховать ценности, принятые в залог.2.3.Предоставить гарантии (поручительства) Торгово-промышленной группы «Эдельвейс»2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам (обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и другие)Платежному поручению2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:единовременно(периодичность уплаты)путем списания с расчетного счета заемщика(способ оплаты) 2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, формы расчетов и сведений, а также сроки их представления).3. Банк имеет право:3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщика и залогом:на основании отчетности предоставляемой заемщикома также на основании проверок с выходом на место3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в случаях:при несоблюдении заемщиком условий данного договора(указать каких)с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) . В этом случае банк извещает заемщика