Современная банковская система РФ

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Первое звено Банковской системы Российской Федерации - ЦБР Центральный Банк занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк Российской Федерации, он является федеральной собственностью. Он независим от органов власти. Это экономически самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет своих собственных доходов.

Основными целями деятельности Банка России являются: - защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; - развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; - обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России выполняет следующие функции: 1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации 13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные; 14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Особенностями положения ЦБР являются: 1) ЦБР юридическое лицо, которое совершает гражданско-правовые сделки с кредитными организациями и государством; 2) Обладает широкими властными полномочиями по управлению банковской системой.

Гражданско-правовая функция Центрального Банка России. Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием. Банк России не регистрируется в налоговых органах. Гражданско-правовыми сделками ЦБР является: 1) предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; 2) покупка и продажа чеков, простых и переводных векселей, имеющих, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев; 3) покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке; 4) покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов и иных ценных бумаг со сроками погашения не более одного года; 5) покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями; 6) покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей; 7) выдавать гарантии и поручительства; 8) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств; 9) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом. Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Особенностями гражданско-правовых операций ЦБР является · контрагентом ЦБР в таких сделках может быть государство либо кредитные организации. (Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации) А также ЦБР не имеет права: · приобретать акции кредитных организаций (за исключением Сбербанка и Внешэкономбанка) · осуществлять операции с недвижимостью (только для собственных нужд) · заниматься торговой и производственной деятельностью · пролонгировать предоставленные кредиты (Исключение может быть сделано по решению Совета директоров)

Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке. Как юридическое лицо Банк России может быть ликвидирован, однако только при условии принятия соответствующего федерального закона, который и будет определять и порядок использования его имущества.

Административные функции Центрального Банка России. Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. В целях осуществления этих функций к деятельности ЦБР относятся Ш во-первых, организация и управление денежного обращения, т. е. Эмиссия (Эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России).

В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: v прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов; v установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; v установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения; v определение порядка ведения кассовых операций

Ш во-вторых, защита интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков, т.е. защита гражданского оборота Для этого Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов. А также Банк России - проверяет законность создания