Банковская система города Владивостока

и муниципальных властей, ориентация на привлечение в регионы внешних ресурсов, качественное обновление состава работников в банковских учреждениях. С учетом вышеперечисленных принципов эффективная модель региональной банковской системы должна быть способна к активному содействию структурным преобразованиям и экономике региона. Эффективная модель региональной банковской системы должна быть основана на использовании системного подхода, предполагающего выделение функций и реализующих их структур. В свою очередь и функции региональной банковской системы могут быть представлены в виде модели "сферы целевой деятельности - стадии делового цикла". Следовательно, в самом общем виде структура региональной банковской системы может соответствовать модели, показанной в таблице 2. Необходимо отметить, что эффективно решать весь комплекс проблем обеспечения процессов расширенного воспроизводства финансовыми и кредитными ресурсами можно только путем согласования обще региональных, муниципальных и частных интересов отдельных финансово-кредитных учреждений. В целях повышения кредитной эффективности региональной банковской системы принципиально важным является формирование в составе последней следующих типов банков: инновационных, предназначенных для финансирования новейших технологических проектов, инвестиционных, ориентированных на финансовое обеспечение реализации таких проектов; ипотечных, специализирующихся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества. Таким образом, данная функциональная специализация банков может полностью обеспечить деловой цикл зарождение идеи, ее peaлизация, залог имущества для получения долгосрочных ссуд на развитие и совершенствование производства (вторичный кредит). Кроме того, для развития кредитной системы региона возможно создание кредитных союзов, представляющих собой разновидность частных банков, специализирующихся на предоставлении краткосрочного потребительского кредита. Как известно, деятельность обществ взаимного кредита была очень распространена в дореволюционной России. Совершенно очевидно, что на уровне местного самоуправления указанные функции могут выполнять многофункциональные муниципальные банки, учредителями и участниками которых станут выступать местные органы власти и частные инвесторы, которые в наибольшей степени заинтересованы в развитии местной инфраструктуры. Понятно, что в современных условиях Таблица 2

Модель региональной банковской системы

Специализация БанковФункционально-целевая деятельность по комплексному социально экономическому развитию (%)ПромышленностьСоциаль-ная сфераАПКНаучно- техни- ческая сфераЭколо-гическая сфераСтрои- тельствоСфера торговли и услугВоспро-изводст- венный циклИнновационные Инвестиционные Ипотечные Кредитные союзы25 25 25 1015 15 15 1512 12 35 2510 10 - 513 13 - 514 14 14 1511 11 11 25

создание новых банков и связи с увеличением минимального размера уставного капитала является для регионов и муниципальных образовании делом крайне трудным. В связи с этим оптимальным решением является организация на базе либо Сбербанка России, либо СБС-АГРО, которые уже имеют наиболее разветвленную сеть отделении и филиалов в каждом муниципальном образовании, многофункциональных структур качественно нового типа, потребующих резкого повышения квалификации кадров. Однако выбор конкретного банка должен осуществляться строго на конкурсной основе и на конкретный срок - 2.5 года. По истечении указанного срока после оценки результатов деятельности финансово-кредитных учреждений на основе специальной системы критериев социально-экономической эффективности, представленной в информационных паспортах банков, конкурс должен повторяться. Региональные банки также могут стать мозговыми центрами по обеспечению экономической информацией. необходимой для оценки общеэкономического распития региона, а также отдельных клиентов, что очень важно и для самого банка при разработке стратегии и плана деятельности на перспективу и на более короткий срок. Кредитно-производственная функция региона. Исходя из предложенной выше модели региональной банковской системы, представляется возможным внести понятие кредитно-производственной функции, характеризующей необходимый кредитный потенциал региона в зависимости от ряда существенных факторов. Кредитные вложения коммерческих банков в экономику региона и в целом по стране в воспроизводственном аспекте целесообразно квалифицировать на текущие кредиты и инновационно-инвестиционные кредиты (кредиты развития). Формально структуру кредитно-производственной функции региона можно представить следующим образом: МБСр -- F (Ктпр, Кр). где МБСр - мощность банковской системы региона, F - вид функции, Ктпр - кредиты на текущие потребности региона (текущие кредиты), Кр - кредиты развития. Здесь показана теоретическая и несколько идеализированная модель развития банковской системы региона особенности развития банковской системы Приморского края несколько отличаются от вышеприведенных параметров, что обусловлено рядом признаков.

3. Особенности развития банковской системы Приморского края

С 1995 в регионе прекратилось создание новых банков и единственной формой экстенсивного развития региональной кредитно-финансовой инфраструктуры осталось открытие филиалов, но и вэтом процессе начались взаиамонейтрализующие сдвиги, закрываются филиалы проблемных банков объявляются банкротами сами банки, их ниша занимается подразделениями более устойчивых и «пространственно-агрессивных» российских банков и в 1996 г. развитие филиальной сети Дальневосточного экономического пространства даже снизилось. Лишь в Приморском крае и в Амурской области доля доля филиалов банков других регионов превышает среднероссийский уровень Приморскую банковскую систему отличает весьма существенная дифференциация показателей развития ее территориальных подсистем. В целом по региону, как и по стране, в последние два года плотность кредитных учреждений на 100 тыс. человек падает, что объективно регистрирует окончание этапа экстенсивного развития кредитно-финансовой инфраструктуры. Исходя из этих оценок, на первый взгляд, представляется, что Дальневосточный район не испытывает ощутимой потребности в создании новых кредитных учреждений. На 100 тыс. жителей в нем насчитывается 6,3 единицы кредитных учреждений, в то время как в среднем по России лишь около 5. Но нельзя не учитывать огромную пространственную емкость системы расселения в этом регионе, из-за которой структура спроса на денежно-кредитное обслуживание здесь отличается от среднероссийской. В ней превалирует большая потребность в наличии мелких кредитных учреждений, максимально приближенных к клиентуре. Исчерпание резервов экстенсивного роста банковской системы обусловлено двумя основными причинами; а) усилением дефицита денежных средств, обслуживающих экономику регионов и являющихся ограничителем ресурсного предложения на рынке банковских услуг, б) снижением доходности банковских операций до уровня, соразмерного с другими сферами