Банковская система в России

банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные .обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов. Центральный банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях. Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка. 2. Функции ЦБ РФ и кредитных банков.

2.1 Функции ЦБ РФ (Банка России) Центральный банк РФ это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. Местонахождение центральных органов ЦБ РФ г. Москва. Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Банковская система РФ: Первый уровень Центральный банк РФ (Банк России) Второй уровень: · филиалы и представительства иностранных банков; · кредитные организации; · банковские кредитные организации: ь коммерческие банки; · небанковские кредитные организации: ь брокерские и дилерские фирмы; ь инвестиционные и финансовые компании; ь пенсионные фонды; ь кредитные союзы; ь кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды; ь лизинговые и страховые компании. Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями. Защита и обеспечение устойчивости рубля основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков. Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России. Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. Он имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке. Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ. Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение печными бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о федеральном бюджете: · российским кредитным организациям; · иностранным кредитным организациям; · Правительству РФ. В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации. Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются: · защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам; · развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; · обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. В соответствии с целями, поставленными перед Центральным банком РФ, его основными задачами являются следующие: · активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной' политики Правительства РФ; · всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране; · сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения; · обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты; · обеспечение государственного фонда валютных резервов; · расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда: · расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы · властей; · максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой. Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции: · во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; · монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; · является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; · устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; · устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; · осуществляет государственную