Банковская система города Владивостока

банки получают от эмиссии своих ценных бумаг и долговых обязательств. Активизация процесса привлечения средств за счет эмиссии ценных бумаг - следующая характерная особенность реструктурирования пассивов. Однако, учитывая текущее (как правило, неустойчивое) состояние платежеспособности и ликвидности региональных банков и предприятий, выпуск а оборот этих не всегда ликвидных обязательств становится дополнительным фактором увеличения регионального системного риска. Основным же источником финансовых ресурсов для банковской системы по-прежнему остаются средства физических и юридических лиц. К концу первого полугодия 1996 г. доля этого источника значительно возросла и достигла уровня 70 75%. Однако этот рост носил только относительный характер. В абсолютном исчислении размер средств на счетах предприятий и организаций в сводных балансах коммерческих банков ряда территорий в течение 1996 г. снижался. Остатки средств и депозиты предприятий и организаций о расчете на одно кредитное учреждение снизились за этот: период в четырех территориальных подсистемах к в целом по Дальневосточному экономическому району, в то время как в среднем по российским регионам этот показатель возрос а 1,3 раза. Можно сделать формальный вывод о низком потенциале дальневосточного

Таблица 1

Структура привлеченных кредитно-финансовых ресурсов коммерческими банками Приморского края

1 января 1995 г.1 января 19961 января 1997Банковские обязательства100100100В том числе: Централизованные кредитные ресурсы14,316,13,3Средства до востребования, вклады и депозиты54,156,972,2Средства банков и кредитных учреждений20,210,15,1Эмиссия ценных бумаг и долговых обязательств2,95,410,5

рынка по привлечению в регион внешних кредитных институтов, если исходить из среднероссийской структуры спроса на банковские услуги. Учитывая, однако, процесс выбытия банков и филиалов из числа активно действующих, потенциал для "внешней экспансии" остается. Неблагоприятной остается ситуация и с привлечением коммерческими банками вкладов населения. За 8 месяцев 1996 г. ресурсы банков в целом по региону по данному источнику выросли лишь на 2%. Наиболее активным был отток денег населения в Сберегательный банк на рубеже 1995 -1996 г. К концу 1996 г. обнаружены некоторые признаки стабилизации структуры предпочтения в политике размещения денежных средств граждан. Сузившийся круг реальных источников формирования кредитно-ресурсной базы банков ставит их в сильную зависимость от текущего финансового положения предприятий производственного сектора. К сожалению, пока нет обнадеживающих признаков восстановления экономического роста и улучшения финансового состояния предприятий региона. Более того, целый ряд индикаторов свидетельствует об углублении производственного кризиса, непосредственно отражающегося на платежеспособности хозяйствующих субъектов. Последствия сокращения мобилизационного потенциала регионального банковского сектора и обострение финансово-платежного кризиса в стране отразились и на политике банков в выборе сфер вложения капитала. На стадии распределения кредитно-финансоеых ресурсов произошли структурные сдвиги, выявившие у банков смену акцентов предпочтения по выбору сфер вложения финансовых ресурсов. Несмотря на то, что основная часть финансовых ресурсов по-прежнему направляется коммерческими банками на кредитование, доля их объемов в структуре активов все время сокращается. За 1995 г. удельный вес кредитов в банковских активах снизился в среднем примерно на 10 процентных пунктов. В первом полугодии 1996 г. (как реакция на всплеск уровня доходности государственных ценных бумаг и падение кредитоспособности потенциальных заемщиков) привлекательность для коммерческих банков этой сферы вложения продолжала еще больше снижаться и на кредитование многие банки направляют уже менее половины своих активов. Кроме двух названных причин, сказывается и явный дефицит у банков "длинных" денег, на которые имеется наибольший спрос. В банковских системах других территорий региона средства до востребования составляют подавляющую часть привлеченных ресурсов юридических лиц. Их доля колеблется от 97 до 86%. Естественно, что долгосрочное отвлечение капитала в больших размерах при такой структуре пассивов чревато срывом, неплатежеспособностью (банкротством) банка. Тем более что "короткие" депозиты "облагаются" наивысшей нормой резервирования и менее мобильны. Другое направление- (межбанковское) в структуре активных операций банков региона играет очень малую роль, не превышая уровень 1%. Если учесть, что объем финансовых средств из соответствующего источника в пассивах банков в 7 - 10 раз превышает объем межбанковских кредитов в активах, то можно сделать вывод о том, что банковская система региона на этом рынке продолжает выполнять функции реципиента. Смена предпочтений банковской политики по направлениям вложений ресурсов отразилась и на структуре формирования валового дохода. Самым заметным сдвигом в ней стало сокращение удельного веса процентного дохода. Вклад активных операций, приносящих процентный доход, в формирование совокупного дохода банков снизился в 1996 г. в 1,3-1,5 раза по сравнению с предыдущим годом, что стало следствием падения темпов инфляции и процентных ставок, а также нарастания просроченной задолженности по кредитам. Если по итогам 1994 г. процентные доходы, например, в Приморском крае, составляли 85% общих доходов банков, то к середине 1996 г. их вклад сократился до 62%. Основную часть процентного дохода по-прежнему обеспечивают подученные проценты по выданным кредитам. Доля этой статьи остается ведущей и в общем объеме валового дохода коммерческих банков, хотя стада заметной и тенденция сокращения этого показателя за последние два года. Из таблицы видно, что за 1995 - 1996 гг. доля процентов по кредитам о объеме валового дохода понизилась с 79,3 до 44,3%. Стремительным оказался рост доходов по двум другим статьям: "вложения в ценные бумаги и паи" (включающей доходы по акциям, векселям и другим финансовым инструментам) и "вложения в государственные долговые обязательства". Удельный вес этих источников формирования валового дохода вырос за последние два года практически с нуля до 11 - 13%. Вложения в государственные ценные бумаги стали приносить коммерческим банкам треть суммарных операционных доходов, заместив вложения в валютные ценности. Прогнозы 1995 г. о возможном перемещении части средств с валютного рынка на кредитно-инвестиционный в 1996 г. не оправдались. Параметры рынка ГКО в настоящее время таковы, что в стране сложилась уникальная ситуация, когда приоритеты получения сверхприбыли совпадают у банков по направлению с ориентацией на максимальную ликвидность. В сбалансированной экономике эти задачи имеют противоположную Таблица 2

Структура валового дохода банковской системы Приморского края, в %

1 января 1995 г.1 января 1996 г.1 июля 1996 гВаловый доход, всего100100100В том числе: проценты по выданным кредитам79,364,944,3Доходы от валовых