Роль и функции центральных банков

авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны.

Рисунок 1.

П Р А В Л Е Н И Е Аппарат Правления

СЛУЖБЫ И ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ

Значение банков как важнейшего звена в экономике существенно возросло после Второй мировой войны. Усиление концентрации и централизации капитала банков укрепило их позиции, а стремление увеличить размеры получаемой прибыли определило развитие диверсификации и универсализации банковской деятельности, привело к расширению международных операций, образованию новых межбанковских объединений как на национальном, так и на интернациональном уровне. Роль Центрального Банка в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны. Таким образом, центральный банк играет ключевую роль в платежной и банковской системе страны. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ.

1. Банки и банковские операции : Учебник для вузов/ Е. Ф. Жуков; Л. М. Максимова, О. М. Маркова и др.; под ред. проф. Е. Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. 2. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ под ред. проф. Е. Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1995. 3. Долан Э. Дж., Кемпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М. 1992. 4. Шепаев В. Н., Наумченко О. В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. М.: Изд-во АО «Консалтингбанкир», 1994. 5. Бюллетень банковской статистики. Вып. 6 (37). М.: ЦБ РФ, Управление статистики, 1996. 6. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)». 7. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Приложение 1. Баланс Немецкого федерального банка на 31 июля 1994 г. (млн. марок)

Статьи балансаСумма% к итогуА К Т И В 1. Золото, специальные права заимствования в МВФ, чистый актив в Европейском валютном институте123 344 35,52. Кредиты и прочие требования к загранице 2 620 0,73. Кредиты банкам ФРГ: а) по соглашениям о перепродаже б) переучет векселей германских предприятий в) переучет иностранных векселей г) ломбардные кредиты 131 186 53 086

8 866 3 375 37,8 15,2

2,5 1,64. Кредиты и требования к государству и государственным предприятиям 8 683 2,55. Ценные бумаги государства и государственных предприятий 3 778 1,26. Прочие статьи актива 12 295 3,5ИТОГО347 233100,0П А С С И В1. Банкноты в обращении223 823 64,52. Вклады кредитных учреждений ФРГ 51 265 14,83. Вклады: а) государства и государственных предприятий б) предприятий и частных лиц в) иностранных предприятий и учреждений

172 523 16 800

0,04 0,06 4,84. Обязательства по ценным бумагам 22 836 6,65. Обязательства по предоставленным кредитам в специальных правах заимствования

2 876

0,86. Капитал и резервы 23 105 6,77. Прочие пассивы 5 833 1,7ИТОГО347 233100,0 Отсюда видно, что основными источниками ресурсов Бундесбанка являются: 1) Банкноты в обращении 64,5% пассива, 2) Вклады кредитных учреждений ФРГ 14,8%, 3) Капитал и резервы 6,7%, 4) Обязательства по ценным бумагам 6,6%. Размещение ресурсов Бундесбанка происходит по следующим основным направлениям: 1) Различные виды кредитов банкам ФРГ 56,6%, 2) Золотовалютные резервы 35,5%, 3) Кредиты государству и государственным предприятиям 2,5%. Таким образом, можно сделать соответствующие выводы: § Обеспечением выпущенных в обращение банкнот Бундесбанка являются золотовалютные резервы и кредиты банкам ФРГ, т.е. кредитование товарооборота, что и обеспечивает стабильность немецкой марки; § Центральный банк ФРГ, как и Франции, широко практикует переучет и перезалог векселей коммерческими банками на них приходится 19,3% активных операций Бундесбанка; § По сравнению с банками других стран, например США, Бундесбанк значительно меньше предоставляет кредитов государству и покупает государственные ценные бумаги 3,7% актива.

Приложение 2. Баланс федеральных резервных банков США (октябрь 1990 г., млрд. долл.)

Статьи балансаСумма% к итогуА К Т И В 1. Золотые сертификаты 11,2 3,52. Специальные права заимствования в МВФ 10,0 3,23. Кассовая наличность 0,7 0,24. Учет векселей и ссуды коммерческим банкам 0,6 0,25. Государственные ценные бумаги 244,677,66. Прочие активы 41,913,4ИТОГО315,0100,0П А С С И В1. Федеральные резервные билеты255,981,32. Резервы банков-членов ФРС 34,511,03. Счета казначейства и прочие счета 9,7 3,04. Счета с отсроченным получением 5,0 1,65. Капитал и резервы 6,4 2,07. Прочие пассивы 3,5 1,1ИТОГО315,0100,0 Отсюда видно, что основными статьями ресурсов федеральных резервных банков являются: 5) Федеральные резервные билеты 81,3% пассива, 6) Резервы банков-членов ФРС 14,8%, 7) Счета казначейства и прочие счета 3%, 8) Капитал и резервы 2%. К основным статьям актива относятся: 4) Государственные ценные бумаги 77,6% актива, 5) Золотые сертификаты, представляющие золотой запас страны, переданный казначейству 3,5%, 6) Специальные права позаимствования в МВФ 3,2%. Следовательно, главным обеспечением банкнот федеральных резервных банков США являются облигации федерального правительства, на которые приходится 244 млрд. дол., или 77,6% активной части баланса. В то же время задолженность по кредитам, полученным коммерческими банками, составляет всего 0,6 млрд. долл., или 0,2% актива баланса. В этом и состоит одна из особенностей кредитной системы США, где коммерческие банки прибегают к кредитам ФРС лишь в исключительных случаях.

Приложение 3.

Сводный баланс Банка России. (данные на 1 мая 1996 года, в млн. руб.):

А К Т И В1. Золото13 438 894,02. Иностранная валюта90 746 610,03. Наличные деньги в кассах772.777,04. Кредиты Министерству финансов РФ58 306 298,05. Операции с ценными бумагами42 788 516,06. Кредиты15 511 940,07. Межгосударственные расчеты5.034994,08. Прочие активы33 366 983,0Баланс259 967 012,0П А С С И В1. Уставный капитал3 000,02. Резервы и фонды26 906 474,03. Валютные счета11 679 047,04. Наличные деньги в обращении97 535 317,05. Средства коммерческих банков36 742 725,06. Средства бюджетов и клиентов18 045 355,07. Средства в расчетах5 176 150,08. Прочие пассивы63 878 944,0Баланс259 967 012,0

Таблица показывает, что основными статьями активов являются иностранная валюта, кредиту Минфину РФ, операции с ценными бумагами, которые в совокупности составляют более 70% актива баланса. Основными счетами пассивов выступают резервный фонд ЦБР, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, средства бюджетов и клиентов.