Банковская система Республики Беларусь

лучше, чем Латвия, Литва и Россия (62,с.46). Положение белорусской банковской системы усугубляет ограниченность финансовых и материальных ресурсов страны. В результате белорусские банки не имеют возможности выбирать партнеров, принимают тех, кто предлагает контакты. Контакты в основном предлагают иностранные банки, работающие по заданию клиентов или осуществляющие мониторинг экономической конъюнктуры. Мониторинг, как правило, начинается с оценки законодательства. По этому поводу стоит процитировать Конфуция, который говорил: «Когда я приезжаю в страну, меня не интересуют, какие в ней законы меня интересует, выполняются ли они». Законов в Республике Беларусь так много, что их просто невозможно обозреть. И стране априорно присваивается высокий экономический риск. Необходим единый «Закон о валютном регулировании». Закон должен быть унифицирован с международным законодательством. Унифицированный закон будет легче объяснить иностранным партнерам. Иностранные банки часто отказываются от кредитования проектов в Беларуси, поскольку предварительный мониторинг и экспертиза проектов занятие очень дорогое. Например, из 2,2 млн. USD, выделенных Всемирным Банком на техническую помощь Беларуси 1,9 млн. USD пошло на оплату экспертов. Средняя величина затрат на эксперта составляла 1 тыс. USD в день. Эксперты в Юго-Восточной Азии получали уже 10 тыс. USD в день (62,с.47). Что лучше сразу кредит и покупка техники или предварительно дорогостоящая экспертиза? Для наглядности можно привести такой пример: Уже десять лет оборудование, поставленное для ликвидации последствий Чернобыля, стоит без дела, поскольку предварительно не было выявлено, какая нужна техника. Кроме того, не были подготовлены специалисты для ее обслуживания. В соответствии с концепцией социально-экономического развития Республики Беларусь стратегической целью государства на 2001 - 2005 годы является повышение благосостояния народа путем сбалансированного и устойчивого экономического роста. В основу экономической политики страны положен принцип концентрации материальных, финансовых и интеллектуальных ресурсов государства на ограниченном числе приоритетных направлений (точек роста), определенных с учетом геополитического и географического положения Республики Беларусь. Реализация данной стратегии потребует от Правительства, вероятнее всего, дальнейшего сокращения темпов инфляции, повышения инвестиционной активности, обеспечения роста доходов населения. При этом в зависимости от степени активизации мер по стимулированию внутреннего спроса можно рассматривать два варианта возможного развития экономики до 2005 года. По первому варианту (наиболее вероятный) среднегодовой уровень инфляции может составить 30%, а ВВП возрасти реально на 5-7% в среднем за год. Изменение цен в этих пределах позволит предприятиям и государству увеличить свои возможности по осуществлению политики поддержания доходов населения. Реальный рост производства будет способствовать созданию дополнительных рабочих мест, повышению спроса на трудовые ресурсы. Формирование отечественными товаропроизводителями ценовой политики, ориентированной на внутреннего потребителя и позволяющей обеспечивать рентабельность производства, будет способствовать расширению объемов продаж внутри страны. Указанная динамика инфляции при проведении валютной политики, обеспечивающей определенное укрепление реального курса национальной валюты, позволит предприятиям расширять производственные программы для поставок своей продукции на внешние рынки. В секторе реального производства сформируется устойчивый спрос на долгосрочные кредиты. Сфера прямого государственного участия в инвестиционной деятельности сузится. Для банковской системы замедление инфляционных тенденций означает ужесточение условий работы. Актуальным станет вопрос эффективности клиентской базы и, следовательно, поиска и внедрения активных мероприятий и новых форм в работе по привлечению клиентов. Кроме того, снижение темпов инфляции приведет к снижению размера получаемой маржи, и поэтому потребуется совершенствовать управление процентным риском и расходной частью бюджета банка. Увеличение потребности в долгосрочных кредитах потребует от банка внести коррективы в политику по привлечению ресурсов. Можно ожидать понижения доходности на рынке государственных ценных бумаг и снижения ставки рефинансирования. Подобные мероприятия позволят сблизить доходность от инвестиций и доходность от других способов размещения банковских ресурсов и сделают кредиты более доступными по цене для предприятий. По второму варианту среднегодовой уровень инфляции может составить 100%, а ВВП возрасти реально на 2-3% в среднем за год. Падение инвестиций в основной капитал на 5-8% и реальных доходов населения на 3-5% в среднем за год. Такая макроэкономическая политика может иметь отрицательные последствия как в краткосрочном периоде (падение внутреннего совокупного спроса за счет самой активной составляющей его части инвестиционного спроса, что чревато невозможностью перейти к осуществлению политики экономического роста), так и в долгосрочном периоде («проедание» основного капитала, что ставит под угрозу само существование государства). Ограничение со стороны платежеспособного спроса будет означать для многих предприятий или полное закрытие (остановку) производства, или необходимость интенсивной работы по снижению издержек, что связано с привлечением дополнительных материальных ресурсов. Для банков республики данный вариант развития означает снижение количества платежеспособных клиентов и, следовательно, усиление конкуренции между банками, причем конкурентная борьба развернется не за новых клиентов, а, в основном, за передел существующей клиентской базы. Подобные негативные результаты экономического развития, выражаемые понижающейся динамикой инвестиционных вложений, означают для банков сокращение количества платежеспособных клиентов, появление объективных причин, которые могут привести к увеличению просроченной задолженности и, кроме того, к необходимости глубокого анализа и интенсивной работы по ликвидации неработающих банковских активов. Для того чтобы своевременно удовлетворять реальные (с учетом инфляции) потребности клиентов в кредитах и обеспечивать высокую степень надежности в глазах кредиторов и вкладчиков, банки должны будут вести постоянную работу по наращиванию собственного капитала и привлеченных ресурсов. Информационные технологии создают реальную возможность для резкого ускорения экономического развития народов планеты. Они же могут служить орудиями разделения мира и усиления конфронтации. Эксперты Англии, Канады, США отмечают: «Превращение национальной экономики в глобальную не означает всеобщего динамизма развития, скорее оно ведет к одновременному выделению высокоэффективных экономических систем и одновременному расширению числа относительно стагнируюших, которые и так уже находятся в невыгодном положении.» Этот важный вывод объясняет нежелание Национального банка делать поспешные шаги. В то же время не теряет