Безналичные расчеты

по корреспондентскому счету “ЛОРО” по зачислению или списанию денежных средств по предъявленным инкассовым поручениям или платежным требованиям, выдачи банком-корреспондентом банку-респонденту денежной наличности ДПП указывается в реестре предстоящих платежей, форма и способ передачи (электронно или на бумажном носителе) которого устанавливаются банком-корреспондентом и банком-респондентом в Договоре. Креестру предстоящих платежей (на бумажном носителе) прилагаются расчетные документы, на основании которых будет произведена операция (кроме выдачи денежной наличности). Основанием для осуществления расчетных операций по корреспондентскому счету в банке-отправителе (вслучае передачи расчетного документа на бумажном носителе) являются первые экземпляры расчетных документов клиента по собственным операциям банка-респондента и один экземпляр платежного поручения банка-отправителя, составленный на их основе, а в банке-исполнителе первый экземпляр платежного поручения банка-отправителя и приложенные к нему экземпляры расчетных документов клиентов и по собственным операциям банка-отправителя. При передаче расчетных документов в электронном виде в документы дня по договоренности сторон помещаются распечатанные бумажные копии ЭПД или реестр проведенных ЭПД. При неполучении подтверждения о совершении расчетной операции от банка-исполнителя банк-отправитель в день наступления ДПП принимает все возможные меры (запрашивает по каналам экстренной связи электронной, телефонной, телефаксной и т.д.) для выяснения причины неполучения подтверждения. Вслучае сообщения банком-исполнителем о невозможности совершения данной расчетной операции банк-отправитель обязан обеспечить проведение платежа по другим счетам (открытым в подразделении расчетной сети Банка России, в других кредитных организациях (филиалах) или через другие филиалы этой же кредитной организации). Закрытие корреспондентского счета производится при расторжении Договора в случаях, предусмотренных законодательством, нормативными актами Банка России и Договором. Сторона- инициатор расторжения Договора направляет другой стороне по Договору письменное заявление о закрытии корреспондентского счета в связи с расторжением Договора, подписанное руководителем и главным бухгалтером, заверенное печатью кредитной организации. Взаявлении указывается дата расторжения Договора. При закрытии корреспондентского счета остаток денежных средств перечисляется на основании платежного поручения банка-респондента на его корреспондентский счет в подразделении расчетной сети Банка России или на корреспондентский счет в другой кредитной организации в срок, предусмотренный действующим законодательством и Договором. Одновременно банк-респондент сдает банку-корреспонденту неиспользованные денежные чековые книжки. Банк-корреспондент уведомляет о закрытии корреспондентского счета налоговые органы и другие государственные органы, на которые законодательством Российской Федерации возложены функции контроля за платежами в бюджет, государственные внебюджетные фонды и таможенные органы. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка-корреспондента, открытом в подразделении расчетной сети Банка России, платежное поручение банка-респондента для осуществления возврата остатка денежных средств с корреспондентского счета “ЛОРО” помещается банком-корреспондентом в картотеку по внебалансовому счету №90904 к своему корреспондентскому счету и оплачивается в порядке очередности, установленной законодательством. Банк-корреспондент прекращает проведение операций по корреспондентскому счету “ЛОРО” при расторжении Договора после получения заявления банка-респондента о закрытии корреспондентского счета или наступлении указанной в нем даты расторжения Договора. Все поступающие в банк-корреспондент расчетные документы для списания со счета банка-респондента подлежат возврату с указанием причины возврата: “Возврат без исполнения в связи с закрытием корреспондентского счета”. Расчетные операции кредитной организации между головной организацией и филиалами, а также между филиалами (подразделениями кредитной организации) внутри кредитной организации осуществляются через счета межфилиальных расчетов. По счетам межфилиальных расчетов подразделения кредитной организации могут проводить платежи по всем банковским операциям, разрешенным кредитной организации лицензией Банка России, определенным Положением о филиале и Правилами построения расчетной системы кредитной организации (далее по тексту- Внутрибанковскими правилами), разработанными в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами Банка России. Внутрибанковские правила должны обеспечивать составление ежедневного сводного баланса, своевременное проведение платежей и управление ликвидностью кредитной организации. Правила оформляются в виде отдельного документа, утверждаются исполнительным органом кредитной организации и должны содержать: 1)порядок открытия, закрытия и пополнения (увеличения пассивного остатка) счетов межфилиальных расчетов; 2)процедуру идентификации каждого участника расчетов в системе межфилиальных расчетов кредитной организации (системе технических, телекоммуникационных средств и организационных мероприятий, обеспечивающих возможность проведения расчетных операций между подразделениями кредитной организации) при осуществлении расчетов (обмен карточками с образцами подписей и оттиском печати, применение аналогов собственноручной подписи в виде кодов, паролей, электронной подписи и т.п.); 3)описание документооборота, порядка передачи и обработки расчетных документов при проведении операций по счетам межфилиальных расчетов, а также последовательность прохождения документов между подразделениями кредитной организации; 4)порядок экспедирования расчетных документов; 5)порядок установления ДПП при проведении расчетных операций исходя из документооборота между подразделениями кредитной организации; 6)порядок проведения расчетных операций подразделениями кредитной организации при перераспределении денежных средств; 7)порядок ежедневной выверки расчетов между подразделениями кредитной организации по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств; 8)периодичность и порядок урегулирования взаимной задолженности по счетам межфилиальных расчетов и по перераспределению денежных средств. Урегулирование должно осуществляться не реже одного раза в квартал; 9)порядок действий подразделений кредитной организации при поступлении расчетного документа для осуществления платежа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждений о совершении расчетной операции по техническим причинам либо в связи с возникновением форс-мажорных обстоятельств; 10)другие вопросы, регулирующие проведение расчетов внутри кредитной организации. Каждое подразделение кредитной организации должно иметь в расчетной системе кредитной организации уникальный номер, содержащий не более четырех знаков, для идентификации его как участника расчетов, который указывается