Деловая игра

лице Ерандаевой Н.Н.действующего на основании Уставазаключили между собой нижеследующий договор:1.Банк принимает на себя обязательства:1.1. Предоставить заемщику кредит в сумме 120000 рубна срок2 месяцаисходя из следующего расчета:Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.)Объекты и виды кредитаСумма выдачиПроценты погашенияДатаКраткосрочные кредиты12000038%10.02.98г.Сроки погашения10.04.98г.Долгосрочные кредитыИтого :12000076001.2. Открыть для предоставления кредита ссудный счет 45204810300000000007Кредит предоставляется путем перечисления суммы кредита в безналичном порядкена расчетный счет № 407028103000000007872. Заемщик обязуется:2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели:приобретение товарно-материальных ценностей2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного хозяйственного ведения:-Застраховать ценности, принятые в залог.2.3.Предоставить гарантии (поручительства) Торговой фирмы «Ваш дом»2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам (обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и другие)Платежному поручению2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:единовременно(периодичность уплаты)путем перечисления с расчетного счета заемщика(способ оплаты)

2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, формы расчетов и сведений, а также сроки их представления).3. Банк имеет право:3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью заемщика и залогом:на основании отчетности предоставляемой заемщикома также на основании проверок с выходом на место3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в случаях:при несоблюдении заемщиком условий данного договора(указать каких)с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) . В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в порядке календарной очередности платежей. При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного поручения на погашение задолженности непогашенная ссудаотносится на счет просроченных ссуд(указать действия банка)дело передается в суд3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору: · прекращать выдачу новых ссуд; · досрочно погашать ранее выданные кредитыПри этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в погашение долга. При непогашении ссуды в срок задолженностьпогашается за счет Торговой фирмы «Ваш дом» согласно гарантийного письма(указать действия банка)3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим операциям несетзаемщикДо принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по задолженности заемщика определяется банком. 3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос передсудом о признании его банкротом· о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием банка; · о реорганизации; · о ликвидации;4. Заемщик имеет право: 4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и начисленным процентам за пользование кредитами.

ЗАЕМЩИКБАНКООО «Эльф»АКБ «СБС-Агро»г.Казань, ул.Татарстан, 52г.Казань, ул.Сафиуллина, 46РУКОВОДИТЕЛЬУПРАВЛЯЮЩИЙ(подпись)(подпись)дата 10.02.98г.дата 10.02.98г.М.П.М.П.

Приложение № 10

Расчеты коэффициентов, их анализ и примерные выводы-рекомендации по заключению договора

Коэффициенты, рассчитываемые при анализе кредитоспособности предприятий-заемщиков

№ п/пНазвание коэффициентовМетодика расчета коэффициентовОптимальные значения1.Коэффициент ликвидности Денежные средства +Краткосрочные финансовые вложения Краткосрочные обязательства более 0,72.Коэффициент покрытияОборотные активы Краткосрочные обязательства от 2,0 до 3,03.Коэффициент автономииИсточники собственных средств Валюта (итог) баланса более 0,54.Коэффициент соотношения заемных и собственных средств Источники заемных средств Источники собственных средств менее 1,05.Наличие собственных оборотных средств Источники собственных средств + Долгосрочные кредиты и займы - Внеоборотные активы Достаточны для покрытия запасов и затрат, а также краткосрочных финансовых вложений 6.Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками Собственные оборотные средства запасы и затраты Более 0,6-0,87.Коэффициент маневренности собственных средствСобственные оборотные средства Источники собственных средств более 0,5

Критерии оценки класса кредитоспособности ссудозаемщиков

№ п/пНаименование показателей1 класс - надежный заемщикП класс - неустойчивый заемщикШ класс - ненадежный заемщик1. Коэффициент ликвидности0,7 и болееот 0,5 до 0,7Менее 0,5 2.Коэффициент покрытия2,0 и болееот 1,0 до 2,0Менее 1,03.Коэффициент автономииБолее 0,5от 0,4 до 0,5Менее 0,44.Наличие собственных оборотных средствДостаточны для покрытия запасов и затрат, а также краткосрочных финансовых вложенийДостаточны для покрытия запасов и затрат не покрывают запасов и затрат5. Коэффициент соотношения заемных и собственных средств Чем ниже уровень, тем выше кредитоспособность предприятия

Макет таблицы для оценки класса кредитоспособности предприятия-заемщика

№Показателина начало годана конец годаизменения (+,-)1.Коэффициент ликвидности2.Коэффициент покрытия3.Коэффициент автономии4.Коэффициент соотношения заемных и собственных средств5.Наличие собственных оборотных средств6.Коэффициент обеспеченности запасов и затрат собственными источниками7.Коэффициент маневренности собственных средств

РАСЧЕТ показателей для оценки кредитоспособности предприятия «Аэлита»

1. Коэффициент ликвидности

292343 - 126826 - 127 · на начало года = ---------------------------------- = 0,57 II класс 290617

387235 - 149069 - 1043 · на конец года = ---------------------------------- = 0,87 I класс 338415 - 64371

2. Коэффициент покрытия

292343 - 1610 · на начало года = ------------------------ = 1,0