Банковская система Республики Беларусь

и на 01.06.2000 составил 102,0 млрд рублей. Вместе с тем за этот же период размер уставных фондов банков в эквиваленте евро снизился на 28,6% и составил 258,5 млн евро, что стало проявлением одного из отрицательных воздействий инфляции на банковскую систему страны. В текущем году перед банками Беларуси поставлена задача обеспечить реальный прирост собственных капиталов не менее чем на 10% (40,с.36). За январь май 2000 года реальный (с учетом инфляции) объем собственного капитала банковской системы республики увеличился на 12,6% (тем не менее снижение наблюдается у 3 банков), в то время как номинальный возрос на 84,3 млрд. рублей (или на 63,2%) и на 01.06.2000 составил 217,8 млрд. рублей. Рост существенный, но не настолько, чтобы уверенно превзойти темпы инфляции. Об этом свидетельствует следующий факт. Размер собственных капиталов банков в эквиваленте евро на 01.06.2000 составил 406,2 млн. евро, в начале года он был несколько выше и равнялся 413,5 млн. евро. Учитывая вероятные отрицательные последствия инфляции, банкам необходимо принять комплекс мер по дальнейшему наращиванию собственного капитала, в особенности уставного фонда, прибыли, не допускать излишнего расходования средств на собственное потребление. Вторым фактором повышения устойчивости банковской системы является улучшение качества кредитных портфелей банков. Кредитование основной банковский бизнес, однако сегодня, если оценивать ситуацию без учета перспективы, это не всегда высокодоходное и надежное средство размещения банковских ресурсов. С другой стороны, только кредитование реального сектора экономики в конечном итоге может содействовать подъему национальной экономики и, соответственно, через экономическое оздоровление клиентуры приведет к повышению финансовой устойчивости и надежности банковской системы страны. Увлечение высокодоходными, но спекулятивными и высокорискованными операциями, как показал российский кризис, может привести к банкротству, казалось бы, самый надежный банк, а банковскую систему к глубокому кризису. Учитывая это, банки должны учиться работать с реальным сектором экономики в любых макроэкономических условиях, поддерживать тесную связь с производительным капиталом. Это является залогом, может быть, не самого быстрого, но надежного роста и укрепления как предприятий реального сектора, так и банков. Каково же состояние кредитного портфеля банков? Кредиты экономике на 01.06. 2000, составили 604,2 млрд. рублей (рубли и иностранная валюта в рублевом эквиваленте), из них: кредиты в национальной валюте 290,8 млрд.рублей и кредиты в иностранных валютах 549,7 млн. в эквиваленте долларов США (64,с.22). Доля сомнительных и просроченных кредитов в целом по всей задолженности 12%. Правлением Национального банка Республики Беларусь 27 января 2000 года на расширенном заседании руководителям органов управления банками была поставлена задача обеспечить неукоснительное соблюдение законодательных и нормативных документов, своевременное взыскание просроченных и сомнительных кредитов с применением комплекса предусмотренных законодательством мер, не допуская наличия доли просроченных и сомнительных кредитов в кредитном портфеле банка более 10%. По международным стандартам превышение этого норматива крайне нежелательно. На 01.06.2000 не имели просроченных и сомнительных кредитов 5 банков, не превысили 10% долю 19 банков, то есть большинство. Не соответствует норме вышеуказанный показатель у 4 банков. В нашей стране осуществляется ряд мер нормативно-правового и организационного характера, в частности по повышению кредитной дисциплины (включая усиление личной ответственности руководителей предприятий-заемщиков и руководителей банков), и в первую очередь по валютным кредитам. В соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 10 марта 2000 года №124 банки получили право направлять своих представителей в качестве наблюдателей за хозяйственной деятельностью юридических лиц, не обеспечивающих своевременный возврат кредитов в иностранной валюте; осуществлять контроль за движением средств в иностранной валюте и белорусских рублях по всем счетам юридических лиц; взыскивать в бесспорном порядке с текущих счетов кредитополучателей и поручителей средства в иностранной валюте в счет погашения просроченных кредитов в иностранной валюте; принимать решения о приостановлении выдачи средств на выплату заработной платы работникам аппарата управления юридических лиц сверх минимального потребительского бюджета на одного работающего и т.п. Национальный банк Республики Беларусь в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 3 апреля 2000 года №162 получил право налагать на должностных лиц банка, уполномоченных принимать решения о выдаче кредитов, штраф в размере от 150 до 500 минимальных заработных плат за выдачу кредита заемщику, имеющему просроченную задолженность по ранее выданным ему кредитам; требовать отстранения руководителя банка от занимаемой должности в случае неоднократного нарушения (два и более раза в течение года) этим банком установленных Национальным банком экономических нормативов и неисполнения нормативных правовых актов, повлекших неплатежеспособность банка либо создавших угрозу интересам вкладчиков и кредиторов банка. К руководителям банков, в которых выявляются нарушения банковского законодательства, Национальный банк применяет в полном объеме право назначения внеочередной аттестации на профессиональную пригодность. Повышается внимание Национального банка к уровню работы высшего и среднего управленческого персонала таких банков, организации внутреннего контроля в нем, к достоверности учета и отчетности. Оценку уровню управления в этих банках дают специально направляемые в них проверки. Банковский сектор с социальной, общественной точки зрения это сектор повышенного риска. У руководства банков не должно быть чувства безнаказанности или иждивенчества по отношению к банковскому сообществу, Национальному банку или государству. Третьим фактором, повышения надежности банковской системы является готовность населения хранить свои сбережения в белорусских банках. Рост вкладов физических лиц в банках республики устойчиво продолжается. За январь май 2000 года вклады населения увеличились на 93,4 млрд. рублей, в том числе на 28,2 млрд. рублей в национальной валюте, в свободно-конвертируемой на 26 млн. в эквиваленте долларов США. В итоге вклады населения составили на 1 июня текущего года 184,8 млрд. рублей, в том числе в национальной валюте 55,1 млрд. рублей, в иностранной валюте 227,6 млн. в эквиваленте долларов США (60,с.117). Это существенный (прежде всего в отношении иностранной валюты) источник ресурсов для белорусских банков, расширению использования которого необходимо всемерно содействовать. Работа в этом направлении ведется.. С активным участием центрального банка нашей страны, ряда других министерств и ведомств закончена разработка проекта Закона Республики Беларусь «О гарантировании возврата банковских вкладов физических лиц». Цель данного проекта обеспечение гарантии